Definicion de ¿Qué es una cláusula de no caducidad? Explicación de 4 opciones de pago
¿Qué es una cláusula de no caducidad? Explicación de 4 opciones de pago
¿Qué es una cláusula de no caducidad?
Una cláusula de no caducidad es una disposición de una póliza de seguro que establece que el asegurado puede recibir un reembolso total o parcial o un reembolso parcial de las primas después de que la póliza caduque por falta de pago.
El seguro de vida estándar y el seguro de atención a largo plazo pueden tener disposiciones de no confiscación. Esta disposición puede prever la devolución de una parte del total de las primas pagadas, el valor de rescate de la póliza o un beneficio reducido basado en las primas pagadas antes de que expire la póliza.
Resultados clave
- Una cláusula de no caducidad es una disposición de una póliza de seguro que establece que el asegurado puede recibir un reembolso total o parcial o un reembolso parcial de las primas después de que la póliza caduque por falta de pago.
- Las pólizas de seguro de vida permanente, seguro de discapacidad a largo plazo y seguro de atención a largo plazo pueden contener disposiciones de no confiscación.
- Con las pólizas tradicionales de vida entera, el asegurado decide cómo le gustaría acceder al valor en efectivo de la póliza.
¿Cómo funciona la cláusula de no caducidad?
Cuando el titular de una póliza de seguro de vida total renuncia a la póliza, tiene varias opciones de exención de confiscación. La compañía de seguros garantiza un valor mínimo en efectivo de la póliza de seguro después de un período específico, generalmente tres años a partir de la fecha de inicio de la póliza.
Con las pólizas tradicionales de vida entera, el propietario decide de cuál de las cuatro formas (ver más abajo) le gustaría acceder al valor en efectivo de la póliza. No hay garantía del monto mínimo de seguro de vida disponible en las pólizas de vida variables y universales que permiten la inversión variable. Además, la prima reducida pagada o el monto de renovación pueden reducirse si el desempeño de la subcuenta de la póliza es deficiente o las tasas de interés de los préstamos son bajas.
Los titulares de pólizas de seguros de vida pueden elegir entre cuatro opciones de pago sin embargo: valor de rescate en efectivo, seguro a plazo extendido, valor del préstamo y póliza pagada.
Con las pólizas de seguro de vida permanentes, si no paga sus primas dentro del período de gracia, no perderá su seguro de vida. En su lugar, puede acceder a su valor en efectivo acumulado utilizando las siguientes opciones:
- Rescindir la póliza y recibir el monto del rescate en efectivo
- Reduzca su cobertura por el resto del plazo de su póliza y evite pagar primas en el futuro. (es decir, póliza paga)
- Compre una póliza de seguro a largo plazo con el valor de rescate restante (no se requieren primas adicionales)
- Utilice el valor en efectivo acumulado para pagar primas futuras (también llamado crédito de prima automático).
Si el asegurado no elige, los términos de la póliza generalmente establecen qué opción entrará en vigor en caso de caducidad o rescisión de la póliza.
Opciones de pago bajo una cláusula de no caducidad
Una vez que se renuncia a una póliza de seguro de vida completa, el beneficio por fallecimiento de esa póliza ya no existe. Los montos pendientes del préstamo se cubren con valor en efectivo antes de que el pago se entregue al propietario de la póliza.
Algunas empresas ofrecen una opción de anualidad con una cláusula de no caducidad. El valor en efectivo restante se puede utilizar para comprar una anualidad sin tarifas ni gastos. Las anualidades pagan pagos regulares según lo especificado en el contrato.
Monto del retiro de efectivo
Al utilizar la opción de rescate en efectivo, el asegurado rescinde la póliza y recibe el valor en efectivo restante dentro de los seis meses. El valor de rescate en efectivo se aplica al elemento de ahorro de las pólizas de seguro de vida total pagaderas antes de la muerte. Sin embargo, en los primeros años de una póliza de seguro de vida total, la parte de ahorro proporciona poco rendimiento en comparación con las primas pagadas.
