Definicion de Definición de interés de garantía del dinero de compra (PMSI), cómo funciona
La definición de PMSI es un interés de garantía sobre el dinero utilizado para comprar un bien, que permite al acreedor obtener prioridad sobre otros acreedores en caso de incumplimiento. Funciona otorgando al acreedor un derecho sobre el bien financiado hasta que se haya pagado por completo.
¿Qué es una garantía de garantía del dinero de compra (PMSI)?
El interés de garantía del dinero de compra (PMSI) se refiere a un reclamo legal que permite al prestamista recuperar la propiedad financiada por su préstamo o exigir el pago en efectivo si el prestatario incumple. Esto le da al acreedor prioridad sobre los derechos de otros acreedores.
En pocas palabras, PSMI coloca el reclamo original sobre la propiedad contra entidades que financian compras realizadas por el consumidor u otro deudor.
Resultados clave
- PMSI otorga al minorista o proveedor prioridad en el cobro de deudas en caso de incumplimiento por parte del prestatario o cliente.
- Los artículos vendidos en casos PMSI sirven como garantía que puede ser embargada por falta de pago.
- Para el inventario, la parte acreedora debe notificar a las otras partes sobre el posible reclamo de intereses garantizados y también presentar un aviso legal UCC-1.
- Para bienes que no están en inventario, el prestamista debe presentar un UCC-1 antes de que el prestatario tome posesión de los bienes o dentro de los primeros 20 días posteriores.
- Si bien la prioridad de los acreedores a menudo se determina en función del momento de sus intereses garantizados, PMSI crea una excepción que permite a los acreedores «cruzar la línea» incluso si no fueron los primeros.
Comprensión de una garantía real sobre el dinero de compra
Los acreedores tienen varias opciones para proteger sus intereses financieros si los deudores no cumplen con sus obligaciones financieras. Las empresas de servicios financieros pueden perseguir a los consumidores que dejan de pagar sus deudas enviándolas a cobradores de deudas, presentando demandas, cobrando gravámenes u obteniendo intereses especiales, como intereses colaterales de compra de dinero. Este interés da derecho a un prestamista particular a la propiedad o a su valor total en efectivo sobre cualquier otro prestamista, siempre que el dinero del prestamista se haya utilizado para financiar la compra.
Algunos prestamistas comerciales y emisores de tarjetas de crédito utilizan PMSI, así como minoristas que ofrecen opciones de financiación. Básicamente, esto les brinda una garantía que puede embargar si el prestatario no paga una compra importante. También se utiliza en transacciones de empresa a empresa (B2B). La oportunidad de obtener PMSI alienta a las empresas a aumentar las ventas financiando directamente la compra de nuevos equipos o inventario.
Una garantía de garantía del dinero de la compra es válida en la mayoría de las jurisdicciones si el comprador la acepta por escrito y el prestamista presenta una solicitud de financiación. El procedimiento se describe en el Título 9 del Código Comercial Uniforme (UCC), las reglas comerciales estandarizadas adoptadas por la mayoría de los estados.
Estas reglas se aprobaron para facilitar que las corporaciones hagan negocios con otras empresas a través de fronteras estatales. La Sección 9 es la sección del código que describe el tratamiento de las transacciones garantizadas, incluida la forma en que se crean y hacen cumplir las garantías reales.
La protección proporcionada por PMSI es una de las razones del aumento del financiamiento en los puntos de venta, donde los minoristas ofrecen financiamiento directo a los clientes para compras grandes. Si el comprador incumple, el minorista puede recuperar los bienes comprados y hacerlo antes de que los demás acreedores estén satisfechos.
Los procedimientos para aplicar PMSI son estrictos y están establecidos en el Código Comercial Uniforme (UCC).
Reglas para depositar dinero al momento de la compra.
Las reglas del PMSI varían según el tipo de garantía obtenida de los fondos del préstamo. En general, la regla más amplia es que la PMSI se otorga al primer prestamista que presente una declaración de financiamiento o “perfeccione” su garantía mobiliaria sobre la garantía.
A continuación se detallan reglas específicas con respecto al inventario y la garantía no relacionada con el inventario, aunque existen reglas específicas para otros tipos de artículos.
Reglas PMSI: Inventario
La Sección 9-324(b) establece las reglas para mejorar el PMSI con fines de inventario. En primer lugar, el PMSI debe mejorarse cuando el prestatario toma posesión del inventario. En segundo lugar, el acreedor garantizado debe notificar a los tenedores de los valores en conflicto antes de consumar la transacción. En tercer lugar, el acreedor garantizado debe notificar a otros tenedores de valores que espera comprar PMSI en el inventario del prestatario.
Para perfeccionar el PMSI en inventario, el acreedor garantizado debe presentar un UCC-1 que identifique los bienes vendidos como garantía. Esta presentación notifica a otras partes interesadas que el acreedor garantizado está en proceso de obtener PMSI sobre la propiedad personal del prestatario. Además, la notificación por escrito entregada sobre otras notificaciones de garantía debe distribuirse al menos cinco años antes de que el prestatario reciba el inventario.
