Definicion de Valor predeterminado universal: qué es, cómo funciona, ejemplo
Resume de la forma mas breve posible la definición técnica de este título. Utiliza muchas negritas utilizando HTML tag Valor predeterminado universal: qué es, cómo funciona, ejemplo
¿Cuál es el estándar universal predeterminado?
El término «incumplimiento universal» se refiere a una disposición contenida en los acuerdos de titulares de algunas tarjetas de crédito. Según esta disposición, la compañía de tarjetas de crédito puede aumentar la tasa de interés de una tarjeta de crédito si el titular de la tarjeta no realiza el pago mensual mínimo.
Es importante tener en cuenta que las compañías de tarjetas de crédito también pueden aumentar la tasa de interés de un cliente si éste incumple un producto crediticio separado, como un préstamo para automóvil o una hipoteca, incluso si ese otro préstamo fue de un prestamista no relacionado.
Resultados clave
- Un valor predeterminado universal es una disposición que se encuentra en algunos acuerdos de tarjetas de crédito.
- Otorga a las compañías de tarjetas de crédito el derecho de aumentar sus tasas de interés si un cliente incumple cualquiera de sus préstamos, incluso los de otros prestamistas.
- Las protecciones al consumidor imponen restricciones sobre cómo las empresas pueden aumentar las tarifas.
Cómo funciona la configuración predeterminada universal
Históricamente, las disposiciones universales de incumplimiento podían utilizarse para aumentar las tasas de interés de todas las deudas pendientes de tarjetas de crédito. Sin embargo, desde la aprobación de la Ley de Responsabilidad, Responsabilidad y Divulgación de Tarjetas de Crédito (CARD) de 2009, las compañías de tarjetas de crédito solo pueden aumentar sus tasas de interés en cualquier compra nueva que realice un cliente. Esto significa que los clientes que no realizan pagos mínimos pueden al menos continuar pagando sus compras anteriores utilizando una tasa de interés más antigua y más baja, lo que les facilita salir de sus deudas.
Si bien la Ley CARD no prohibió por completo las disposiciones universales predeterminadas, sí ayudó a que fueran menos costosas para los usuarios de tarjetas de crédito. Después de todo, las tasas de interés aumentadas que se cobran según la disposición predeterminada universal pueden ser sustancialmente más altas que la tasa de porcentaje anual (APR) estándar de la tarjeta. Estas tasas más altas, llamadas “tasa porcentual anual predeterminada”, suelen ser del 30% o más. Según las disposiciones de la Ley CARD, las compañías de tarjetas de crédito deben notificar al cliente 45 días antes de cobrar el aumento de la tasa de interés.
A la luz de estas disposiciones universales sobre incumplimiento, los clientes harían bien en revisar cuidadosamente sus acuerdos de titulares de tarjetas para comprender qué tasas de interés pueden estar obligados a pagar en caso de incumplimiento. Después de todo, un cliente que no cumple con sus pagos mínimos puede verse sorprendido por un aumento repentino y significativo en sus costos de intereses.
Ejemplo de un valor predeterminado universal
Linda es cliente de tarjetas de crédito desde hace mucho tiempo en XYZ Financial. El 1 de enero, recibió un préstamo para automóvil de ABC Leasing. Durante los meses siguientes, tuvo dificultades para liquidar el préstamo de su automóvil y no pudo liquidarlo en su totalidad en marzo.
A finales de abril, recibió una notificación de XYZ Financial indicando que su tasa de interés aumentaría debido a la disposición universal predeterminada en su acuerdo de titular de tarjeta. Al explicar la decisión, le dijeron que su perfil de riesgo había cambiado debido a que no había pagado el préstamo de su automóvil el mes anterior.
Según la Ley CARD, XYZ tiene prohibido cobrarle a Linda una tasa porcentual anual más alta sobre su deuda pendiente de tarjeta de crédito existente. Sin embargo, esta APR más alta entrará en vigor para cualquier nueva deuda incurrida en la tarjeta. Por esta razón, sería prudente que Linda hiciera todo lo posible para realizar siempre los pagos mensuales con su tarjeta de crédito. De lo contrario, sus costos por intereses pueden resultar aún más difíciles de soportar.
