Definicion de Hipoteca sin tasación: qué significa, cómo funciona, ejemplos
Hipoteca sin tasación: qué significa, cómo funciona, ejemplos
¿Qué es una hipoteca sin tasación?
El término “hipoteca sin tasación” se refiere a un tipo de hipoteca que no requiere tasación. Esto significa que no se requiere una opinión independiente sobre el valor justo de mercado (FMV) actual de la propiedad. La mayoría de los prestamistas ofrecen hipotecas sin tasación para fines de refinanciamiento, mientras que otros pueden ofrecerlas para un préstamo por primera vez. Las hipotecas sin tasación tienen en cuenta el historial crediticio de los prestatarios y el monto que cada uno debe sobre las hipotecas existentes. Este tipo de hipoteca no tiene en cuenta el precio actual de viviendas similares en la zona.
Resultados clave
- Una hipoteca sin tasación es una hipoteca que no requiere tasación.
- La mayoría de los prestamistas ofrecen hipotecas sin tasación para fines de refinanciamiento, mientras que otros pueden ofrecerlas para un préstamo por primera vez.
- El umbral para las hipotecas sin tasación es de 400.000 dólares.
- Muchos de estos préstamos ayudan a los prestatarios con problemas a permanecer en sus hogares al reducir los pagos mensuales.
- Varias agencias gubernamentales, incluida la Administración Federal de Vivienda, no ofrecen préstamos de tasación.
Comprensión de las hipotecas sin tasación
Una tasación determina el valor total de una propiedad en función del valor del terreno, la edad y condición de la estructura y las características de la propiedad. Una tasación es una parte muy importante del proceso de compra de una vivienda y se requiere antes de que un prestamista acepte emitir una hipoteca. Se requiere una tasación ya sea que el prestatario esté buscando obtener una nueva hipoteca o simplemente quiera refinanciar.Esto se debe a que los prestamistas utilizan tasaciones para calcular el costo del préstamo.
Algunos productos hipotecarios eliminan la necesidad de una tasación. Se denominan hipotecas sin tasación o préstamos sin tasación. A partir de octubre de 2019, es posible que no se requiera una tasación para transacciones inmobiliarias de menos de $400,000 según una nueva regla establecida por la Oficina del Contralor de la Moneda (OCC), la Reserva Federal y la Corporación Federal de Seguro de Depósitos (FDIC).La medida, que aumentó el umbral de 250.000 dólares, fue impulsada por el aumento de los precios en el mercado inmobiliario.
No está automáticamente exento de que le hagan una tasación sólo porque su propiedad vale menos de $400,000, ya que eso, en última instancia, depende del prestamista.
Muchas hipotecas sin tasación ayudan a los propietarios con dificultades al reducir sus pagos hipotecarios mensuales y mantenerlos en sus hogares. Dado que no se requiere tasación, estos productos también ayudan a los prestatarios a ahorrar tarifas relacionadas.
No se pueden encontrar programas de hipotecas de tasación en todo el mercado. Se ofrecen a propietarios de viviendas que no califican para la refinanciación convencional de bancos o prestamistas hipotecarios directos de diversas agencias. La mayoría de estos prestatarios están bajo el agua, lo que significa que deben más que el valor de sus casas porque el valor de sus propiedades ha caído desde su compra original.
Consideraciones Especiales
En algunos casos, los ingresos y la situación laboral no son criterios. Esto permite refinanciar a los propietarios de viviendas desempleados o a las personas con salarios reducidos. Este tipo de préstamo es extremadamente útil para propietarios con un valor líquido significativo en sus viviendas que necesitan utilizar parte de ese valor en momentos de dificultades financieras.
Sin embargo, desde una perspectiva política, otorgar préstamos sin tasación a personas que de otro modo no calificarían es un tema de debate. Los bajos estándares crediticios pueden haber contribuido al aumento de los precios de las viviendas antes de la Gran Recesión, así como a la crisis posterior. Parte de la solución del gobierno a la Gran Recesión fue la creación del Programa de Refinanciamiento de Viviendas Asequibles (HARP), que otorgaba préstamos a personas que de otro modo no podrían pagarlos.
