Definicion de Ingresos por suscripción: qué son y cómo funcionan
Resume de la forma mas breve posible la definición técnica de este título. Utiliza muchas negritas utilizando HTML tag Ingresos por suscripción: qué son y cómo funcionan
¿Qué son los ingresos por suscripción?
Los ingresos por suscripción son las ganancias obtenidas por una aseguradora por las actividades de suscripción durante un período de tiempo específico. Los ingresos por suscripción son la diferencia entre las primas cobradas por el asegurador sobre las pólizas de seguro y los gastos incurridos y las reclamaciones pagadas. Siniestros enormes y costos desproporcionados pueden generar pérdidas para la aseguradora en lugar de ingresos. El nivel de ingresos por suscripción es un indicador preciso de la efectividad de las actividades de suscripción del asegurador.
Resultados clave
- Los ingresos por suscripción son las ganancias obtenidas por una compañía de seguros en el curso de su negocio.
- La diferencia entre las primas cobradas por las pólizas de seguro y los gastos comerciales y las reclamaciones pagadas son los ingresos por seguros.
- Los ingresos por suscripción pueden ser un indicador de cuántos negocios nuevos está generando una compañía de seguros o qué tan bien su proceso de análisis de riesgos predice la cantidad de reclamaciones que deberá pagar.
- Si una compañía de seguros puede generar ingresos técnicos positivos, se encuentra en una mejor posición financiera y no tendrá que depender de ingresos por inversiones ni suscribir pólizas más riesgosas.
Comprender los ingresos por suscripción
Cuando una compañía de seguros emite una póliza de seguro para un nuevo cliente o renueva una póliza para un cliente existente, recibe una prima como pago. Estos son sus ingresos. Los costos asociados con una compañía de seguros son gastos comerciales normales, así como el dinero que se paga a los clientes cuando presentan un reclamo de seguro en caso de un accidente u otro evento similar. La diferencia entre ingresos y gastos, como en cualquier negocio, son los ingresos, en este caso los ingresos técnicos.
Los ingresos por suscripción de una aseguradora pueden fluctuar de un trimestre a otro, y los desastres naturales y otros desastres como terremotos, huracanes e incendios provocan enormes pérdidas por suscripción. El huracán Katrina, uno de los peores desastres naturales en la historia de Estados Unidos, causó pérdidas en la industria estadounidense de seguros de propiedad y accidentes por 4.100 millones de dólares, en comparación con ganancias técnicas de 6.000 millones de dólares en 2004.
Al resistir eventos extremos como terremotos y huracanes, los ingresos por seguros son una medida del desempeño de una compañía de seguros. Si los ingresos por suscripción son consistentemente negativos, la compañía de seguros no podrá atraer suficientes negocios nuevos (suscripción de nuevas pólizas) para generar más ingresos.
Por el contrario, también puede indicar que las políticas que diseña son riesgosas, lo que da como resultado que las reclamaciones se paguen con frecuencia. Esto puede arrojar luz sobre el hecho de que el análisis de riesgo que una compañía de seguros realiza sobre una empresa o un particular al contratar una póliza es inexacto.
Es importante que una compañía de seguros encuentre un equilibrio porque si constantemente paga más por reclamaciones de lo que recibe por suscripción, podría resultar en una incapacidad para pagar reclamaciones futuras o en insolvencia.
Ingresos por suscripción e ingresos por inversiones
Los ingresos por suscripción se calculan como la diferencia entre las primas ganadas por una compañía de seguros y sus gastos y reclamaciones. Por ejemplo, si una aseguradora recauda 50 millones de dólares en primas durante el año y gasta 40 millones de dólares en reclamaciones y gastos relacionados, sus ingresos por suscripción serán de 10 millones de dólares.
Mientras tanto, los ingresos por inversiones provienen de ganancias de capital, dividendos y otras inversiones asociadas a la compra y venta de valores.
Al analizar una compañía de seguros, incluida su administración, es importante que miren más allá de los ingresos o ganancias generales y se concentren en los ingresos por suscripción para determinar qué tan bien se está desempeñando el negocio dentro de sus operaciones principales.
Ingresos por suscripción y ciclo de suscripción
El ciclo de suscripción es el aumento y la caída periódica de los ingresos por suscripción en la industria de seguros. Los orígenes de este ciclo no están del todo claros; sin embargo, dado que las fluctuaciones en los ingresos por inversiones son pequeñas, las fluctuaciones en los ingresos técnicos causan este aumento y caída cíclico.
El número de quiebras de compañías de seguros es proporcional a la disminución de los ingresos por suscripción. Una caída significativa en los ingresos por suscripción puede indicar que las pólizas de seguro subyacentes están infravaloradas en el mercado o que las compañías de seguros están suscribiendo pólizas más riesgosas, lo que genera pérdidas.
Las compañías de seguros con fuertes ingresos por suscripción tienden a ser más fuertes financieramente porque no tienen que compensar el mal desempeño aumentando su exposición al lado de inversión del negocio o suscribiendo pólizas más riesgosas.
