Definicion de Asesor financiero personal: ¿qué es, a qué se dedica?
Un asesor financiero personal es un profesional experto en finanzas que brinda asesoramiento a individuos para ayudarles a manejar sus inversiones, planificar sus impuestos, y alcanzar sus metas financieras a largo plazo.
¿Qué es un asesor financiero personal?
Un asesor financiero personal es un profesional que brinda asesoramiento y servicios financieros a los clientes en función de sus necesidades específicas.
Los asesores financieros personales tienen el conocimiento y la experiencia para brindar soluciones adaptadas a las necesidades de sus clientes, evitar errores costosos y reducir riesgos, y ofrecer una gama de servicios y productos que cumplan con los objetivos actuales y futuros de sus clientes. Algunos asesores financieros reciben una tarifa fija por su asesoramiento, mientras que otros reciben comisiones por la venta de inversiones.
Resultados clave
- Los asesores financieros personales son profesionales que ofrecen asesoramiento y servicios financieros personalizados a los clientes.
- En los EE. UU., los asesores financieros tienen licencia FINRA Serie 7 y 66 o Serie 65 y pueden tener varias designaciones, como Planificador Financiero Certificado (CFP).
- Los asesores financieros primero desarrollan un plan financiero para sus clientes que evalúa sus necesidades financieras actuales y futuras y toma en cuenta muchos aspectos de sus vidas.
- Los buenos planes financieros son flexibles y mantendrán al cliente informado de los cambios que lo afectan a él y a sus inversiones.
- Los asesores financieros personales pueden recibir una tarifa fija, una comisión o un porcentaje de los activos del cliente.
Comprensión de los asesores financieros personales
Encontrar un asesor financiero personal puede ser una tarea desalentadora y confusa, ya que hay muchos profesionales de servicios financieros cuyas responsabilidades son similares a las de los asesores financieros. Organizaciones profesionales como la Asociación de Planificación Financiera (FPA) y la Asociación Nacional de Asesores Financieros Personales (NAPFA) pueden ayudarlo a encontrar asesores en su área.
Al elegir un asesor financiero, es importante comprobar sus antecedentes y credenciales. Por ejemplo, pregunte si tienen licencias FINRA o designaciones profesionales.
Muchos asesores financieros personales optan por unirse a empresas de gestión patrimonial como Fidelity, Vanguard y Charles Schwab, que brindan asesoramiento financiero personalizado a clientes minoristas y de alto patrimonio. Algunos administradores de activos más grandes, como Morgan Stanley y Goldman Sachs, también cuentan con sólidas instalaciones de gestión de activos para personas con alto patrimonio neto.
El papel de un asesor financiero personal es diferente al de un asesor. Mientras que el primero brinda asesoramiento, el segundo tiene un deber fiduciario para con sus clientes. Esto significa que están legalmente obligados a actuar en beneficio de sus mejores intereses financieros.
Tipos de asesores financieros personales
En los EE. UU., los asesores financieros deben poseer una licencia Serie 7 y Serie 66 o Serie 65 emitida por la Autoridad Reguladora de la Industria Financiera. Además, cada estado requiere una licencia Serie 63 antes de que un asesor de inversiones pueda realizar negocios dentro de sus fronteras.
Además de estas calificaciones, algunos asesores buscan credenciales adicionales para demostrar su conocimiento en diversas áreas financieras. Las posibles calificaciones adicionales incluyen:
- Planificador financiero certificado (CFP): denota experiencia en todas las áreas de planificación financiera, incluidos impuestos, seguros, planificación patrimonial y jubilación.
- Analista financiero colegiado (CFA): indica un estudio en profundidad de contabilidad, economía, gestión del dinero y análisis de seguridad.
- Consultor financiero colegiado (ChFC): indica la finalización de nueve cursos de nivel universitario en temas relacionados con la planificación financiera, como derecho tributario, protección de activos y beneficios para empleados.
- Asesor de Inversiones Registrado (RIA): Autorizado para asesorar a los clientes sobre diversos valores y gestionar sus carteras.
Es posible que algunos requisitos de la serie FINRA no se apliquen a las personas que posean una de estas calificaciones. Además del conocimiento financiero requerido, cada uno de estos cursos de capacitación requiere una comprensión clara de los requisitos éticos para los planificadores financieros. Estos títulos son un buen indicador de la experiencia y formación del consultor.