Ejemplos de hipotecas sin tasación
Como se mencionó anteriormente, es posible que los prestatarios quieran consultar con sus prestamistas para ver si califican para una hipoteca sin tasación sobre propiedades valoradas en menos de $400,000. Los prestatarios elegibles también pueden encontrar programas sin evaluación en toda la industria financiera. La mayoría son préstamos de refinanciamiento que ayudan a propietarios de viviendas de bajos ingresos o con dificultades, como los que ofrece la Administración Federal de Vivienda (FHA). Esta agencia ofrece refinanciamiento simplificado sin tasación siempre que los prestatarios tengan un préstamo de la FHA vigente.
HARP también ofrecía hipotecas sin tasación. Este programa, vigente desde el 1 de abril de 2009 hasta el 31 de diciembre de 2018, otorgó préstamos a prestatarios que tenían dificultades para afrontar los pagos mensuales de sus hipotecas convencionales respaldadas por Fannie Mae y Freddie Mac.
El Departamento de Agricultura de los Estados Unidos (USDA), que atiende a propietarios de viviendas rurales con ingresos bajos o muy bajos, también ofrece hipotecas simplificadas sin tasación. Estos préstamos a veces vienen con tasas de interés bajas más un recargo por el seguro hipotecario, aunque tienen restricciones estrictas de ingresos.
Finalmente, la Administración de Veteranos (VA) ofrece préstamos de refinanciamiento simplificados sin tasación. Estas hipotecas se denominan Préstamos de reducción de tasas de interés del VA (IRRRL) y están destinadas a miembros calificados de las Fuerzas Armadas de los EE. UU. Los IRRRL se ofrecen a quienes refinancian un préstamo VA existente, al igual que los que ofrece la FHA.
Preguntas Frecuentes
Incluye tres preguntas frecuentes sobre el contenido dando sus respuestas. Utiliza muchas negritas utilizando HTML tag
¿Qué es una hipoteca sin tasación?
El término “hipoteca sin tasación” se refiere a un tipo de hipoteca que no requiere tasación. Esto significa que no se requiere una opinión independiente sobre el valor justo de mercado (FMV) actual de la propiedad. La mayoría de los prestamistas ofrecen hipotecas sin tasación para fines de refinanciamiento, mientras que otros pueden ofrecerlas para un préstamo por primera vez. Las hipotecas sin tasación tienen en cuenta el historial crediticio de los prestatarios y el monto que cada uno debe sobre las hipotecas existentes. Este tipo de hipoteca no tiene en cuenta el precio actual de viviendas similares en la zona.
Resultados clave
- Una hipoteca sin tasación es una hipoteca que no requiere tasación.
- La mayoría de los prestamistas ofrecen hipotecas sin tasación para fines de refinanciamiento, mientras que otros pueden ofrecerlas para un préstamo por primera vez.
- El umbral para las hipotecas sin tasación es de 400.000 dólares.
- Muchos de estos préstamos ayudan a los prestatarios con problemas a permanecer en sus hogares al reducir los pagos mensuales.
- Varias agencias gubernamentales, incluida la Administración Federal de Vivienda, no ofrecen préstamos de tasación.
Comprensión de las hipotecas sin tasación
Una tasación determina el valor total de una propiedad en función del valor del terreno, la edad y condición de la estructura y las características de la propiedad. Una tasación es una parte muy importante del proceso de compra de una vivienda y se requiere antes de que un prestamista acepte emitir una hipoteca. Se requiere una tasación ya sea que el prestatario esté buscando obtener una nueva hipoteca o simplemente quiera refinanciar.Esto se debe a que los prestamistas utilizan tasaciones para calcular el costo del préstamo.
