Robo de identidad sintético: qué es y cómo funciona

¿Qué es el robo de identidad sintético?

El robo de identidad sintético es un tipo de fraude en el que el delincuente combina información real y falsa para crear una nueva identidad. La información real utilizada en esta estafa suele ser información robada. Esta información se utiliza para abrir cuentas fraudulentas y realizar compras fraudulentas.

El robo de identidad sintético permite a un delincuente robar dinero de prestamistas, incluidas compañías de tarjetas de crédito, que otorgan crédito basándose en identidades falsas.

Cómo funciona el robo de identidad sintético

Los estafadores de robo de identidad sintético roban información de personas desprevenidas para crear una identidad artificial. Roban números de Seguro Social (SSN) y los combinan con información falsa como nombres, direcciones e incluso fechas de nacimiento. Debido a que en este tipo de fraude no hay una víctima claramente identificable, a menudo pasa desapercibido.

Las personas que cometen fraude de identidad sintética pueden utilizar múltiples identidades a la vez e incluso pueden mantener cuentas abiertas y activas durante meses (incluso años) antes de que se descubra el fraude. Pueden abrir cuentas y utilizarlas de manera responsable durante un período de tiempo para mejorar su puntaje e historial crediticio. Un puntaje crediticio más alto permite al estafador obtener mayores ganancias en el futuro. En algunos casos, los delincuentes hacen acusaciones de fraude y luego utilizan la información real utilizada para crear su identidad falsa para hacerse pasar por la víctima del fraude y restaurar su línea de crédito. Luego utilizan el crédito adicional para cometer más robos.

Algunas formas de fraude de identidad artificial no están motivadas por la necesidad de robar dinero. Hay casos de inmigrantes indocumentados que utilizan números de Seguro Social inventados o robados para obtener servicios financieros. Si bien estos ladrones de identidad sintéticos siguen siendo una forma de fraude, no buscan robar dinero de instituciones financieras, sino que simplemente quieren acceso a cuentas bancarias y tarjetas de crédito que faciliten recibir dinero, realizar pagos y compras.

Detección de robo de identidad sintética

El robo de identidad sintético es uno de los tipos de fraude más difíciles de detectar y contra el que protegerse. Es posible que los filtros utilizados por las instituciones financieras no sean lo suficientemente sofisticados para detectar esta amenaza. Cuando un ladrón de identidad sintético solicita abrir una cuenta, puede parecer un cliente real con un historial crediticio limitado.

Las instituciones financieras ni siquiera pueden decir que se ha producido un robo de identidad sintético. Esto se debe a que el delincuente establece responsablemente el historial de uso de la cuenta fraudulenta antes de que se convierta en morosa, de modo que parezca una persona real que experimenta problemas financieros, en lugar de un delincuente que presenta cargos y se vuelve moroso en la cuenta a la primera oportunidad. Este tipo de estafa se llama estafa de rescate.

Robo de identidad sintético y tradicional

El robo de identidad sintético es muy diferente del robo de identidad tradicional. Como se mencionó anteriormente, la persona detrás de la variedad sintética utiliza información tanto real como ficticia para crear una nueva identidad, lo que dificulta su seguimiento.

Por otro lado, en el robo de identidad rutinario, la información personal de los consumidores es robada o vendida en el mercado clandestino y utilizada sin su conocimiento. Esto incluye nombres, direcciones, fechas de nacimiento, SSN e información del empleador. Los estafadores utilizan las identidades reales de otras personas para sus propios fines al abrir cuentas y realizar compras. Por lo general, estas personas no se enteran del fraude hasta que aparece en su informe crediticio o hasta que el banco, la institución financiera o el departamento de cobranza les notifica.

Las víctimas pueden marcar y congelar sus archivos de crédito y autorizar investigaciones de fraude. En la mayoría de los casos, las víctimas de robo de identidad no son responsables de las cuentas si se puede demostrar que se abrieron de manera fraudulenta.

El costo del robo de identidad sintético

El robo de identidad sintético es uno de los tipos de fraude de identidad más comunes en la actualidad, lo que genera enormes pérdidas para los consumidores y las instituciones financieras. De acuerdo a informe Según la Reserva Federal, es el delito financiero de más rápido crecimiento en Estados Unidos. Les costó a los prestamistas 6 mil millones de dólares en 2016, siendo el monto promedio de amortización de 15 000 dólares.

¿Quién es responsable?

Los bancos pueden ser víctimas del robo de identidad sintético porque gran parte de la información que les proporcionan los delincuentes es legítima. Por ejemplo, un delincuente podría salirse con la suya al solicitar una tarjeta de crédito utilizando un nombre falso pero un Número de Seguro Social (SSN) real y robado. El delincuente presenta cargos sin intención de pagarlos, y la compañía de tarjetas de crédito pierde porque no puede recibir el pago de la persona falsa que abrió la cuenta.

El crecimiento exponencial del robo de identidad sintético -y especialmente su impacto en las identidades de los niños- tendrá consecuencias nefastas para los jóvenes en el futuro. Un estudio realizado por CyLab de Carnegie Mellon encontró que los SSN de los niños tienen 51 veces más probabilidades de ser utilizados en el robo de identidad sintético. El informe de la Reserva Federal citó un millón de niños que fueron identificados como víctimas de fraude de identidad en 2017.