Definicion de Préstamos sin garantía: préstamos sin garantía
Resume de la forma mas breve posible la definición técnica de este título. Utiliza muchas negritas utilizando HTML tag Préstamos sin garantía: préstamos sin garantía
¿Qué es un préstamo sin garantía?
Un préstamo sin garantía es un préstamo que no requiere ninguna garantía. En lugar de depender de los activos del prestatario como garantía, los prestamistas aprueban préstamos sin garantía basándose en la solvencia del prestatario.
Ejemplos de préstamos no garantizados incluyen préstamos personales, préstamos para estudiantes y tarjetas de crédito.
Resultados clave
- Un préstamo sin garantía está respaldado únicamente por la solvencia del prestatario y no por ninguna garantía como propiedad u otros activos.
- Los préstamos no garantizados son más riesgosos para los prestamistas que los préstamos garantizados, por lo que requieren una puntuación crediticia más alta para ser aprobados.
- Las tarjetas de crédito, los préstamos para estudiantes y los préstamos personales son ejemplos de préstamos sin garantía.
- Si un prestatario incumple con un préstamo no garantizado, el prestamista puede designar una agencia de cobranza para cobrar la deuda o demandar al prestatario.
- Los prestamistas pueden decidir si aprueban o no un préstamo sin garantía en función de la solvencia del prestatario, pero las leyes protegen a los prestatarios de prácticas crediticias discriminatorias.
Wikieconomia / Julie Bang
¿Cómo funciona un préstamo sin garantía?
Los préstamos sin garantía, a veces llamados préstamos con firma o préstamos personales, se aprueban sin utilizar propiedades u otros activos como garantía. Los términos de estos préstamos, incluida la aprobación y el recibo, suelen depender de la calificación crediticia del prestatario. Por lo general, los prestatarios deben tener un puntaje crediticio alto para que se les aprueben préstamos no garantizados.
Un préstamo no garantizado se diferencia de un préstamo garantizado, en el que el prestatario proporciona algún tipo de activo como garantía del préstamo. La propiedad pignorada aumenta la “seguridad” del prestamista al otorgar un préstamo. Ejemplos de préstamos garantizados incluyen hipotecas y préstamos para automóviles.
Debido a que los préstamos no garantizados requieren un puntaje crediticio más alto que los préstamos garantizados, en algunos casos los prestamistas permiten que los solicitantes de préstamos con crédito insuficiente proporcionen un aval. El garante tiene la obligación legal de pagar la deuda si el prestatario incumple. Esto ocurre cuando un prestatario no paga los intereses y el principal de un préstamo o deuda.
Debido a que los préstamos no garantizados no están garantizados por una garantía, son más riesgosos para los prestamistas. Como resultado, estos préstamos suelen tener tasas de interés más altas.
Si un prestatario incumple un préstamo garantizado, el prestamista puede recuperar la garantía para recuperar la pérdida. Por el contrario, si el prestatario incumple un préstamo no garantizado, el prestamista no puede reclamar ninguna propiedad. Pero el prestamista puede tomar otras acciones, como pedirle a una agencia de cobranza que cobre la deuda o demandar al prestatario. Si el tribunal falla a favor del prestamista, se puede embargar el salario del prestatario.
Además, se puede imponer un gravamen sobre la casa del prestatario (si la tiene) o se le puede ordenar al prestatario que pague la deuda. Un incumplimiento puede tener consecuencias para los prestatarios, como una disminución de las calificaciones crediticias.
Tipos de préstamos no garantizados
Los préstamos no garantizados incluyen préstamos personales, préstamos para estudiantes y la mayoría de las tarjetas de crédito, los cuales pueden ser préstamos renovables o a plazo.
Un préstamo renovable es un préstamo que tiene un límite de crédito que puede gastarse, reembolsarse y gastarse nuevamente. Ejemplos de préstamos rotativos no garantizados incluyen tarjetas de crédito y líneas de crédito personales.
Un préstamo a plazo, por otro lado, es un préstamo que el prestatario paga en cuotas iguales hasta que paga el préstamo al final de su plazo. Si bien estos tipos de préstamos suelen estar asociados con préstamos garantizados, también existen préstamos a plazo no garantizados. Un préstamo de consolidación para pagar la deuda de una tarjeta de crédito o un préstamo con firma de un banco también se considerarían préstamos a plazo no garantizados.
