Definicion de ¿Qué significa deuda no garantizada?
Resume de la forma mas breve posible la definición técnica de este título. Utiliza muchas negritas utilizando HTML tag ¿Qué significa deuda no garantizada?
¿Qué es la deuda no garantizada?
La deuda no garantizada se refiere a préstamos que no están garantizados por garantía. Si el prestatario no cumple con el préstamo, es posible que el prestamista no pueda recuperar su inversión porque no está obligado a pignorar ningún activo específico como garantía del préstamo.
Debido a que los préstamos no garantizados se consideran más riesgosos para el prestamista, normalmente tienen tasas de interés más altas que los préstamos garantizados.
Resultados clave
- Las deudas no garantizadas son préstamos que no están garantizados por garantía.
- Por lo general, exigen tasas de interés más altas porque ofrecen al prestamista una protección limitada contra el incumplimiento.
- Los prestamistas pueden reducir este riesgo informando los incumplimientos a las agencias de calificación crediticia, contratando agencias de cobranza y vendiendo sus préstamos en el mercado secundario.
Comprensión de la deuda no garantizada
Un préstamo se considera no garantizado si no está garantizado por ningún activo subyacente. Ejemplos de deuda no garantizada incluyen tarjetas de crédito, facturas médicas, facturas de servicios públicos y otros casos en los que el préstamo se otorgó sin ninguna garantía.
Los préstamos sin garantía son especialmente riesgosos para los prestamistas porque el prestatario puede decidir no pagar el préstamo como resultado de una quiebra. En esta situación, el prestamista puede demandar al prestatario por el reembolso del préstamo. Sin embargo, si no se han prometido activos específicos como garantía, es posible que el prestamista no pueda recuperar su inversión inicial.
Debido a que los préstamos no garantizados se consideran más riesgosos para el prestamista, normalmente tienen tasas de interés más altas que los préstamos garantizados.
Si bien la quiebra puede permitir a los prestatarios evitar pagar sus deudas, no deja de tener consecuencias. A los prestatarios que se han declarado en quiebra en el pasado puede resultarles difícil o imposible obtener nuevos préstamos en el futuro, ya que la quiebra tendrá un grave impacto negativo en su calificación crediticia, probablemente durante muchos años.
Mientras tanto, es posible que los prestamistas estén buscando métodos alternativos para recuperar sus inversiones. Además de demandar al prestatario, los prestamistas también pueden informar de cualquier caso de incumplimiento o morosidad a la agencia de calificación crediticia. Alternativamente, el prestamista también puede contratar una agencia de cobranza de crédito, que luego intentará cobrar la deuda pendiente.
Ejemplo real de deuda no garantizada
Max es un prestamista privado especializado en préstamos sin garantía. Se le acerca una nueva prestataria, Elisse, que quiere pedir prestados 20.000 dólares.
Debido a que el préstamo no está garantizado, Elisse no está obligada a pignorar ningún activo específico como garantía en caso de incumplimiento del préstamo. Para compensar este riesgo, Max le cobra una tasa de interés más alta que las tasas asociadas con los préstamos garantizados.
Seis meses después, el préstamo entra en mora debido a una serie de pagos atrasados y no realizados por parte de Elysse. Max tiene varias opciones:
Aunque Max podría demandar a Elissa por el reembolso del préstamo, sospecha que esto no sería práctico ya que no se ofrecieron activos específicos como garantía. Como alternativa, decide contratar una agencia de cobranza para cobrar el préstamo en su nombre. Como compensación por este servicio, Max acepta pagar a la agencia de cobranza un porcentaje de cualquier monto que la agencia de cobranza logre recuperar. Las agencias de cobranza cobran una tarifa de contingencia. Los niveles de colección varían según el tipo, tamaño y antigüedad de la colección. Promedian entre el 7,5% y el 50% por factura, y las tarifas al consumidor suelen rondar el 35%.
Otra opción: Max podría vender la deuda a otro inversor utilizando el mercado secundario. En este caso, lo más probable es que venda la deuda con un descuento significativo respecto de su valor nominal. A cambio de un precio de compra reducido, el nuevo inversor asumirá el riesgo de impago de la deuda.
