Definicion de Hipoteca: definición y cómo funciona, con ejemplos
Hipoteca: definición y cómo funciona, con ejemplos
¿Qué es una hipoteca?
Una hipoteca se produce cuando un activo se ofrece como garantía para garantizar un préstamo. El propietario del activo no renuncia a la propiedad, propiedad o título, como los ingresos derivados del activo. Sin embargo, el acreedor puede embargar el bien si no se cumplen los términos del acuerdo. Una hipoteca es diferente de una hipoteca, prenda o cesión.
Resultados clave
- Una hipoteca se produce cuando un activo se ofrece como garantía para garantizar un préstamo. El propietario del activo no renuncia a la propiedad, propiedad o título, como los ingresos derivados del activo.
- Una hipoteca ocurre con mayor frecuencia en préstamos hipotecarios donde la vivienda sirve como garantía, pero el banco no tiene derecho al flujo de efectivo o los ingresos generados a menos que el prestatario incumpla.
- Los préstamos de margen en cuentas de corretaje son otra forma común de hipoteca que se encuentra en el comercio y la inversión de valores.
Wikieconomia / Yurle Villegas
Hipoteca en hipoteca
Las hipotecas surgen con mayor frecuencia en el ámbito de los préstamos hipotecarios. Una hipoteca es un tipo de préstamo garantizado por bienes inmuebles. Técnicamente, el prestatario es propietario de la vivienda, pero debido a que la vivienda está pignorada como garantía, el prestamista hipotecario tiene derecho a recuperar la vivienda si el prestatario no cumple con los términos de pago del contrato de préstamo, lo que ocurrió durante la crisis de ejecuciones hipotecarias.
Los préstamos para automóviles también están garantizados por un vehículo subyacente. Por otro lado, los préstamos sin garantía no funcionan con una hipoteca porque no hay garantía a la que recurrir en caso de incumplimiento. Debido a que una hipoteca brinda seguridad al prestamista debido a la garantía proporcionada por el prestatario, el préstamo es más fácil de obtener y el prestamista puede ofrecer una tasa de interés más baja que la de un préstamo sin garantía.
Importante
Aunque los acreedores no pueden exigir garantías sobre préstamos no garantizados en caso de incumplimiento, pueden tomar otras medidas para cobrar la deuda, incluida demandar al acreedor.
Hipoteca en inversión
Los préstamos de margen a través de cuentas de corretaje son otra forma común de hipoteca. Cuando un inversor opera con margen, pide prestado dinero a un corredor para hacerlo. Esto puede permitirles utilizar los saldos de cuentas existentes para realizar mayores inversiones y potencialmente obtener mayores ganancias de la venta de valores.
Sin embargo, este tipo de hipoteca puede resultar riesgoso. Cuando un inversor decide comprar con margen o vender en corto, acepta que estos valores se pueden vender si es necesario si surge una demanda de margen. El inversor es propietario de los valores en su cuenta, pero el corredor puede venderlos si realiza un ajuste de margen que el inversor no puede cubrir para cubrir sus pérdidas.
Esto puede resultar costoso para el inversor, ya que puede provocar mayores pérdidas mucho más allá de la inversión inicial. Por este motivo, es importante comprender cómo funciona el comercio de margen y qué puede significar una hipoteca para usted a nivel personal.
Ejemplos de un contrato de hipoteca
Las hipotecas inmobiliarias suelen estar asociadas con préstamos hipotecarios. Por ejemplo, una propiedad de alquiler puede pignorarse como garantía de una hipoteca emitida por un banco. Aunque la propiedad sigue siendo una garantía, el banco no tiene ningún derecho sobre los ingresos por alquiler entrantes; sin embargo, si el propietario no paga el préstamo, el banco puede embargar la propiedad iniciando un procedimiento de ejecución hipotecaria.
El uso de hipotecas en acuerdos inmobiliarios puede brindar cierta certeza a los prestamistas que deseen reducir el riesgo al otorgar un préstamo. Si el prestatario no paga por algún motivo, el banco puede potencialmente recuperar algunas de sus pérdidas si puede ejecutar la propiedad y luego revenderla. En este sentido, las hipotecas ayudan a estabilizar la industria hipotecaria.
