Definicion de ¿Qué es el seguro de vida universal (UL)?
Resume de la forma mas breve posible la definición técnica de este título. Utiliza muchas negritas utilizando HTML tag ¿Qué es el seguro de vida universal (UL)?
¿Qué es el seguro de vida universal (UL)?
El seguro de vida universal (UL) es un tipo de seguro de vida permanente que, al igual que otros seguros permanentes, tiene un elemento de valor en efectivo y ofrece cobertura de por vida siempre que usted pague las primas. A diferencia del seguro de vida total, el seguro de vida universal le permite aumentar o reducir sus primas dentro de ciertos límites y puede ser menos costoso que el seguro de vida total. Sin embargo, si sus inversiones tienen un rendimiento deficiente o paga menos durante demasiado tiempo, podría afectar su beneficio por fallecimiento o hacer que su póliza caduque.
Resultados clave
- El seguro de vida universal (UL) es una forma de seguro de vida permanente con un elemento de ahorro de inversión, así como primas flexibles y beneficios por fallecimiento.
- A diferencia del seguro de vida temporal, una póliza UL puede acumular valor en efectivo.
- El valor en efectivo conlleva una tasa de interés fijada por la aseguradora y puede cambiar con frecuencia, aunque generalmente existe una tasa mínima que puede recibir en una póliza.
- Si una inversión tiene un rendimiento inferior, su valor en efectivo puede disminuir y sus primas eventualmente pueden aumentar.
- No hay consecuencias fiscales para los asegurados que toman prestado contra el valor en efectivo acumulado de su póliza UL, aunque algunos pagos pueden estar sujetos a impuestos.
Cómo funciona el seguro de vida universal (UL)
El seguro UL ofrece más flexibilidad que el seguro de vida total. Los asegurados pueden ajustar sus primas y beneficios por fallecimiento. Las primas de seguro de UL tienen dos componentes: el costo del seguro (COI) y un componente de ahorro conocido como valor en efectivo.
Como sugiere el nombre, COI es el monto de prima mínimo requerido para mantener activa la póliza. Consta de varios artículos combinados en un solo pago. El COI incluye mortalidad, administración de pólizas y otros gastos directamente asociados con el mantenimiento de una póliza de seguro de vida vigente. El COI variará según la póliza según la edad del titular de la póliza, la asegurabilidad y la cantidad de riesgo asegurado.
Las primas cobradas que exceden el costo del seguro UL se acumulan en la parte del valor en efectivo de la póliza. Con el tiempo, el costo del seguro aumentará a medida que el asegurado envejezca. Sin embargo, si esto es suficiente, el valor en efectivo acumulado cubrirá el aumento del COI.
Ellen Lindner / Wikieconomia
Ventajas y desventajas del seguro de vida universal
Riesgo de grandes demandas de pago o violaciones de políticas
Devolución no garantizada
Algunos pagos están sujetos a impuestos.
Valor en efectivo perdido por muerte del asegurado
Ventajas explicadas
Bonos flexibles
A diferencia de las pólizas de seguro de vida, que tienen primas fijas durante la vigencia de la póliza, una póliza UL generalmente tiene primas flexibles, dentro de ciertos límites. Los asegurados pueden realizar pagos que excedan el COI. El exceso de prima se suma al valor en efectivo y acumula intereses. Alternativamente, si hay suficiente valor en efectivo, los asegurados pueden reducir u omitir pagos sin amenaza de caducidad de la póliza.
Posible beneficio por fallecimiento flexible
Su póliza puede permitirle aumentar su beneficio por fallecimiento, aunque esto puede requerir un examen médico. También puede reducir su beneficio por fallecimiento para reducir sus primas.
Crecimiento potencial del valor en efectivo
Como cualquier seguro de vida permanente, una póliza UL puede acumular valor en efectivo en algo así como una cuenta de ahorros. El valor en efectivo acumula intereses según las condiciones actuales del mercado o la tasa de interés mínima de la póliza, lo que sea mayor. A medida que se acumula, los asegurados pueden recibir una parte del valor en efectivo en forma de retiro parcial o préstamo.
Permite obtener una póliza de crédito.
Los titulares de pólizas de vida universales pueden pedir prestado contra el valor en efectivo acumulado sin consecuencias fiscales. Las tasas de interés de estos préstamos suelen ser más bajas que las tasas de los préstamos personales y no requieren una verificación de crédito. Sin embargo, los préstamos impagos reducirán su beneficio por fallecimiento en el monto pendiente.
Explicación de los contras.