Consideraciones Especiales
Antes de dar consejos y recomendar productos y servicios, los asesores financieros crean planes financieros para sus clientes. Esto implica una evaluación integral de su situación financiera actual y futura. También tiene en cuenta información importante como la edad (horizonte temporal), los objetivos financieros (ahorrar para la educación, comprar una casa, conservar el capital o generar ingresos) y el apetito por el riesgo y la recompensa.
La creación de un plan financiero requiere tener en cuenta la educación, el patrimonio neto y la experiencia financiera de cada cliente. Los aspectos adicionales de los planes financieros pueden incluir obligaciones tributarias, asignación de activos y planes futuros de jubilación y herencia.
Un buen asesor financiero personal no reutilizará plantillas para diferentes clientes. Si bien la mayoría de los planes financieros incluirán investigación y consideración de los objetivos de vida del cliente, planes de transferencia de patrimonio y niveles de gasto proyectados, un asesor financiero personal debe tomarse el tiempo para considerar los aspectos únicos del recorrido financiero de cada cliente, incluidas las actitudes hacia la inversión, la elaboración de presupuestos, y presupuestación. y educación continua sobre temas financieros.
Un buen plan financiero alertará al inversor sobre los cambios que deben realizarse para garantizar una transición fluida a través de las etapas de la vida financiera, como reducir gastos o cambiar la asignación de activos. Los planes financieros también deben ser flexibles y permitir actualizaciones periódicas.
¿Cómo convertirse en asesor financiero personal?
Hay varias formas diferentes de convertirse en asesor financiero personal, pero la mayoría requiere al menos una licenciatura. Los asesores financieros deben realizar los exámenes FINRA Serie 7 y 65 o 66, aunque a veces estos requisitos de examen pueden no aplicarse para aquellos con credenciales más avanzadas. Muchos consultores optan por demostrar un mayor conocimiento adquiriendo certificaciones como CFP, CFA o ChFC, que requieren capacitación y experiencia laboral adicionales.
¿Cuánto cuesta un asesor financiero personal?
Existen varias estructuras de compensación diferentes para los asesores financieros. Muchos asesores cobran un porcentaje de los activos del cliente bajo gestión. Suele rondar el 1% o el 2%, aunque a las carteras más grandes se les puede cobrar un porcentaje menor. Otros pueden cobrar una tarifa fija, generalmente entre $1,500 y $3,000, para crear su plan financiero. Algunos consultores también pueden recibir comisiones basadas en las ventas de productos, aunque esta práctica es controvertida debido a posibles conflictos de intereses.
¿Dónde trabajan los asesores financieros personales?
Aunque muchos asesores financieros trabajan de forma independiente, la mayoría trabaja para instituciones financieras como corredores, compañías de seguros, bancos y empresas de inversión.
Preguntas Frecuentes
1. ¿Qué es un asesor financiero personal?
Un asesor financiero personal es un profesional que brinda asesoramiento y servicios financieros a los clientes en función de sus necesidades específicas. Tienen el conocimiento y la experiencia para brindar soluciones adaptadas a las necesidades de sus clientes, evitar errores costosos y reducir riesgos, y ofrecer una gama de servicios y productos que cumplan con los objetivos actuales y futuros de sus clientes.
2. ¿Cómo convertirse en asesor financiero personal?
Hay varias formas diferentes de convertirse en asesor financiero personal, pero la mayoría requiere al menos una licenciatura. Los asesores financieros deben realizar los exámenes FINRA Serie 7 y 65 o 66, aunque a veces estos requisitos de examen pueden no aplicarse para aquellos con credenciales más avanzadas. Muchos consultores optan por demostrar un mayor conocimiento adquiriendo certificaciones como CFP, CFA o ChFC, que requieren capacitación y experiencia laboral adicionales.
3. ¿Cuánto cuesta un asesor financiero personal?
Existen varias estructuras de compensación diferentes para los asesores financieros. Muchos asesores cobran un porcentaje de los activos del cliente bajo gestión, que suele rondar el 1% o el 2%. Otros pueden cobrar una tarifa fija, generalmente entre $1,500 y $3,000, para crear un plan financiero. Algunos consultores también pueden recibir comisiones basadas en las ventas de productos, aunque esta práctica es controvertida debido a posibles conflictos de intereses.
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