El mercado de préstamos no garantizados ha experimentado un crecimiento en los últimos años, impulsado en parte por las empresas de tecnología financiera (fintech). Por ejemplo, en la última década se ha observado un crecimiento de los préstamos entre pares (P2P) a través de prestamistas en línea y móviles.
1,295 billones de dólares
El monto de la deuda renovable de los consumidores estadounidenses en octubre de 2023, según la Reserva Federal.
Si está buscando obtener un préstamo sin garantía para pagar sus gastos personales, una calculadora de préstamos personales es una excelente herramienta para determinar el pago mensual y el monto total de interés por el monto que espera pedir prestado.
Préstamo sin garantía versus préstamo de día de pago
Los prestamistas alternativos, como los prestamistas de día de pago o las empresas que ofrecen adelantos en efectivo a comerciantes, no ofrecen préstamos garantizados en el sentido tradicional. Sus préstamos no están garantizados por garantía física, a diferencia de las hipotecas y los préstamos para automóviles. Sin embargo, estos acreedores toman otras medidas para garantizar el pago de la deuda.
Los prestamistas de día de pago, por ejemplo, exigen que los prestatarios les entreguen un cheque posfechado o acepten retiros automáticos de sus cuentas corrientes para liquidar el préstamo. Muchos prestamistas de anticipos de efectivo en línea exigen que el prestatario pague un cierto porcentaje de las ventas en línea a través de un servicio de procesamiento de pagos como PayPal. Estos préstamos se consideran no garantizados, aunque están parcialmente garantizados.
Los préstamos de día de pago pueden considerarse préstamos predatorios porque tienen fama de tener tasas de interés extremadamente altas y términos ocultos que cobran tarifas adicionales a los prestatarios. De hecho, algunos estados los han prohibido.
Consideraciones Especiales
Aunque los prestamistas pueden decidir si aprueban o no un préstamo sin garantía en función de su solvencia crediticia, las leyes protegen a los prestatarios de prácticas crediticias discriminatorias. Por ejemplo, la aprobación de la Ley de Igualdad de Oportunidades Crediticias (ECOA) en 1974 hizo ilegal que los prestamistas utilizaran la raza, el color, el sexo, la religión u otros factores no relacionados con el crédito al evaluar una solicitud de préstamo, establecer los términos del préstamo o cualquier otro aspecto de la operación crediticia.
Aunque las prácticas crediticias en Estados Unidos se están volviendo gradualmente más justas, todavía se produce discriminación. En julio de 2020, la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB), que asume el papel principal en la supervisión y aplicación de la ECOA, emitió una solicitud de información solicitando comentarios públicos para identificar oportunidades para mejorar el funcionamiento de la ECOA para garantizar el acceso no discriminatorio al crédito. . “Los estándares claros ayudan a proteger a los afroamericanos y otras minorías, pero el CFPB debe respaldarlos con acciones para garantizar que los prestamistas y otros cumplan con la ley”, dijo Kathleen L. Kraninger, entonces directora del CFPB.
¿Qué se considera garantía?
La garantía es cualquier elemento que pueda utilizarse para reembolsar el importe del préstamo. Las formas comunes de garantía incluyen bienes raíces, automóviles, joyas y otros artículos valiosos.
¿Se considera garantizado un préstamo conjunto?
Si bien tener un codeudor puede ayudarle a obtener la aprobación de un préstamo, no garantiza que el préstamo esté garantizado. En caso de incumplimiento, el prestamista exigirá al garante el reembolso del préstamo.
¿Puede la quiebra eliminar todos los préstamos sin garantía?
Declararse en quiebra es un gran problema, pero en la mayoría de los casos pagará sus préstamos no garantizados. Sin embargo, hay una excepción: los préstamos para estudiantes. Para obtener la condonación de préstamos estudiantiles, el deudor debe demostrar que los préstamos presentan una dificultad indebida durante un procedimiento contradictorio. Es más probable que se condonen los préstamos estudiantiles privados utilizados para pagar los gastos de manutención, aunque la nueva documentación contradictoria simplificada hace que sea más fácil condonar incluso los préstamos estudiantiles federales.
Línea de fondo
Los préstamos sin garantía son comunes, pero pueden conllevar riesgos importantes tanto para el prestamista como para el prestatario. Antes de solicitar un préstamo sin garantía, evalúe su situación financiera y su capacidad para pagar el préstamo. Pedir prestado dinero que no puede pagar puede resultar en embargos de salarios e impuestos y poner al prestatario en un camino difícil para volver a la solvencia.