Riesgo de grandes demandas de pago o violaciones de políticas
Si bien la capacidad de reducir sus primas y retirar fondos cuando sea necesario ayuda a que Universal Life sea una opción de seguro muy flexible, debe vigilar de cerca su puntaje. Si su valor en efectivo cae a cero y sus primas no cubren el costo del seguro, su póliza puede caducar.
Devolución no garantizada
Si las tasas de interés caen, su valor en efectivo podría deteriorarse. A diferencia de toda la vida, el valor universal en efectivo de la vida no paga una tasa garantizada. Sin embargo, la mayoría de las pólizas UL tienen una tasa mínima, por lo que sus pérdidas son limitadas.
Algunos pagos están sujetos a impuestos.
Cuando los asegurados de UL retiren una parte del valor en efectivo, se le aplicarán impuestos. Generalmente, el seguro de vida se grava según el principio de primero en entrar, primero en salir (FIFO), lo que significa que el propietario de la póliza recibirá su inversión en el contrato primero antes de recibir cualquier beneficio de la póliza (o de pagar impuestos sobre esas ganancias). Sin embargo, si retira más de lo que pagó en la póliza, sus beneficios estarán sujetos a impuestos.
Pérdida de valor en efectivo si el asegurado muere
Cuando el asegurado muere, la compañía de seguros se queda con el valor en efectivo de la cuenta. Sólo se pagará a sus beneficiarios el beneficio por fallecimiento, ya que el asegurado sólo puede utilizar el valor en efectivo durante su vida. Sin embargo, algunas pólizas de seguro de vida le permiten aumentar su beneficio por fallecimiento a medida que aumenta su valor en efectivo.
Seguro de vida universal versus seguro de vida a término versus seguro de vida entera
| vida universal | Esperanza de vida | Vida entera |
| Cobertura permanente | Cobertura por un período específico | Cobertura permanente |
| Componente de ahorro en efectivo con impuestos diferidos | Sin componente de efectivo | Componente de ahorro en efectivo con impuestos diferidos |
| Beneficio de muerte | No hay beneficio por muerte si muere después de que expire el plazo | Beneficio de muerte |
| Puede obtener un préstamo garantizado por valor en efectivo. | No hay ninguna cantidad de dinero para pedir prestado con garantía | Puede obtener un préstamo garantizado por valor en efectivo. |
| Bonos flexibles; generalmente más largo que toda la vida, pero menos que toda la vida | Primas más baratas | Bonificaciones fijas; Suelen ser más caros que los universales o urgentes. |
La vida universal es una forma de seguro de vida permanente que brinda a los asegurados flexibilidad para pagar las primas, un componente de ahorro en efectivo y un beneficio por fallecimiento.
El seguro de vida universal le permite pedir prestado o retirar una parte de sus ahorros que aumenta los impuestos diferidos durante su vida. El seguro de vida a término proporciona un seguro, a menudo a través de un empleador, por un número específico de años, generalmente 20 o 30, y vence al vencimiento. La vida a término es generalmente más asequible, con primas bajas, pero no hay un componente de efectivo para pedir prestado o retirar dinero, y no hay beneficio por fallecimiento si muere después de que expire el plazo.
El costo de las primas de UL puede cambiar según las tasas de interés y a medida que el titular de la póliza envejece.
El seguro de vida total también es una forma de seguro de vida permanente con un componente de ahorro de valor en efectivo. Sin embargo, una diferencia importante entre el seguro de vida universal y el seguro de vida total es que la tasa de interés UL no está garantizada. Lo establece la aseguradora y puede cambiar con frecuencia. Las primas del seguro de vida total son fijas durante la vigencia de la póliza, mientras que las primas del seguro de vida universal pueden variar.
El valor en efectivo y los beneficios por fallecimiento están garantizados de por vida, pero no de por vida.
¿Qué es el seguro de vida universal (UL) y cómo funciona?
Las pólizas de seguro UL son una forma de seguro de vida permanente con primas flexibles. A diferencia de las pólizas a plazo, las pólizas UL pueden acumular intereses, como una cuenta de ahorros. Además, los asegurados pueden ajustar sus primas y posiblemente el beneficio por fallecimiento, y aquellos que pagan primas adicionales a las primas reciben intereses sobre ese monto.
¿Cuál es la mayor desventaja del seguro de vida universal?
La gran desventaja es que hay que vigilar el valor monetario. Si no lo hace, es posible que la póliza no tenga fondos suficientes, lo que significa que tendrá que realizar pagos mayores para mantener la póliza activa. Además, existe el riesgo de que cuando las tasas de interés bajen, su valor en efectivo no aumente tanto como esperaba. Sin embargo, suele haber un tipo de interés mínimo, por lo que estás algo protegido.