Preguntas Frecuentes
Incluye tres preguntas frecuentes sobre el contenido dando sus respuestas. Utiliza muchas negritas utilizando HTML tag
¿Qué es la deuda no garantizada?
La deuda no garantizada se refiere a préstamos que no están garantizados por garantía. Si el prestatario no cumple con el préstamo, es posible que el prestamista no pueda recuperar su inversión porque no está obligado a pignorar ningún activo específico como garantía del préstamo.
Debido a que los préstamos no garantizados se consideran más riesgosos para el prestamista, normalmente tienen tasas de interés más altas que los préstamos garantizados.
Resultados clave
- Las deudas no garantizadas son préstamos que no están garantizados por garantía.
- Por lo general, exigen tasas de interés más altas porque ofrecen al prestamista una protección limitada contra el incumplimiento.
- Los prestamistas pueden reducir este riesgo informando los incumplimientos a las agencias de calificación crediticia, contratando agencias de cobranza y vendiendo sus préstamos en el mercado secundario.
Comprensión de la deuda no garantizada
Un préstamo se considera no garantizado si no está garantizado por ningún activo subyacente. Ejemplos de deuda no garantizada incluyen tarjetas de crédito, facturas médicas, facturas de servicios públicos y otros casos en los que el préstamo se otorgó sin ninguna garantía.
Los préstamos sin garantía son especialmente riesgosos para los prestamistas porque el prestatario puede decidir no pagar el préstamo como resultado de una quiebra. En esta situación, el prestamista puede demandar al prestatario por el reembolso del préstamo. Sin embargo, si no se han prometido activos específicos como garantía, es posible que el prestamista no pueda recuperar su inversión inicial.
Debido a que los préstamos no garantizados se consideran más riesgosos para el prestamista, normalmente tienen tasas de interés más altas que los préstamos garantizados.
Si bien la quiebra puede permitir a los prestatarios evitar pagar sus deudas, no deja de tener consecuencias. A los prestatarios que se han declarado en quiebra en el pasado puede resultarles difícil o imposible obtener nuevos préstamos en el futuro, ya que la quiebra tendrá un grave impacto negativo en su calificación crediticia, probablemente durante muchos años.
Mientras tanto, es posible que los prestamistas estén buscando métodos alternativos para recuperar sus inversiones. Además de demandar al prestatario, los prestamistas también pueden informar de cualquier caso de incumplimiento o morosidad a la agencia de calificación crediticia. Alternativamente, el prestamista también puede contratar una agencia de cobranza de crédito, que luego intentará cobrar la deuda pendiente.
Ejemplo real de deuda no garantizada
Max es un prestamista privado especializado en préstamos sin garantía. Se le acerca una nueva prestataria, Elisse, que quiere pedir prestados 20.000 dólares.
Debido a que el préstamo no está garantizado, Elisse no está obligada a pignorar ningún activo específico como garantía en caso de incumplimiento del préstamo. Para compensar este riesgo, Max le cobra una tasa de interés más alta que las tasas asociadas con los préstamos garantizados.
Seis meses después, el préstamo entra en mora debido a una serie de pagos atrasados y no realizados por parte de Elysse. Max tiene varias opciones:
Aunque Max podría demandar a Elissa por el reembolso del préstamo, sospecha que esto no sería práctico ya que no se ofrecieron activos específicos como garantía. Como alternativa, decide contratar una agencia de cobranza para cobrar el préstamo en su nombre. Como compensación por este servicio, Max acepta pagar a la agencia de cobranza un porcentaje de cualquier monto que la agencia de cobranza logre recuperar. Las agencias de cobranza cobran una tarifa de contingencia. Los niveles de colección varían según el tipo, tamaño y antigüedad de la colección. Promedian entre el 7,5% y el 50% por factura, y las tarifas al consumidor suelen rondar el 35%.
Otra opción: Max podría vender la deuda a otro inversor utilizando el mercado secundario. En este caso, lo más probable es que venda la deuda con un descuento significativo respecto de su valor nominal. A cambio de un precio de compra reducido, el nuevo inversor asumirá el riesgo de impago de la deuda.
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