Las hipotecas también pueden favorecer a los prestatarios. Al celebrar este tipo de acuerdo, a los prestatarios les puede resultar más fácil obtener hipotecas con un pago inicial más bajo o requisitos de calificación crediticia más bajos. También pueden calificar para mejores tasas de interés porque el prestamista asume menos riesgo.
Consejo
Una ejecución hipotecaria puede ser extremadamente perjudicial para su calificación crediticia, por lo que si tiene problemas para realizar los pagos de su hipoteca, puede resultar útil comunicarse con su prestamista para analizar posibles soluciones.
Hipoteca de bienes raíces comerciales
Las hipotecas sobre bienes raíces comerciales son similares a los préstamos para bienes raíces residenciales. El prestatario deposita una garantía para garantizar el préstamo. Entonces, nuevamente, un inversionista que solicita un préstamo para comprar una propiedad de alquiler, como un edificio de apartamentos o un dúplex, utilizará la propiedad misma como garantía para el préstamo.
Los préstamos para la construcción de bienes raíces comerciales funcionan de manera un poco diferente. Dado que la propiedad que de otro modo serviría como garantía aún no se ha construido, el prestatario deberá proporcionar otra propiedad como garantía alternativa. Sin embargo, la misma regla se aplicará en relación con el incumplimiento. Si el prestatario no cumple con el préstamo, el prestamista puede reclamar la propiedad de la garantía.
¿Qué es una rehipoteca?
Cuando los bancos y corredores utilizan garantías pignoradas como garantía para respaldar sus propias transacciones y aquellas con el consentimiento de sus clientes para asegurar costos de endeudamiento más bajos o un descuento en las tarifas, se llama rehipotecas. Por ejemplo, un prestamista podría utilizar un edificio de apartamentos ofrecido como garantía para un préstamo de bienes raíces comerciales como garantía para un nuevo préstamo. Esta deuda recién creada es ahora un derivado.
Las rehipotecas están reguladas por la Comisión de Bolsa y Valores. Para ello, los bancos y prestamistas deben contar con el permiso del propietario del inmueble o activo.
Nota
La rehipoteca por parte de bancos e instituciones financieras es una práctica menos común hoy en día debido al impacto negativo que tuvo esta práctica durante la crisis financiera de 2008.
¿Cuál es la diferencia entre una hipoteca y una hipoteca?
Una hipoteca es la prenda de un activo como garantía de un préstamo sin transferir la propiedad del inmueble al prestamista. Con una hipoteca, la propiedad comprada se utiliza como garantía para el préstamo, pero el título permanece en manos del prestamista.
¿Es lo mismo una cesión que una hipoteca?
Una cesión es un acuerdo que involucra contratos en el que una parte transfiere los derechos y obligaciones establecidos en el contrato a otra parte. Una hipoteca permite al prestatario conservar una propiedad y utilizarla como garantía para un préstamo.
¿Qué son las hipotecas y gravámenes?
Con una hipoteca, el prestatario puede ser propietario de la propiedad utilizada como garantía del préstamo. El prestatario acepta reembolsar el préstamo con la condición de que el prestamista pueda reclamar la propiedad. Sin embargo, un gravamen requiere que el propietario pague las deudas pendientes antes de que la propiedad subyacente pueda refinanciarse o venderse.
¿Cuál es un ejemplo de hipoteca?
Un ejemplo de hipoteca sería un inversor que obtiene una hipoteca para comprar una propiedad de inversión. Los bienes inmuebles sirven como garantía del préstamo. En este caso, el inversor recibe los ingresos por alquiler resultantes. Pero si el inversionista incumple, el prestamista puede iniciar un procedimiento de ejecución hipotecaria para tomar el título de propiedad de la propiedad.
Línea de fondo
Las hipotecas se utilizan a menudo en transacciones de préstamos inmobiliarios en las que los bienes inmuebles se utilizan como garantía del préstamo. Pero también se puede utilizar en otras situaciones crediticias además de en inversiones. Si celebra un contrato de préstamo que incluye una hipoteca, es importante comprender las posibles consecuencias si no puede cumplir con sus obligaciones financieras con el prestamista.