¿Qué es mejor: toda la vida o la vida universal?
Tanto el seguro de vida total como el de vida universal son formas de seguro de vida permanente y brindan un componente de ahorro de valor en efectivo que los asegurados pueden pedir prestado o retirar en efectivo. Whole Life ofrece primas fijas, mientras que las primas de UL pueden comenzar más bajas pero son flexibles, por lo que pueden aumentar a medida que envejece. Dependiendo de la cantidad de cobertura y la flexibilidad que desee de una póliza permanente, cualquiera de las formas puede ser una buena opción para su situación.
¿Cuál es la diferencia entre un seguro de vida universal y un seguro de vida total?
El seguro de vida total es más estable porque el beneficio por fallecimiento nunca disminuirá siempre que pague las primas, que son montos mensuales fijos. El seguro de vida universal ofrece más flexibilidad, pero su beneficio por fallecimiento no está garantizado. Puede aumentar o disminuir la cantidad que gasta en primas de vida universal y ajustar su beneficio por fallecimiento con algunas pólizas.
¿Puedo retirar mi póliza de seguro de vida universal?
Sí, puede vender su póliza de seguro de vida universal o liquidar la parte del valor en efectivo y cancelar la póliza, pero es posible que deba pagar un cargo de rescate si no pasa por el período de rescate.
Línea de fondo
El seguro de vida universal (UL) es una forma de seguro de vida permanente con un elemento de ahorro de inversión, opciones de crédito y primas flexibles. Las pólizas UL brindan la posibilidad de aumentar o reducir las primas dentro de ciertos límites, por lo que pueden ser menos costosas que el seguro de vida total. Sólo debe tener cuidado de que su valor en efectivo no caiga tan bajo que termine pagando primas elevadas o que la póliza caduque.
No hay consecuencias fiscales para los asegurados que toman prestado sobre el valor en efectivo de su póliza de seguro UL, pero se cobrarán intereses sobre el monto del préstamo y cualquier monto impago se podrá deducir del beneficio por fallecimiento. Los asegurados también deben tener cuidado al realizar retiros de pólizas, ya que algunos retiros pueden estar sujetos a impuestos. Al igual que con otras formas de seguro de vida permanente, la aseguradora retendrá el valor en efectivo de la cuenta después del fallecimiento.
Preguntas Frecuentes
Incluye tres preguntas frecuentes sobre el contenido dando sus respuestas. Utiliza muchas negritas utilizando HTML tag
¿Qué es el seguro de vida universal (UL)?
El seguro de vida universal (UL) es un tipo de seguro de vida permanente que, al igual que otros seguros permanentes, tiene un elemento de valor en efectivo y ofrece cobertura de por vida siempre que usted pague las primas. A diferencia del seguro de vida total, el seguro de vida universal le permite aumentar o reducir sus primas dentro de ciertos límites y puede ser menos costoso que el seguro de vida total. Sin embargo, si sus inversiones tienen un rendimiento deficiente o paga menos durante demasiado tiempo, podría afectar su beneficio por fallecimiento o hacer que su póliza caduque.
Resultados clave
- El seguro de vida universal (UL) es una forma de seguro de vida permanente con un elemento de ahorro de inversión, así como primas flexibles y beneficios por fallecimiento.
- A diferencia del seguro de vida temporal, una póliza UL puede acumular valor en efectivo.
- El valor en efectivo conlleva una tasa de interés fijada por la aseguradora y puede cambiar con frecuencia, aunque generalmente existe una tasa mínima que puede recibir en una póliza.
- Si una inversión tiene un rendimiento inferior, su valor en efectivo puede disminuir y sus primas eventualmente pueden aumentar.
- No hay consecuencias fiscales para los asegurados que toman prestado contra el valor en efectivo acumulado de su póliza UL, aunque algunos pagos pueden estar sujetos a impuestos.
Cómo funciona el seguro de vida universal (UL)
El seguro UL ofrece más flexibilidad que el seguro de vida total. Los asegurados pueden ajustar sus primas y beneficios por fallecimiento. Las primas de seguro de UL tienen dos componentes: el costo del seguro (COI) y un componente de ahorro conocido como valor en efectivo.
Como sugiere el nombre, COI es el monto de prima mínimo requerido para mantener activa la póliza. Consta de varios artículos combinados en un solo pago. El COI incluye mortalidad, administración de pólizas y otros gastos directamente asociados con el mantenimiento de una póliza de seguro de vida vigente. El COI variará según la póliza según la edad del titular de la póliza, la asegurabilidad y la cantidad de riesgo asegurado.
