Definicion de Plan de cartera: qué es, cómo funciona, ejemplo
Un **plan de cartera** es una estrategia de inversión que determina la asignación de activos financieros, basada en el perfil de riesgo y los objetivos de inversión del inversionista. Funciona como una guía para la selección y distribución de activos, con el fin de maximizar el rendimiento y minimizar el riesgo. Un **ejemplo** de esto sería una distribución del 60% en acciones, 30% en bonos y 10% en efectivo.
¿Qué es un plan de cartera?
Un plan de cartera es una estrategia general que guía las decisiones de inversión diarias a largo plazo. La planificación de la cartera tiene en cuenta, entre otros factores, los objetivos del inversor y su tolerancia al riesgo.
Un plan de cartera orienta las decisiones de inversión de los grandes fondos de pensiones y de las personas de alto patrimonio neto, pero sus principios pueden adaptarse para que los utilice cualquier individuo o familia interesada en ahorrar para necesidades y objetivos futuros.
Comprender el plan de cartera
Un plan de cartera es un plan de selección de inversiones que describe los objetivos, expectativas y tolerancia al riesgo de un inversor. Otros factores pueden incluir el horizonte de inversión de un individuo, las posibles necesidades de liquidez y la carga fiscal.
Resultados clave
- Un plan de cartera es la estrategia general que guía las decisiones de inversión del día a día.
- El plan identifica la combinación de inversiones, desde muy conservadoras hasta muy riesgosas, que tienen más probabilidades de lograr los objetivos financieros específicos de un inversor.
- La tolerancia al riesgo es un factor clave en la planificación de carteras.
Estos son algunos de los factores que determinan la asignación del plan entre activos que tienen distintos grados de rendimiento y riesgo potencial.
Por ejemplo, una pareja de 40 años con hijos que se acercan a la edad universitaria no puede arriesgarse a invertir la mayor parte de su dinero en los llamados fondos de acciones agresivos, que pueden sufrir enormes pérdidas justo cuando más se necesita el dinero. Pero con la jubilación en el futuro lejano, es posible que quieran dejar parte de su dinero en este fondo agresivo mientras la mayoría está invertida en opciones relativamente conservadoras. La misma pareja, cuando llegue a los 70 años, puede querer invertir la mayor parte de su dinero en inversiones que generen ingresos y que contribuyan a sus ingresos mensuales de jubilación.
Es la base para la asignación de cartera, determinando los objetivos y necesidades a corto y largo plazo de un inversor, y qué inversiones tienen más probabilidades de alcanzarlos.
Otras Consideraciones
Un plan de cartera profesional también contiene pautas para contratar y despedir a administradores de dinero externos, una estructura de gobierno o toma de decisiones y una indicación de la frecuencia con la que se debe revisar el plan.
¿Es tolerante o reacio al riesgo? La respuesta es clave para su plan de cartera y puede cambiar con el tiempo.
Para los inversores que trabajan en nombre de beneficiarios o donantes, un plan de cartera sólido es una buena herramienta de gestión de riesgos. Sirve como una lista de verificación para garantizar una inversión prudente y puede ayudar a proteger a los inversores de demandas por incumplimiento de deberes fiduciarios en caso de grandes pérdidas.
Crear un plan de cartera
Un inversor individual puede crear un plan de cartera por su cuenta o con la ayuda de un asesor de inversiones profesional.
Un buen plan incluye una declaración de objetivos, un marco para la toma de decisiones, una filosofía de inversión, objetivos de inversión, una estrategia de inversión, una filosofía y tolerancia al riesgo y un proceso de seguimiento de la cartera.
Ejemplo de plan de cartera real
Todos los factores anteriores se pueden encontrar en la política de inversión. Asociación de Jubilación de Empleados del Condado de Contra Costa. Es un gran fondo de pensiones que invierte miles de millones de dólares en nombre de sus beneficiarios, empleados y jubilados del servicio público en este condado de California.
Preguntas Frecuentes
1. ¿Qué es un plan de cartera?
– Un plan de cartera es una estrategia general que guía las decisiones de inversión diarias a largo plazo. La planificación de la cartera tiene en cuenta, entre otros factores, los objetivos del inversor y su tolerancia al riesgo.
2. ¿Por qué es importante comprender el plan de cartera?
– Un plan de cartera es un plan de selección de inversiones que describe los objetivos, expectativas y tolerancia al riesgo de un inversor. Otros factores pueden incluir el horizonte de inversión de un individuo, las posibles necesidades de liquidez y la carga fiscal.
3. ¿Qué elementos debe contener un plan de cartera?
– Un buen plan incluye una declaración de objetivos, un marco para la toma de decisiones, una filosofía de inversión, objetivos de inversión, una estrategia de inversión, una filosofía y tolerancia al riesgo y un proceso de seguimiento de la cartera.
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