Preguntas Frecuentes
Incluye tres preguntas frecuentes sobre el contenido dando sus respuestas. Utiliza muchas negritas utilizando HTML tag ¿Qué es una hipoteca? Una hipoteca se produce cuando un activo se ofrece como garantía para garantizar un préstamo. El propietario del activo no renuncia a la propiedad, propiedad o título, como los ingresos derivados del activo. Sin embargo, el acreedor puede embargar el bien si no se cumplen los términos del acuerdo. Una hipoteca es diferente de una hipoteca, prenda o cesión. Resultados clave Una hipoteca se produce cuando un activo se ofrece como garantía para garantizar un préstamo. El propietario del activo no renuncia a la propiedad, propiedad o título, como los ingresos derivados del activo.Una hipoteca ocurre con mayor frecuencia en préstamos hipotecarios donde la vivienda sirve como garantía, pero el banco no tiene derecho al flujo de efectivo o los ingresos generados a menos que el prestatario incumpla.Los préstamos de margen en cuentas de corretaje son otra forma común de hipoteca que se encuentra en el comercio y la inversión de valores. Wikieconomia / Yurle Villegas Hipoteca en hipoteca Las hipotecas surgen con mayor frecuencia en el ámbito de los préstamos hipotecarios. Una hipoteca es un tipo de préstamo garantizado por bienes inmuebles. Técnicamente, el prestatario es propietario de la vivienda, pero debido a que la vivienda está pignorada como garantía, el prestamista hipotecario tiene derecho a recuperar la vivienda si el prestatario no cumple con los términos de pago del contrato de préstamo, lo que ocurrió durante la crisis de ejecuciones hipotecarias. Los préstamos para automóviles también están garantizados por un vehículo subyacente. Por otro lado, los préstamos sin garantía no funcionan con una hipoteca porque no hay garantía a la que recurrir en caso de incumplimiento. Debido a que una hipoteca brinda seguridad al prestamista debido a la garantía proporcionada por el prestatario, el préstamo es más fácil de obtener y el prestamista puede ofrecer una tasa de interés más baja que la de un préstamo sin garantía. Importante Aunque los acreedores no pueden exigir garantías sobre préstamos no garantizados en caso de incumplimiento, pueden tomar otras medidas para cobrar la deuda, incluida demandar al acreedor. Hipoteca en inversión Los préstamos de margen a través de cuentas de corretaje son otra forma común de hipoteca. Cuando un inversor opera con margen, pide prestado dinero a un corredor para hacerlo. Esto puede permitirles utilizar los saldos de cuentas existentes para realizar mayores inversiones y potencialmente obtener mayores ganancias de la venta de valores. Sin embargo, este tipo de hipoteca puede resultar riesgoso. Cuando un inversor decide comprar con margen o vender en corto, acepta que estos valores se pueden vender si es necesario si surge una demanda de margen. El inversor es propietario de los valores en su cuenta, pero el corredor puede venderlos si realiza un ajuste de margen que el inversor no puede cubrir para cubrir sus pérdidas. Esto puede resultar costoso para el inversor, ya que puede provocar mayores pérdidas mucho más allá de la inversión inicial. Por este motivo, es importante comprender cómo funciona el comercio de margen y qué puede significar una hipoteca para usted a nivel personal. Ejemplos de un contrato de hipoteca Las hipotecas inmobiliarias suelen estar asociadas con préstamos hipotecarios. Por ejemplo, una propiedad de alquiler puede pignorarse como garantía de una hipoteca emitida por un banco. Aunque la propiedad sigue siendo una garantía, el banco no tiene ningún derecho sobre los ingresos por alquiler entrantes; sin embargo, si el propietario no paga el préstamo, el banco puede embargar la propiedad iniciando un procedimiento de ejecución hipotecaria. El uso de hipotecas en acuerdos inmobiliarios puede brindar cierta certeza a los prestamistas que deseen reducir el riesgo al otorgar un préstamo. Si el prestatario no paga por algún motivo, el banco puede potencialmente recuperar algunas de sus pérdidas si puede ejecutar la propiedad y luego revenderla. En este sentido, las hipotecas ayudan a estabilizar la industria hipotecaria. Las hipotecas también pueden favorecer a los