Hipoteca submarina: significado, reseña, historia.

¿Qué es una hipoteca submarina?

Una hipoteca subacuática es un préstamo para comprar una vivienda donde el monto principal es mayor que el valor de mercado de la vivienda. Esta situación puede surgir cuando caen los valores de las propiedades. Con una hipoteca sumergida, es posible que el propietario no tenga capital disponible para el préstamo. Una hipoteca falsa podría impedir que un prestatario refinancie o venda una casa si no tiene el dinero para pagar la pérdida de su bolsillo.

Destrucción de la hipoteca submarina

Las hipotecas submarinas fueron un problema común entre los propietarios de viviendas durante el apogeo de la crisis financiera de 2008, que, entre otras cosas, provocó una deflación significativa en los precios de las viviendas. Aunque el mercado se ha recuperado significativamente gracias al apoyo de la política monetaria y la estabilización de las tasas de interés, las hipotecas bajo el agua siguen siendo un factor que los propietarios deben monitorear de cerca cuando invierten en bienes raíces.

Generalmente, la hipoteca se considera nula si el valor de la vivienda es menor que el monto principal original de la hipoteca. Dependiendo de la disminución en el valor de la vivienda desde que se compró, es posible que el prestatario tampoco tenga valor líquido o sea negativo. El valor líquido de una vivienda se refiere al valor de la vivienda en comparación con el monto pagado. Se considera que un prestatario con una hipoteca de $250,000 cuyo valor de la vivienda ha disminuido a $225,000 tiene una hipoteca bajo el agua. Si un prestatario ha pagado la mitad del saldo de capital de su hipoteca, dejando un saldo de capital de $125,000, entonces se considera que todavía tiene $100,000 de capital positivo que se puede aplicar al préstamo con garantía hipotecaria.

Crisis financiera de 2008

La crisis financiera de 2008 tuvo un impacto importante en la economía estadounidense. Una de estas consecuencias fue el estallido de la burbuja inmobiliaria, que redujo significativamente el valor de los inmuebles en el mercado. El principal catalizador de la deflación del valor de las viviendas fueron las normas crediticias indulgentes para los prestatarios, lo que permitió una aprobación más amplia de las hipotecas. Estos préstamos gratuitos, especialmente a prestatarios de alto riesgo, han provocado un aumento de los impagos y ejecuciones hipotecarias, lo que ha impactado los valores inmobiliarios en el mercado estadounidense. Esto ha dado lugar a muchas situaciones inusuales que han resultado en pérdidas para los prestatarios en todo el mercado cuyos costos hipotecarios excedieron el valor justo de mercado de su vivienda.

Posteriormente, la implementación de la política monetaria por parte de la Reserva Federal ayudó a que la economía estadounidense se recuperara y los precios de la vivienda se recuperaran. Las tasas de interés más bajas desde la crisis también han ayudado a reducir la carga de los pagos hipotecarios y aumentar la demanda de propiedades.

Estimación del valor de la vivienda

Dadas las nuevas iniciativas de mercado asociadas con la legislación Dodd-Frank que promueve mejores estándares de préstamos hipotecarios, Es poco probable que los compradores de viviendas vuelvan a sufrir la importante caída de los precios inmobiliarios que se produjo en 2008. Sin embargo, la crisis financiera de 2008 provocó una nueva sensación de conciencia del mercado y cautela a la hora de invertir en bienes raíces. Porque esos prestamistas ahora son más cuidadosos con las hipotecas que aprueban, y los propietarios tienden a ser más cuidadosos con la deuda hipotecaria que contraen. Sin embargo, incluso con las nuevas perspectivas del mercado, los propietarios aún deben vigilar de cerca los valores de las viviendas y mitigar los riesgos hipotecarios subyacentes.

Para tener una buena idea del valor de una vivienda, el propietario puede optar por que la propiedad se evalúe anualmente. También se realizan tasaciones periódicamente para calcular los impuestos a la propiedad. El valor de tasación se basará en una serie de factores, que pueden incluir tendencias del mercado nacional, ventas recientes de propiedades similares en la región y sus alrededores, y las comodidades individuales de la casa. Los propietarios de viviendas también pueden trabajar para mantener alto el valor de su vivienda realizando renovaciones periódicas y apoyando activamente actividades comunitarias positivas.

Si alguien está atrapado con una hipoteca bajo el agua, trabajar con una de las mejores compañías de refinanciamiento hipotecario es una forma confiable de aliviar potencialmente esa carga.