Preguntas Frecuentes
Incluye tres preguntas frecuentes sobre el contenido dando sus respuestas. Utiliza muchas negritas utilizando HTML tag
¿Qué es un préstamo sin garantía?
Un préstamo sin garantía es un préstamo que no requiere ninguna garantía. En lugar de depender de los activos del prestatario como garantía, los prestamistas aprueban préstamos sin garantía basándose en la solvencia del prestatario.
Ejemplos de préstamos no garantizados incluyen préstamos personales, préstamos para estudiantes y tarjetas de crédito.
Resultados clave
- Un préstamo sin garantía está respaldado únicamente por la solvencia del prestatario y no por ninguna garantía como propiedad u otros activos.
- Los préstamos no garantizados son más riesgosos para los prestamistas que los préstamos garantizados, por lo que requieren una puntuación crediticia más alta para ser aprobados.
- Las tarjetas de crédito, los préstamos para estudiantes y los préstamos personales son ejemplos de préstamos sin garantía.
- Si un prestatario incumple con un préstamo no garantizado, el prestamista puede designar una agencia de cobranza para cobrar la deuda o demandar al prestatario.
- Los prestamistas pueden decidir si aprueban o no un préstamo sin garantía en función de la solvencia del prestatario, pero las leyes protegen a los prestatarios de prácticas crediticias discriminatorias.
Wikieconomia / Julie Bang
¿Cómo funciona un préstamo sin garantía?
Los préstamos sin garantía, a veces llamados préstamos con firma o préstamos personales, se aprueban sin utilizar propiedades u otros activos como garantía. Los términos de estos préstamos, incluida la aprobación y el recibo, suelen depender de la calificación crediticia del prestatario. Por lo general, los prestatarios deben tener un puntaje crediticio alto para que se les aprueben préstamos no garantizados.
Un préstamo no garantizado se diferencia de un préstamo garantizado, en el que el prestatario proporciona algún tipo de activo como garantía del préstamo. La propiedad pignorada aumenta la “seguridad” del prestamista al otorgar un préstamo. Ejemplos de préstamos garantizados incluyen hipotecas y préstamos para automóviles.
Debido a que los préstamos no garantizados requieren un puntaje crediticio más alto que los préstamos garantizados, en algunos casos los prestamistas permiten que los solicitantes de préstamos con crédito insuficiente proporcionen un aval. El garante tiene la obligación legal de pagar la deuda si el prestatario incumple. Esto ocurre cuando un prestatario no paga los intereses y el principal de un préstamo o deuda.
Debido a que los préstamos no garantizados no están garantizados por una garantía, son más riesgosos para los prestamistas. Como resultado, estos préstamos suelen tener tasas de interés más altas.
Si un prestatario incumple un préstamo garantizado, el prestamista puede recuperar la garantía para recuperar la pérdida. Por el contrario, si el prestatario incumple un préstamo no garantizado, el prestamista no puede reclamar ninguna propiedad. Pero el prestamista puede tomar otras acciones, como pedirle a una agencia de cobranza que cobre la deuda o demandar al prestatario. Si el tribunal falla a favor del prestamista, se puede embargar el salario del prestatario.
Además, se puede imponer un gravamen sobre la casa del prestatario (si la tiene) o se le puede ordenar al prestatario que pague la deuda. Un incumplimiento puede tener consecuencias para los prestatarios, como una disminución de las calificaciones crediticias.
Tipos de préstamos no garantizados
Los préstamos no garantizados incluyen préstamos personales, préstamos para estudiantes y la mayoría de las tarjetas de crédito, los cuales pueden ser préstamos renovables o a plazo.
Un préstamo renovable es un préstamo que tiene un límite de crédito que puede gastarse, reembolsarse y gastarse nuevamente. Ejemplos de préstamos rotativos no garantizados incluyen tarjetas de crédito y líneas de crédito personales.
Un préstamo a plazo, por otro lado, es un préstamo que el prestatario paga en cuotas iguales hasta que paga el préstamo al final de su plazo. Si bien estos tipos de préstamos suelen estar asociados con préstamos garantizados, también existen préstamos a plazo no garantizados. Un préstamo de consolidación para pagar la deuda de una tarjeta de crédito o un préstamo con firma de un banco también se considerarían préstamos a plazo no garantizados.