El valor de rescate en efectivo es la parte acumulada del valor en efectivo de una póliza de seguro de vida permanente que está disponible para el titular de la póliza al momento del rescate de la póliza.
Dependiendo de la duración de la póliza, el valor de rescate puede ser menor que el valor real en efectivo. Durante los primeros años de la póliza, las compañías de seguros de vida pueden deducir una tarifa de retiro.
Política pagada
Con la opción de póliza paga, puede usar el valor de rescate en efectivo para comprar una versión paga del mismo tipo de póliza de seguro de vida para que ya no tenga que pagar primas.
Sin embargo, renunciar a parte del valor en efectivo reduce el beneficio por fallecimiento. Esta política mantendrá el componente monetario, pero crecerá a un ritmo menor.
Seguro a largo plazo
Seleccionar la opción de renovación sin caducidad le permite al propietario de la póliza usar valor en efectivo para comprar una póliza de seguro temporal con un beneficio por fallecimiento igual a la póliza de vida entera original. La póliza se calcula en función de la edad del asegurado. La póliza vence después de un número fijo de años, como se especifica en el cronograma de no caducidad de la póliza. Para algunas compañías, esta opción puede ser automática cuando cancelas tu póliza de seguro de vida total.
La cobertura extendida permite al asegurado dejar de pagar las primas pero no perder el valor de su póliza. La cantidad de valor en efectivo que se incorporará a su póliza se reducirá por la cantidad de cualquier crédito en su seguro de vida.
La cobertura extendida suele ser la opción predeterminada para evitar la pérdida. Con el seguro temporal, el monto nominal de la póliza sigue siendo el mismo, pero se transfiere a la póliza de seguro temporal. Mientras tanto, el capital que crea se utiliza para comprar una póliza por un plazo igual a la cantidad de años que ha pagado las primas.
Por ejemplo, si compró una póliza cuando tenía 20 años y pagó hasta los 55, obtendrá una póliza por menos de 35 años. O, si tenía 35 años cuando compró la póliza y pagó hasta los 45, obtendrá una póliza con un plazo inferior a 10 años.
Préstamos políticos
A diferencia de los préstamos convencionales, los préstamos políticos no tienen que reembolsarse. Sin embargo, todo el dinero que retire se deducirá del beneficio por fallecimiento, que irá a parar a sus beneficiarios.
Al igual que con un préstamo convencional, se le cobrarán intereses, que pueden oscilar entre el 5% y el 9% sobre el préstamo. Los intereses impagos se agregarán al monto de su préstamo y estarán sujetos a capitalización.
¿Por qué existen disposiciones de no decomiso?
Las disposiciones de no caducidad brindan protección en caso de que el asegurado deje de pagar las primas. A veces la póliza vence después de lo que se llama un período de gracia. Si una póliza ha acumulado valor en efectivo, la ley estatal prohíbe a las empresas mantenerla y anular la póliza.
¿Qué es una opción de plazo extendido?
Al utilizar la opción de plazo extendido, puede utilizar el valor en efectivo de su póliza de seguro de vida total para un seguro temporal, lo que le permitirá dejar de pagar primas. El beneficio por fallecimiento será igual al pago de la póliza de seguro de vida total original.
¿Cuál es el monto del retiro de efectivo?
El valor de rescate en efectivo se aplica al elemento de ahorro de las pólizas de seguro de vida total. Este costo se paga antes de la muerte. En general, es la parte acumulada del valor en efectivo de una póliza de seguro de vida permanente que está disponible para el titular de la póliza después de rescatar la póliza. Dependiendo de la duración de la póliza, el valor de rescate puede ser menor que el valor real en efectivo.
Línea de fondo
Comprender sus opciones con respecto a una cláusula de no caducidad puede ayudarlo a determinar qué opción es mejor para su situación financiera y sus objetivos, ya sea una póliza de plazo extendido, un valor de adelanto en efectivo u otra opción. Considere consultar con un asesor financiero que pueda ayudarlo a elegir la opción que mejor se adapte a sus circunstancias.
