Términos de uso: revisión y ejemplos de tarjetas de crédito.

¿Cuáles son los términos de la tarjeta de crédito?

Los términos y condiciones de una tarjeta de crédito son una declaración formal de las reglas y pautas que rigen la relación entre el emisor de la tarjeta de crédito y su titular.

Tipos de términos de tarjetas de crédito

Los términos y condiciones de las tarjetas de crédito describen las tarifas y los intereses en los que puede incurrir como titular de la tarjeta. Este documento establece la tasa de porcentaje anual (APR) de la tarjeta de crédito para compras, la APR para transferencias de saldo, la APR para adelantos en efectivo y la APR de penalización. También te indica cuánto dura el período de gracia y cuál es la tasa de interés mínima si tienes saldo. E incluirá una tarifa anual, así como tarifas por transferencias de saldo, adelantos de efectivo, transacciones internacionales, pagos atrasados ​​y devoluciones de cargos.

Si una tarjeta de crédito tiene un programa de recompensas, los términos y, a veces, un documento separado explican las reglas básicas del programa de recompensas, incluidos los tipos de transacciones que obtienen recompensas (como compras) y aquellas que no. t – transferencias de saldo, por ejemplo. Si la tarjeta de crédito tiene una oferta promocional, como un bono de registro o una tasa introductoria baja, los términos y condiciones también describirán cómo calificar para esa oferta.

Además de especificar los montos en dólares y las tasas de interés para las tarifas y tasas de interés asociadas con una tarjeta de crédito, los términos también describen cómo la compañía de la tarjeta de crédito calculará su saldo, es decir, si utilizarán un saldo diario, incluida la transacción actual. método, por ejemplo. El documento de términos también explica qué acciones generarán una APR de penalización, como no cumplir con una fecha límite de pago mínima. Y describe cómo la empresa aplicará los pagos a su cuenta, incluidas opciones como aplicar primero los pagos a los saldos con la APR más baja, hasta el pago mínimo adeudado y luego aplicar los pagos al saldo con la APR más alta.

Ejemplos de términos de tarjeta de crédito

A continuación se muestra un ejemplo de los términos que puede incluir un acuerdo de tarjeta de crédito.

Los términos y condiciones de la tarjeta de crédito Citi Simplicity contienen información sobre tasas de interés y cargos por intereses, incluida la APR sobre compras, transferencias de saldo, adelantos en efectivo y cómo evitar el pago de intereses sobre compras (esto describe un período de gracia sin nombre). También están cubiertos la tarifa anual, las tarifas de transacción (para transferencias de saldo, adelantos de efectivo y compras en el extranjero) y multas por pagos devueltos.

Además, hay secciones sobre verificación de identidad (requerida por el gobierno de EE. UU. para combatir el financiamiento del terrorismo y el lavado de dinero), que incluye su autorización para permitir que la Administración del Seguro Social verifique su número de Seguro Social); comunicación con la compañía de la tarjeta de crédito; autorización de informe de crédito; cómo se determinará su límite de crédito; cómo agregar un usuario autorizado; y más.

Consideraciones especiales sobre términos y condiciones de tarjetas de crédito

Todos los términos y condiciones de la tarjeta de crédito deben estar disponibles para el consumidor cuando solicita la tarjeta. También se le enviará por correo cuando se le emita una nueva tarjeta.

Asegúrese de leer atentamente los términos y condiciones antes de presentar la solicitud y nuevamente después de recibir su nueva tarjeta para asegurarse de comprender completamente los cargos o intereses en los que pueda incurrir. También debe leer los términos y condiciones para asegurarse de comprender cómo calificar para cualquier promoción o recompensa asociada con la tarjeta. Las compañías de tarjetas de crédito pueden cambiar los términos de sus acuerdos de tarjeta, pero si los cambios son importantes, generalmente deben avisar a los consumidores con 45 días de antelación.

Impacto de la Ley CARD en los términos y condiciones de las tarjetas de crédito

La Ley de Divulgación y Responsabilidad de Tarjetas de Crédito (Ley CARD) de 2009 ayudó a estandarizar los términos de las tarjetas de crédito. Esto hizo que el lenguaje, los términos y la divulgación de sanciones y tarifas fueran más transparentes y comprensibles tanto en los acuerdos iniciales de tarjetas como en los estados de cuenta mensuales. También requirió el uso de cajas Schumer, llamadas así en honor al senador Charles Schumer, demócrata por Nueva York, tablas fáciles de leer que permiten a los consumidores ver información importante de un vistazo y comparar los términos de diferentes tarjetas.