Definicion de Definición de acreedor no garantizado, tipos frente a acreedor garantizado
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¿Qué es un acreedor quirografario?
Un acreedor quirografario es una persona o entidad que presta dinero sin recibir activos específicos como garantía. Esto crea un mayor riesgo para el prestamista porque no tendrá nada a qué recurrir si el prestatario incumple el pago del préstamo. Si un prestatario no cumple con los pagos de una deuda no garantizada, el acreedor no puede tomar ninguno de los activos del prestatario sin antes ganar una demanda.
El tenedor del bono es un acreedor quirografario.
Un préstamo sin garantía se considera de mayor riesgo.
¿Cómo funciona un acreedor quirografario?
Los individuos rara vez tienen la oportunidad de pedir dinero prestado sin garantía. Por ejemplo, cuando usted obtiene una hipoteca, el banco siempre mantendrá su casa como garantía del préstamo en caso de que usted no pague. Si solicita un préstamo para automóvil, el prestamista garantizará su deuda con su automóvil hasta que se cancele en su totalidad.
La única excepción a los préstamos sin garantía es la de las grandes corporaciones, que a menudo emiten efectos comerciales sin garantía.
Diferencias entre acreedores garantizados y no garantizados
Los acreedores garantizados pueden recuperar los activos como pago de la deuda utilizando la garantía del prestatario. Debido a que el prestatario tiene más que perder si no cumple con el préstamo garantizado y el prestamista tiene un activo que recuperar, este tipo de deuda conlleva menos riesgo para el prestamista. Como resultado, la deuda garantizada suele tener tasas de interés más bajas en comparación con la deuda no garantizada.
Mientras tanto, el pago de la deuda a los acreedores no garantizados suele depender de procedimientos de quiebra o de un litigio exitoso. Un acreedor quirografario primero debe presentar una demanda legal ante el tribunal y obtener una sentencia antes de proceder a cobrar la deuda mediante el embargo de salarios y otros tipos de activos liquidados pertenecientes al prestatario.
A menudo, el acreedor primero intentará obtener el pago a través del contacto directo e informará la deuda pendiente a las principales agencias de crédito (Equifax, Experian y TransUnion) antes de acudir a los tribunales. El acreedor también puede vender la deuda impaga a una agencia de cobranza.
Resultados clave
- Los prestamistas garantizados a menudo exigen garantías si el prestatario incumple.
- Por lo general, la quiebra es la única opción para los acreedores no garantizados si un prestatario incumple.
- Los acreedores no garantizados pueden variar desde compañías de tarjetas de crédito hasta consultorios médicos.
Tipos de acreedores quirografarios
Debido al alto riesgo para el prestamista, la deuda no garantizada a menudo conlleva tasas de interés más altas, lo que crea una carga financiera más alta para el prestatario.
Algunos de los tipos más comunes de acreedores no garantizados incluyen compañías de tarjetas de crédito, compañías de servicios públicos, propietarios, hospitales y consultorios médicos, y prestamistas que originan préstamos personales o estudiantiles (aunque los préstamos estudiantiles tienen una excepción especial que impide su reembolso).
El incumplimiento de una deuda no garantizada puede afectar negativamente la solvencia de un prestatario, lo que hace que sea mucho menos probable que un prestamista no garantizado proporcione crédito en el futuro.
Preguntas Frecuentes
Incluye tres preguntas frecuentes sobre el contenido dando sus respuestas. Utiliza muchas negritas utilizando HTML tag
¿Qué es un acreedor quirografario?
Un acreedor quirografario es una persona o entidad que presta dinero sin recibir activos específicos como garantía. Esto crea un mayor riesgo para el prestamista porque no tendrá nada a qué recurrir si el prestatario incumple el pago del préstamo. Si un prestatario no cumple con los pagos de una deuda no garantizada, el acreedor no puede tomar ninguno de los activos del prestatario sin antes ganar una demanda.
El tenedor del bono es un acreedor quirografario.
Un préstamo sin garantía se considera de mayor riesgo.
¿Cómo funciona un acreedor quirografario?
Los individuos rara vez tienen la oportunidad de pedir dinero prestado sin garantía. Por ejemplo, cuando usted obtiene una hipoteca, el banco siempre mantendrá su casa como garantía del préstamo en caso de que usted no pague. Si solicita un préstamo para automóvil, el prestamista garantizará su deuda con su automóvil hasta que se cancele en su totalidad.
La única excepción a los préstamos sin garantía es la de las grandes corporaciones, que a menudo emiten efectos comerciales sin garantía.
Diferencias entre acreedores garantizados y no garantizados
Los acreedores garantizados pueden recuperar los activos como pago de la deuda utilizando la garantía del prestatario. Debido a que el prestatario tiene más que perder si no cumple con el préstamo garantizado y el prestamista tiene un activo que recuperar, este tipo de deuda conlleva menos riesgo para el prestamista. Como resultado, la deuda garantizada suele tener tasas de interés más bajas en comparación con la deuda no garantizada.
Mientras tanto, el pago de la deuda a los acreedores no garantizados suele depender de procedimientos de quiebra o de un litigio exitoso. Un acreedor quirografario primero debe presentar una demanda legal ante el tribunal y obtener una sentencia antes de proceder a cobrar la deuda mediante el embargo de salarios y otros tipos de activos liquidados pertenecientes al prestatario.
A menudo, el acreedor primero intentará obtener el pago a través del contacto directo e informará la deuda pendiente a las principales agencias de crédito (Equifax, Experian y TransUnion) antes de acudir a los tribunales. El acreedor también puede vender la deuda impaga a una agencia de cobranza.
Resultados clave
- Los prestamistas garantizados a menudo exigen garantías si el prestatario incumple.
- Por lo general, la quiebra es la única opción para los acreedores no garantizados si un prestatario incumple.
- Los acreedores no garantizados pueden variar desde compañías de tarjetas de crédito hasta consultorios médicos.
Tipos de acreedores quirografarios
Debido al alto riesgo para el prestamista, la deuda no garantizada a menudo conlleva tasas de interés más altas, lo que crea una carga financiera más alta para el prestatario.
Algunos de los tipos más comunes de acreedores no garantizados incluyen compañías de tarjetas de crédito, compañías de servicios públicos, propietarios, hospitales y consultorios médicos, y prestamistas que originan préstamos personales o estudiantiles (aunque los préstamos estudiantiles tienen una excepción especial que impide su reembolso).
El incumplimiento de una deuda no garantizada puede afectar negativamente la solvencia de un prestatario, lo que hace que sea mucho menos probable que un prestamista no garantizado proporcione crédito en el futuro.
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