Las primas cobradas que exceden el costo del seguro UL se acumulan en la parte del valor en efectivo de la póliza. Con el tiempo, el costo del seguro aumentará a medida que el asegurado envejezca. Sin embargo, si esto es suficiente, el valor en efectivo acumulado cubrirá el aumento del COI.
Ellen Lindner / Wikieconomia
Ventajas y desventajas del seguro de vida universal
Riesgo de grandes demandas de pago o violaciones de políticas
Devolución no garantizada
Algunos pagos están sujetos a impuestos.
Valor en efectivo perdido por muerte del asegurado
Ventajas explicadas
Bonos flexibles
A diferencia de las pólizas de seguro de vida, que tienen primas fijas durante la vigencia de la póliza, una póliza UL generalmente tiene primas flexibles, dentro de ciertos límites. Los asegurados pueden realizar pagos que excedan el COI. El exceso de prima se suma al valor en efectivo y acumula intereses. Alternativamente, si hay suficiente valor en efectivo, los asegurados pueden reducir u omitir pagos sin amenaza de caducidad de la póliza.
Posible beneficio por fallecimiento flexible
Su póliza puede permitirle aumentar su beneficio por fallecimiento, aunque esto puede requerir un examen médico. También puede reducir su beneficio por fallecimiento para reducir sus primas.
Crecimiento potencial del valor en efectivo
Como cualquier seguro de vida permanente, una póliza UL puede acumular valor en efectivo en algo así como una cuenta de ahorros. El valor en efectivo acumula intereses según las condiciones actuales del mercado o la tasa de interés mínima de la póliza, lo que sea mayor. A medida que se acumula, los asegurados pueden recibir una parte del valor en efectivo en forma de retiro parcial o préstamo.
Permite obtener una póliza de crédito.
Los titulares de pólizas de vida universales pueden pedir prestado contra el valor en efectivo acumulado sin consecuencias fiscales. Las tasas de interés de estos préstamos suelen ser más bajas que las tasas de los préstamos personales y no requieren una verificación de crédito. Sin embargo, los préstamos impagos reducirán su beneficio por fallecimiento en el monto pendiente.
Explicación de los contras.
Riesgo de grandes demandas de pago o violaciones de políticas
Si bien la capacidad de reducir sus primas y retirar fondos cuando sea necesario ayuda a que Universal Life sea una opción de seguro muy flexible, debe vigilar de cerca su puntaje. Si su valor en efectivo cae a cero y sus primas no cubren el costo del seguro, su póliza puede caducar.
Devolución no garantizada
Si las tasas de interés caen, su valor en efectivo podría deteriorarse. A diferencia de toda la vida, el valor universal en efectivo de la vida no paga una tasa garantizada. Sin embargo, la mayoría de las pólizas UL tienen una tasa mínima, por lo que sus pérdidas son limitadas.
Algunos pagos están sujetos a impuestos.
Cuando los asegurados de UL retiren una parte del valor en efectivo, se le aplicarán impuestos. Generalmente, el seguro de vida se grava según el principio de primero en entrar, primero en salir (FIFO), lo que significa que el propietario de la póliza recibirá su inversión en el contrato primero antes de recibir cualquier beneficio de la póliza (o de pagar impuestos sobre esas ganancias). Sin embargo, si retira más de lo que pagó en la póliza, sus beneficios estarán sujetos a impuestos.
Pérdida de valor en efectivo si el asegurado muere
Cuando el asegurado muere, la compañía de seguros se queda con el valor en efectivo de la cuenta. Sólo se pagará a sus beneficiarios el beneficio por fallecimiento, ya que el asegurado sólo puede utilizar el valor en efectivo durante su vida. Sin embargo, algunas pólizas de seguro de vida le permiten aumentar su beneficio por fallecimiento a medida que aumenta su valor en efectivo.
Seguro de vida universal versus seguro de vida a término versus seguro de vida entera
| vida universal | Esperanza de vida | Vida entera |
| Cobertura permanente | Cobertura por un período específico | Cobertura permanente |
| Componente de ahorro en efectivo con impuestos diferidos | Sin componente de efectivo | Componente de ahorro en efectivo con impuestos diferidos |
| Beneficio de muerte | No hay beneficio por muerte si muere después de que expire el plazo | Beneficio de muerte |
| Puede obtener un préstamo garantizado por valor en efectivo. | No hay ninguna cantidad de dinero para pedir prestado con garantía | Puede obtener un préstamo garantizado por valor en efectivo. |
| Bonos flexibles; generalmente más largo que toda la vida, pero menos que toda la vida | Primas más baratas | Bonificaciones fijas; Suelen ser más caros que los universales o urgentes. |
La vida universal es una forma de seguro de vida permanente que brinda a los asegurados flexibilidad para pagar las primas, un componente de ahorro en efectivo y un beneficio por fallecimiento.