El mercado de préstamos no garantizados ha experimentado un crecimiento en los últimos años, impulsado en parte por las empresas de tecnología financiera (fintech). Por ejemplo, en la última década se ha observado un crecimiento de los préstamos entre pares (P2P) a través de prestamistas en línea y móviles.
1,295 billones de dólares
El monto de la deuda renovable de los consumidores estadounidenses en octubre de 2023, según la Reserva Federal.
Si está buscando obtener un préstamo sin garantía para pagar sus gastos personales, una calculadora de préstamos personales es una excelente herramienta para determinar el pago mensual y el monto total de interés por el monto que espera pedir prestado.
Préstamo sin garantía versus préstamo de día de pago
Los prestamistas alternativos, como los prestamistas de día de pago o las empresas que ofrecen adelantos en efectivo a comerciantes, no ofrecen préstamos garantizados en el sentido tradicional. Sus préstamos no están garantizados por garantía física, a diferencia de las hipotecas y los préstamos para automóviles. Sin embargo, estos acreedores toman otras medidas para garantizar el pago de la deuda.
Los prestamistas de día de pago, por ejemplo, exigen que los prestatarios les entreguen un cheque posfechado o acepten retiros automáticos de sus cuentas corrientes para liquidar el préstamo. Muchos prestamistas de anticipos de efectivo en línea exigen que el prestatario pague un cierto porcentaje de las ventas en línea a través de un servicio de procesamiento de pagos como PayPal. Estos préstamos se consideran no garantizados, aunque están parcialmente garantizados.
Los préstamos de día de pago pueden considerarse préstamos predatorios porque tienen fama de tener tasas de interés extremadamente altas y términos ocultos que cobran tarifas adicionales a los prestatarios. De hecho, algunos estados los han prohibido.
Consideraciones Especiales
Aunque los prestamistas pueden decidir si aprueban o no un préstamo sin garantía en función de su solvencia crediticia, las leyes protegen a los prestatarios de prácticas crediticias discriminatorias. Por ejemplo, la aprobación de la Ley de Igualdad de Oportunidades Crediticias (ECOA) en 1974 hizo ilegal que los prestamistas utilizaran la raza, el color, el sexo, la religión u otros factores no relacionados con el crédito al evaluar una solicitud de préstamo, establecer los términos del préstamo o cualquier otro aspecto de la operación crediticia.
Aunque las prácticas crediticias en Estados Unidos se están volviendo gradualmente más justas, todavía se produce discriminación. En julio de 2020, la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB), que asume el papel principal en la supervisión y aplicación de la ECOA, emitió una solicitud de información solicitando comentarios públicos para identificar oportunidades para mejorar el funcionamiento de la ECOA para garantizar el acceso no discriminatorio al crédito. . “Los estándares claros ayudan a proteger a los afroamericanos y otras minorías, pero el CFPB debe respaldarlos con acciones para garantizar que los prestamistas y otros cumplan con la ley”, dijo Kathleen L. Kraninger, entonces directora del CFPB.
¿Qué se considera garantía?
La garantía es cualquier elemento que pueda utilizarse para reembolsar el importe del préstamo. Las formas comunes de garantía incluyen bienes raíces, automóviles, joyas y otros artículos valiosos.
¿Se considera garantizado un préstamo conjunto?
Si bien tener un codeudor puede ayudarle a obtener la aprobación de un préstamo, no garantiza que el préstamo esté garantizado. En caso de incumplimiento, el prestamista exigirá al garante el reembolso del préstamo.
¿Puede la quiebra eliminar todos los préstamos sin garantía?
Declararse en quiebra es un gran problema, pero en la mayoría de los casos pagará sus préstamos no garantizados. Sin embargo, hay una excepción: los préstamos para estudiantes. Para obtener la condonación de préstamos estudiantiles, el deudor debe demostrar que los préstamos presentan una dificultad indebida durante un procedimiento contradictorio. Es más probable que se condonen los préstamos estudiantiles privados utilizados para pagar los gastos de manutención, aunque la nueva documentación contradictoria simplificada hace que sea más fácil condonar incluso los préstamos estudiantiles federales.
Línea de fondo
Los préstamos sin garantía son comunes, pero pueden conllevar riesgos importantes tanto para el prestamista como para el prestatario. Antes de solicitar un préstamo sin garantía, evalúe su situación financiera y su capacidad para pagar el préstamo. Pedir prestado dinero que no puede pagar puede resultar en embargos de salarios e impuestos y poner al prestatario en un camino difícil para volver a la solvencia.
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