prestatarios. Al celebrar este tipo de acuerdo, a los prestatarios les puede resultar más fácil obtener hipotecas con un pago inicial más bajo o requisitos de calificación crediticia más bajos. También pueden calificar para mejores tasas de interés porque el prestamista asume menos riesgo. Consejo Una ejecución hipotecaria puede ser extremadamente perjudicial para su calificación crediticia, por lo que si tiene problemas para realizar los pagos de su hipoteca, puede resultar útil comunicarse con su prestamista para analizar posibles soluciones. Hipoteca de bienes raíces comerciales Las hipotecas sobre bienes raíces comerciales son similares a los préstamos para bienes raíces residenciales. El prestatario deposita una garantía para garantizar el préstamo. Entonces, nuevamente, un inversionista que solicita un préstamo para comprar una propiedad de alquiler, como un edificio de apartamentos o un dúplex, utilizará la propiedad misma como garantía para el préstamo. Los préstamos para la construcción de bienes raíces comerciales funcionan de manera un poco diferente. Dado que la propiedad que de otro modo serviría como garantía aún no se ha construido, el prestatario deberá proporcionar otra propiedad como garantía alternativa. Sin embargo, la misma regla se aplicará en relación con el incumplimiento. Si el prestatario no cumple con el préstamo, el prestamista puede reclamar la propiedad de la garantía. ¿Qué es una rehipoteca? Cuando los bancos y corredores utilizan garantías pignoradas como garantía para respaldar sus propias transacciones y aquellas con el consentimiento de sus clientes para asegurar costos de endeudamiento más bajos o un descuento en las tarifas, se llama rehipotecas. Por ejemplo, un prestamista podría utilizar un edificio de apartamentos ofrecido como garantía para un préstamo de bienes raíces comerciales como garantía para un nuevo préstamo. Esta deuda recién creada es ahora un derivado. Las rehipotecas están reguladas por la Comisión de Bolsa y Valores. Para ello, los bancos y prestamistas deben contar con el permiso del propietario del inmueble o activo. Nota La rehipoteca por parte de bancos e instituciones financieras es una práctica menos común hoy en día debido al impacto negativo que tuvo esta práctica durante la crisis financiera de 2008. ¿Cuál es la diferencia entre una hipoteca y una hipoteca? Una hipoteca es la prenda de un activo como garantía de un préstamo sin transferir la propiedad del inmueble al prestamista. Con una hipoteca, la propiedad comprada se utiliza como garantía para el préstamo, pero el título permanece en manos del prestamista. ¿Es lo mismo una cesión que una hipoteca? Una cesión es un acuerdo que involucra contratos en el que una parte transfiere los derechos y obligaciones establecidos en el contrato a otra parte. Una hipoteca permite al prestatario conservar una propiedad y utilizarla como garantía para un préstamo. ¿Qué son las hipotecas y gravámenes? Con una hipoteca, el prestatario puede ser propietario de la propiedad utilizada como garantía del préstamo. El prestatario acepta reembolsar el préstamo con la condición de que el prestamista pueda reclamar la propiedad. Sin embargo, un gravamen requiere que el propietario pague las deudas pendientes antes de que la propiedad subyacente pueda refinanciarse o venderse. ¿Cuál es un ejemplo de hipoteca? Un ejemplo de hipoteca sería un inversor que obtiene una hipoteca para comprar una propiedad de inversión. Los bienes inmuebles sirven como garantía del préstamo. En este caso, el inversor recibe los ingresos por alquiler resultantes. Pero si el inversionista incumple, el prestamista puede iniciar un procedimiento de ejecución hipotecaria para tomar el título de propiedad de la propiedad. Línea de fondo Las hipotecas se utilizan a menudo en transacciones de préstamos inmobiliarios en las que los bienes inmuebles se utilizan como garantía del préstamo. Pero también se puede utilizar en otras situaciones crediticias además de en inversiones. Si celebra un contrato de préstamo que incluye una hipoteca, es importante comprender las posibles consecuencias si no puede cumplir con sus obligaciones financieras con el prestamista.
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