Reglas PMSI: garantía sin inventario
Las reglas para obtener PMSI para garantías distintas de inventario suelen ser menos estrictas. El acreedor garantizado debe poder demostrar que el préstamo que otorgó al prestatario se utilizó para comprar la garantía. El acreedor garantizado también debe presentar un estado financiero relacionado con la garantía dentro de los 20 días siguientes a la toma de posesión de la garantía por parte del prestatario.
Al igual que con los PMSI de inventario, un acreedor garantizado debe presentar un UCC-1 para perfeccionar el PMSI para garantías que no son de inventario. Esta debe presentarse antes de que el prestatario tome posesión de la garantía, o dentro de los primeros 20 días de propiedad. Si la presentación se produce después de estos 20 días, la parte protegida no tendrá prioridad PMSI y tendrá prioridad frente a otras garantías reales reforzadas.
Se puede presentar una solicitud de financiación de garantías distintas de las existencias por adelantado antes de que el prestatario tome posesión de los bienes. Además, guarde copias de todos los documentos de entrega, ya que un reclamo de PMSI puede resultar en la descalificación si la fecha de posesión está en duda.
Establecimiento de una garantía real como vendedor
Según el PMSI, una parte que desee obtener un interés garantizado debe demostrar que el préstamo que concedió se utilizó para adquirir la garantía. Por esta razón, es posible que una empresa desee estructurar deliberadamente una orden de pago o una serie de contratos para bienes aún no producidos.
Por ejemplo, si un consumidor ha acordado comprar un sofá hecho a medida a crédito de un minorista de muebles, el minorista realizará el pedido al fabricante y pagará el sofá antes de celebrar un acuerdo de financiación. En este caso, el minorista es el propietario del sofá, no el fabricante. Desde una perspectiva legal, el minorista tiene una garantía real sobre la propiedad que acaba de vender y puede obtener y hacer cumplir el PMSI.
Por la misma razón, si un comprador paga un depósito por un sofá, el minorista puede insistir en que el comprador lo pague en su totalidad antes de que se le devuelva el depósito. Esto establece el valor monetario total que el acreedor tiene derecho a reclamar en caso de incumplimiento. Las decisiones judiciales en reclamaciones de PMSI han establecido el derecho del prestamista a recuperar otros costos asociados con la compra, como el flete y los impuestos sobre las ventas.
¿Cómo obtengo intereses de garantía del dinero de compra (PMSI)?
El PMSI se obtiene cuando un prestamista presta dinero a un prestatario y el prestatario utiliza ese dinero para comprar bienes. A cambio, el prestatario otorga al prestamista una garantía real sobre esos bienes en caso de incumplimiento del préstamo. Se aplican diferentes reglas para diferentes tipos de valores o bienes, pero los requisitos más amplios establecen que un acreedor garantizado debe presentar un UCC-1 para revelar públicamente su intención de obtener un derecho garantizado sobre los bienes. También se le puede exigir al acreedor garantizado que notifique a otros posibles acreedores garantizados.
¿Qué es una garantía mobiliaria de dinero de compra según la UCC?
PMSI según el Código Comercial Uniforme es una excepción a la regla de prioridad del acreedor primerizo. La UCC establece que la prioridad de un acreedor sobre un interés garantizado a menudo está determinada por quién fue el primer acreedor garantizado (o cuándo surgió su interés). La excepción PMSI permite a los prestamistas que pueden no ser los primeros en obtener un interés en la garantía si cumplen con los requisitos de presentación.
¿Es una garantía real sobre el precio de compra una garantía más sólida?
Sí, PMSI puede recibir un estatus de prioridad sobre el gravamen general previamente mejorado. El PMSI debe mejorarse de acuerdo con los requisitos legales. Por ejemplo, una PMSI solo recibe estado de prioridad si se presenta antes o dentro de los primeros 20 días de la posesión del artículo por parte del prestatario.
¿Qué es un ejemplo de PMSI?
Un préstamo para un automóvil sería un ejemplo de situación PMSI. Una institución financiera puede aceptar prestar dinero a un prestatario para financiar la compra de un automóvil nuevo. El banco puede registrar su interés sobre el automóvil como PMSI porque los ingresos del préstamo se utilizan directamente para comprar la propiedad sobre la que desea obtener un interés garantizado.
Línea de fondo
Los prestamistas suelen tener prioridad en términos de plazos. La excepción PMSI permite que los préstamos que no pueden ser los primeros en la fila sigan recibiendo un interés garantizado sobre la garantía. Para recibir este interés garantizado, el prestamista debe estar seguro de que los fondos de su préstamo se utilizaron para comprar los bienes, presentar una declaración UCC-1 y seguir otras reglas regulatorias basadas en el tipo de garantía.
Preguntas Frecuentes
debes declarar el interés que tienes sobre los bienes del prestatario.
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