El seguro de vida universal le permite pedir prestado o retirar una parte de sus ahorros que aumenta los impuestos diferidos durante su vida. El seguro de vida a término proporciona un seguro, a menudo a través de un empleador, por un número específico de años, generalmente 20 o 30, y vence al vencimiento. La vida a término es generalmente más asequible, con primas bajas, pero no hay un componente de efectivo para pedir prestado o retirar dinero, y no hay beneficio por fallecimiento si muere después de que expire el plazo.
El costo de las primas de UL puede cambiar según las tasas de interés y a medida que el titular de la póliza envejece.
El seguro de vida total también es una forma de seguro de vida permanente con un componente de ahorro de valor en efectivo. Sin embargo, una diferencia importante entre el seguro de vida universal y el seguro de vida total es que la tasa de interés UL no está garantizada. Lo establece la aseguradora y puede cambiar con frecuencia. Las primas del seguro de vida total son fijas durante la vigencia de la póliza, mientras que las primas del seguro de vida universal pueden variar.
El valor en efectivo y los beneficios por fallecimiento están garantizados de por vida, pero no de por vida.
¿Qué es el seguro de vida universal (UL) y cómo funciona?
Las pólizas de seguro UL son una forma de seguro de vida permanente con primas flexibles. A diferencia de las pólizas a plazo, las pólizas UL pueden acumular intereses, como una cuenta de ahorros. Además, los asegurados pueden ajustar sus primas y posiblemente el beneficio por fallecimiento, y aquellos que pagan primas adicionales a las primas reciben intereses sobre ese monto.
¿Cuál es la mayor desventaja del seguro de vida universal?
La gran desventaja es que hay que vigilar el valor monetario. Si no lo hace, es posible que la póliza no tenga fondos suficientes, lo que significa que tendrá que realizar pagos mayores para mantener la póliza activa. Además, existe el riesgo de que cuando las tasas de interés bajen, su valor en efectivo no aumente tanto como esperaba. Sin embargo, suele haber un tipo de interés mínimo, por lo que estás algo protegido.
¿Qué es mejor: toda la vida o la vida universal?
Tanto el seguro de vida total como el de vida universal son formas de seguro de vida permanente y brindan un componente de ahorro de valor en efectivo que los asegurados pueden pedir prestado o retirar en efectivo. Whole Life ofrece primas fijas, mientras que las primas de UL pueden comenzar más bajas pero son flexibles, por lo que pueden aumentar a medida que envejece. Dependiendo de la cantidad de cobertura y la flexibilidad que desee de una póliza permanente, cualquiera de las formas puede ser una buena opción para su situación.
¿Cuál es la diferencia entre un seguro de vida universal y un seguro de vida total?
El seguro de vida total es más estable porque el beneficio por fallecimiento nunca disminuirá siempre que pague las primas, que son montos mensuales fijos. El seguro de vida universal ofrece más flexibilidad, pero su beneficio por fallecimiento no está garantizado. Puede aumentar o disminuir la cantidad que gasta en primas de vida universal y ajustar su beneficio por fallecimiento con algunas pólizas.
¿Puedo retirar mi póliza de seguro de vida universal?
Sí, puede vender su póliza de seguro de vida universal o liquidar la parte del valor en efectivo y cancelar la póliza, pero es posible que deba pagar un cargo de rescate si no pasa por el período de rescate.
Línea de fondo
El seguro de vida universal (UL) es una forma de seguro de vida permanente con un elemento de ahorro de inversión, opciones de crédito y primas flexibles. Las pólizas UL brindan la posibilidad de aumentar o reducir las primas dentro de ciertos límites, por lo que pueden ser menos costosas que el seguro de vida total. Sólo debe tener cuidado de que su valor en efectivo no caiga tan bajo que termine pagando primas elevadas o que la póliza caduque.
No hay consecuencias fiscales para los asegurados que toman prestado sobre el valor en efectivo de su póliza de seguro UL, pero se cobrarán intereses sobre el monto del préstamo y cualquier monto impago se podrá deducir del beneficio por fallecimiento. Los asegurados también deben tener cuidado al realizar retiros de pólizas, ya que algunos retiros pueden estar sujetos a impuestos. Al igual que con otras formas de seguro de vida permanente, la aseguradora retendrá el valor en efectivo de la cuenta después del fallecimiento.
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