Preguntas Frecuentes
Incluye tres preguntas frecuentes sobre el contenido dando sus respuestas. Utiliza muchas negritas utilizando HTML tag ¿Qué es una cláusula de no caducidad? Una cláusula de no caducidad es una disposición de una póliza de seguro que establece que el asegurado puede recibir un reembolso total o parcial o un reembolso parcial de las primas después de que la póliza caduque por falta de pago. El seguro de vida estándar y el seguro de atención a largo plazo pueden tener disposiciones de no confiscación. Esta disposición puede prever la devolución de una parte del total de las primas pagadas, el valor de rescate de la póliza o un beneficio reducido basado en las primas pagadas antes de que expire la póliza. Resultados clave Una cláusula de no caducidad es una disposición de una póliza de seguro que establece que el asegurado puede recibir un reembolso total o parcial o un reembolso parcial de las primas después de que la póliza caduque por falta de pago.Las pólizas de seguro de vida permanente, seguro de discapacidad a largo plazo y seguro de atención a largo plazo pueden contener disposiciones de no confiscación.Con las pólizas tradicionales de vida entera, el asegurado decide cómo le gustaría acceder al valor en efectivo de la póliza. ¿Cómo funciona la cláusula de no caducidad? Cuando el titular de una póliza de seguro de vida total renuncia a la póliza, tiene varias opciones de exención de confiscación. La compañía de seguros garantiza un valor mínimo en efectivo de la póliza de seguro después de un período específico, generalmente tres años a partir de la fecha de inicio de la póliza. Con las pólizas tradicionales de vida entera, el propietario decide de cuál de las cuatro formas (ver más abajo) le gustaría acceder al valor en efectivo de la póliza. No hay garantía del monto mínimo de seguro de vida disponible en las pólizas de vida variables y universales que permiten la inversión variable. Además, la prima reducida pagada o el monto de renovación pueden reducirse si el desempeño de la subcuenta de la póliza es deficiente o las tasas de interés de los préstamos son bajas. Los titulares de pólizas de seguros de vida pueden elegir entre cuatro opciones de pago sin embargo: valor de rescate en efectivo, seguro a plazo extendido, valor del préstamo y póliza pagada. Con las pólizas de seguro de vida permanentes, si no paga sus primas dentro del período de gracia, no perderá su seguro de vida. En su lugar, puede acceder a su valor en efectivo acumulado utilizando las siguientes opciones: Rescindir la póliza y recibir el monto del rescate en efectivo Reduzca su cobertura por el resto del plazo de su póliza y evite pagar primas en el futuro. (es decir, póliza paga) Compre una póliza de seguro a largo plazo con el valor de rescate restante (no se requieren primas adicionales) Utilice el valor en efectivo acumulado para pagar primas futuras (también llamado crédito de prima automático). Si el asegurado no elige, los términos de la póliza generalmente establecen qué opción entrará en vigor en caso de caducidad o rescisión de la póliza. Opciones de pago bajo una cláusula de no caducidad Una vez que se renuncia a una póliza de seguro de vida completa, el beneficio por fallecimiento de esa póliza ya no existe. Los montos pendientes del préstamo se cubren con valor en efectivo antes de que el pago se entregue al propietario de la póliza. Algunas empresas ofrecen una opción de anualidad con una cláusula de no caducidad. El valor en efectivo restante se puede utilizar para comprar una anualidad sin tarifas ni gastos. Las anualidades pagan pagos regulares según lo especificado en el contrato. Monto del retiro de efectivo Al utilizar la opción de rescate en efectivo, el asegurado rescinde la póliza y recibe el valor en efectivo restante dentro de los seis meses. El valor de rescate en efectivo se aplica al elemento de ahorro de las pólizas de seguro de vida total pagaderas antes de la muerte. Sin embargo, en los primeros años de una póliza de seguro de vida total, la parte de ahorro proporciona poco