Preguntas Frecuentes
Incluye tres preguntas frecuentes sobre el contenido dando sus respuestas. Utiliza muchas negritas utilizando HTML tag
¿Cuál es el estándar universal predeterminado?
El término «incumplimiento universal» se refiere a una disposición contenida en los acuerdos de titulares de algunas tarjetas de crédito. Según esta disposición, la compañía de tarjetas de crédito puede aumentar la tasa de interés de una tarjeta de crédito si el titular de la tarjeta no realiza el pago mensual mínimo.
Es importante tener en cuenta que las compañías de tarjetas de crédito también pueden aumentar la tasa de interés de un cliente si éste incumple un producto crediticio separado, como un préstamo para automóvil o una hipoteca, incluso si ese otro préstamo fue de un prestamista no relacionado.
Resultados clave
- Un valor predeterminado universal es una disposición que se encuentra en algunos acuerdos de tarjetas de crédito.
- Otorga a las compañías de tarjetas de crédito el derecho de aumentar sus tasas de interés si un cliente incumple cualquiera de sus préstamos, incluso los de otros prestamistas.
- Las protecciones al consumidor imponen restricciones sobre cómo las empresas pueden aumentar las tarifas.
Cómo funciona la configuración predeterminada universal
Históricamente, las disposiciones universales de incumplimiento podían utilizarse para aumentar las tasas de interés de todas las deudas pendientes de tarjetas de crédito. Sin embargo, desde la aprobación de la Ley de Responsabilidad, Responsabilidad y Divulgación de Tarjetas de Crédito (CARD) de 2009, las compañías de tarjetas de crédito solo pueden aumentar sus tasas de interés en cualquier compra nueva que realice un cliente. Esto significa que los clientes que no realizan pagos mínimos pueden al menos continuar pagando sus compras anteriores utilizando una tasa de interés más antigua y más baja, lo que les facilita salir de sus deudas.
Si bien la Ley CARD no prohibió por completo las disposiciones universales predeterminadas, sí ayudó a que fueran menos costosas para los usuarios de tarjetas de crédito. Después de todo, las tasas de interés aumentadas que se cobran según la disposición predeterminada universal pueden ser sustancialmente más altas que la tasa de porcentaje anual (APR) estándar de la tarjeta. Estas tasas más altas, llamadas “tasa porcentual anual predeterminada”, suelen ser del 30% o más. Según las disposiciones de la Ley CARD, las compañías de tarjetas de crédito deben notificar al cliente 45 días antes de cobrar el aumento de la tasa de interés.
A la luz de estas disposiciones universales sobre incumplimiento, los clientes harían bien en revisar cuidadosamente sus acuerdos de titulares de tarjetas para comprender qué tasas de interés pueden estar obligados a pagar en caso de incumplimiento. Después de todo, un cliente que no cumple con sus pagos mínimos puede verse sorprendido por un aumento repentino y significativo en sus costos de intereses.
Ejemplo de un valor predeterminado universal
Linda es cliente de tarjetas de crédito desde hace mucho tiempo en XYZ Financial. El 1 de enero, recibió un préstamo para automóvil de ABC Leasing. Durante los meses siguientes, tuvo dificultades para liquidar el préstamo de su automóvil y no pudo liquidarlo en su totalidad en marzo.
A finales de abril, recibió una notificación de XYZ Financial indicando que su tasa de interés aumentaría debido a la disposición universal predeterminada en su acuerdo de titular de tarjeta. Al explicar la decisión, le dijeron que su perfil de riesgo había cambiado debido a que no había pagado el préstamo de su automóvil el mes anterior.
Según la Ley CARD, XYZ tiene prohibido cobrarle a Linda una tasa porcentual anual más alta sobre su deuda pendiente de tarjeta de crédito existente. Sin embargo, esta APR más alta entrará en vigor para cualquier nueva deuda incurrida en la tarjeta. Por esta razón, sería prudente que Linda hiciera todo lo posible para realizar siempre los pagos mensuales con su tarjeta de crédito. De lo contrario, sus costos por intereses pueden resultar aún más difíciles de soportar.
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