Preguntas Frecuentes
Incluye tres preguntas frecuentes sobre el contenido dando sus respuestas. Utiliza muchas negritas utilizando HTML tag
¿Qué son los ingresos por suscripción?
Los ingresos por suscripción son las ganancias obtenidas por una aseguradora por las actividades de suscripción durante un período de tiempo específico. Los ingresos por suscripción son la diferencia entre las primas cobradas por el asegurador sobre las pólizas de seguro y los gastos incurridos y las reclamaciones pagadas. Siniestros enormes y costos desproporcionados pueden generar pérdidas para la aseguradora en lugar de ingresos. El nivel de ingresos por suscripción es un indicador preciso de la efectividad de las actividades de suscripción del asegurador.
Resultados clave
- Los ingresos por suscripción son las ganancias obtenidas por una compañía de seguros en el curso de su negocio.
- La diferencia entre las primas cobradas por las pólizas de seguro y los gastos comerciales y las reclamaciones pagadas son los ingresos por seguros.
- Los ingresos por suscripción pueden ser un indicador de cuántos negocios nuevos está generando una compañía de seguros o qué tan bien su proceso de análisis de riesgos predice la cantidad de reclamaciones que deberá pagar.
- Si una compañía de seguros puede generar ingresos técnicos positivos, se encuentra en una mejor posición financiera y no tendrá que depender de ingresos por inversiones ni suscribir pólizas más riesgosas.
Comprender los ingresos por suscripción
Cuando una compañía de seguros emite una póliza de seguro para un nuevo cliente o renueva una póliza para un cliente existente, recibe una prima como pago. Estos son sus ingresos. Los costos asociados con una compañía de seguros son gastos comerciales normales, así como el dinero que se paga a los clientes cuando presentan un reclamo de seguro en caso de un accidente u otro evento similar. La diferencia entre ingresos y gastos, como en cualquier negocio, son los ingresos, en este caso los ingresos técnicos.
Los ingresos por suscripción de una aseguradora pueden fluctuar de un trimestre a otro, y los desastres naturales y otros desastres como terremotos, huracanes e incendios provocan enormes pérdidas por suscripción. El huracán Katrina, uno de los peores desastres naturales en la historia de Estados Unidos, causó pérdidas en la industria estadounidense de seguros de propiedad y accidentes por 4.100 millones de dólares, en comparación con ganancias técnicas de 6.000 millones de dólares en 2004.
Al resistir eventos extremos como terremotos y huracanes, los ingresos por seguros son una medida del desempeño de una compañía de seguros. Si los ingresos por suscripción son consistentemente negativos, la compañía de seguros no podrá atraer suficientes negocios nuevos (suscripción de nuevas pólizas) para generar más ingresos.
Por el contrario, también puede indicar que las políticas que diseña son riesgosas, lo que da como resultado que las reclamaciones se paguen con frecuencia. Esto puede arrojar luz sobre el hecho de que el análisis de riesgo que una compañía de seguros realiza sobre una empresa o un particular al contratar una póliza es inexacto.
Es importante que una compañía de seguros encuentre un equilibrio porque si constantemente paga más por reclamaciones de lo que recibe por suscripción, podría resultar en una incapacidad para pagar reclamaciones futuras o en insolvencia.
Ingresos por suscripción e ingresos por inversiones
Los ingresos por suscripción se calculan como la diferencia entre las primas ganadas por una compañía de seguros y sus gastos y reclamaciones. Por ejemplo, si una aseguradora recauda 50 millones de dólares en primas durante el año y gasta 40 millones de dólares en reclamaciones y gastos relacionados, sus ingresos por suscripción serán de 10 millones de dólares.
Mientras tanto, los ingresos por inversiones provienen de ganancias de capital, dividendos y otras inversiones asociadas a la compra y venta de valores.
Al analizar una compañía de seguros, incluida su administración, es importante que miren más allá de los ingresos o ganancias generales y se concentren en los ingresos por suscripción para determinar qué tan bien se está desempeñando el negocio dentro de sus operaciones principales.
Ingresos por suscripción y ciclo de suscripción
El ciclo de suscripción es el aumento y la caída periódica de los ingresos por suscripción en la industria de seguros. Los orígenes de este ciclo no están del todo claros; sin embargo, dado que las fluctuaciones en los ingresos por inversiones son pequeñas, las fluctuaciones en los ingresos técnicos causan este aumento y caída cíclico.
El número de quiebras de compañías de seguros es proporcional a la disminución de los ingresos por suscripción. Una caída significativa en los ingresos por suscripción puede indicar que las pólizas de seguro subyacentes están infravaloradas en el mercado o que las compañías de seguros están suscribiendo pólizas más riesgosas, lo que genera pérdidas.
Las compañías de seguros con fuertes ingresos por suscripción tienden a ser más fuertes financieramente porque no tienen que compensar el mal desempeño aumentando su exposición al lado de inversión del negocio o suscribiendo pólizas más riesgosas.
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