rendimiento en comparación con las primas pagadas. El valor de rescate en efectivo es la parte acumulada del valor en efectivo de una póliza de seguro de vida permanente que está disponible para el titular de la póliza al momento del rescate de la póliza. Dependiendo de la duración de la póliza, el valor de rescate puede ser menor que el valor real en efectivo. Durante los primeros años de la póliza, las compañías de seguros de vida pueden deducir una tarifa de retiro. Política pagada Con la opción de póliza paga, puede usar el valor de rescate en efectivo para comprar una versión paga del mismo tipo de póliza de seguro de vida para que ya no tenga que pagar primas. Sin embargo, renunciar a parte del valor en efectivo reduce el beneficio por fallecimiento. Esta política mantendrá el componente monetario, pero crecerá a un ritmo menor. Seguro a largo plazo Seleccionar la opción de renovación sin caducidad le permite al propietario de la póliza usar valor en efectivo para comprar una póliza de seguro temporal con un beneficio por fallecimiento igual a la póliza de vida entera original. La póliza se calcula en función de la edad del asegurado. La póliza vence después de un número fijo de años, como se especifica en el cronograma de no caducidad de la póliza. Para algunas compañías, esta opción puede ser automática cuando cancelas tu póliza de seguro de vida total. La cobertura extendida permite al asegurado dejar de pagar las primas pero no perder el valor de su póliza. La cantidad de valor en efectivo que se incorporará a su póliza se reducirá por la cantidad de cualquier crédito en su seguro de vida. La cobertura extendida suele ser la opción predeterminada para evitar la pérdida. Con el seguro temporal, el monto nominal de la póliza sigue siendo el mismo, pero se transfiere a la póliza de seguro temporal. Mientras tanto, el capital que crea se utiliza para comprar una póliza por un plazo igual a la cantidad de años que ha pagado las primas. Por ejemplo, si compró una póliza cuando tenía 20 años y pagó hasta los 55, obtendrá una póliza por menos de 35 años. O, si tenía 35 años cuando compró la póliza y pagó hasta los 45, obtendrá una póliza con un plazo inferior a 10 años. Préstamos políticos A diferencia de los préstamos convencionales, los préstamos políticos no tienen que reembolsarse. Sin embargo, todo el dinero que retire se deducirá del beneficio por fallecimiento, que irá a parar a sus beneficiarios. Al igual que con un préstamo convencional, se le cobrarán intereses, que pueden oscilar entre el 5% y el 9% sobre el préstamo. Los intereses impagos se agregarán al monto de su préstamo y estarán sujetos a capitalización. ¿Por qué existen disposiciones de no decomiso? Las disposiciones de no caducidad brindan protección en caso de que el asegurado deje de pagar las primas. A veces la póliza vence después de lo que se llama un período de gracia. Si una póliza ha acumulado valor en efectivo, la ley estatal prohíbe a las empresas mantenerla y anular la póliza. ¿Qué es una opción de plazo extendido? Al utilizar la opción de plazo extendido, puede utilizar el valor en efectivo de su póliza de seguro de vida total para un seguro temporal, lo que le permitirá dejar de pagar primas. El beneficio por fallecimiento será igual al pago de la póliza de seguro de vida total original. ¿Cuál es el monto del retiro de efectivo? El valor de rescate en efectivo se aplica al elemento de ahorro de las pólizas de seguro de vida total. Este costo se paga antes de la muerte. En general, es la parte acumulada del valor en efectivo de una póliza de seguro de vida permanente que está disponible para el titular de la póliza después de rescatar la póliza. Dependiendo de la duración de la póliza, el valor de rescate puede ser menor que el valor real en efectivo. Línea de fondo Comprender sus opciones con respecto a una cláusula de no caducidad puede ayudarlo a determinar qué opción es mejor para su situación financiera y sus objetivos, ya sea una póliza de plazo extendido, un…
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