Algunos productos hipotecarios eliminan la necesidad de una tasación. Se denominan hipotecas sin tasación o préstamos sin tasación. A partir de octubre de 2019, es posible que no se requiera una tasación para transacciones inmobiliarias de menos de $400,000 según una nueva regla establecida por la Oficina del Contralor de la Moneda (OCC), la Reserva Federal y la Corporación Federal de Seguro de Depósitos (FDIC).La medida, que aumentó el umbral de 250.000 dólares, fue impulsada por el aumento de los precios en el mercado inmobiliario.
No está automáticamente exento de que le hagan una tasación sólo porque su propiedad vale menos de $400,000, ya que eso, en última instancia, depende del prestamista.
Muchas hipotecas sin tasación ayudan a los propietarios con dificultades al reducir sus pagos hipotecarios mensuales y mantenerlos en sus hogares. Dado que no se requiere tasación, estos productos también ayudan a los prestatarios a ahorrar tarifas relacionadas.
No se pueden encontrar programas de hipotecas de tasación en todo el mercado. Se ofrecen a propietarios de viviendas que no califican para la refinanciación convencional de bancos o prestamistas hipotecarios directos de diversas agencias. La mayoría de estos prestatarios están bajo el agua, lo que significa que deben más que el valor de sus casas porque el valor de sus propiedades ha caído desde su compra original.
Consideraciones Especiales
En algunos casos, los ingresos y la situación laboral no son criterios. Esto permite refinanciar a los propietarios de viviendas desempleados o a las personas con salarios reducidos. Este tipo de préstamo es extremadamente útil para propietarios con un valor líquido significativo en sus viviendas que necesitan utilizar parte de ese valor en momentos de dificultades financieras.
Sin embargo, desde una perspectiva política, otorgar préstamos sin tasación a personas que de otro modo no calificarían es un tema de debate. Los bajos estándares crediticios pueden haber contribuido al aumento de los precios de las viviendas antes de la Gran Recesión, así como a la crisis posterior. Parte de la solución del gobierno a la Gran Recesión fue la creación del Programa de Refinanciamiento de Viviendas Asequibles (HARP), que otorgaba préstamos a personas que de otro modo no podrían pagarlos.
Ejemplos de hipotecas sin tasación
Como se mencionó anteriormente, es posible que los prestatarios quieran consultar con sus prestamistas para ver si califican para una hipoteca sin tasación sobre propiedades valoradas en menos de $400,000. Los prestatarios elegibles también pueden encontrar programas sin evaluación en toda la industria financiera. La mayoría son préstamos de refinanciamiento que ayudan a propietarios de viviendas de bajos ingresos o con dificultades, como los que ofrece la Administración Federal de Vivienda (FHA). Esta agencia ofrece refinanciamiento simplificado sin tasación siempre que los prestatarios tengan un préstamo de la FHA vigente.
HARP también ofrecía hipotecas sin tasación. Este programa, vigente desde el 1 de abril de 2009 hasta el 31 de diciembre de 2018, otorgó préstamos a prestatarios que tenían dificultades para afrontar los pagos mensuales de sus hipotecas convencionales respaldadas por Fannie Mae y Freddie Mac.
El Departamento de Agricultura de los Estados Unidos (USDA), que atiende a propietarios de viviendas rurales con ingresos bajos o muy bajos, también ofrece hipotecas simplificadas sin tasación. Estos préstamos a veces vienen con tasas de interés bajas más un recargo por el seguro hipotecario, aunque tienen restricciones estrictas de ingresos.
Finalmente, la Administración de Veteranos (VA) ofrece préstamos de refinanciamiento simplificados sin tasación. Estas hipotecas se denominan Préstamos de reducción de tasas de interés del VA (IRRRL) y están destinadas a miembros calificados de las Fuerzas Armadas de los EE. UU. Los IRRRL se ofrecen a quienes refinancian un préstamo VA existente, al igual que los que ofrece la FHA.
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