Año de experiencia política.

¿Qué es un año de experiencia política?

La experiencia del año de la póliza se refiere a la totalidad de todas las primas y pérdidas asociadas con una póliza de seguro en particular o un conjunto de pólizas para un año en particular. Es un indicador de desempeño ampliamente utilizado en la industria de seguros.

Es importante señalar que la experiencia en materia de políticas solo mide el desempeño de políticas ya emitidas o renovadas durante un año determinado. Por el contrario, la experiencia del año calendario mide el desempeño de todas las pólizas de una aseguradora, independientemente de cuándo se iniciaron esas pólizas.

Comprender los años de experiencia en políticas

En la industria de seguros, a menudo hay un desfase entre el momento en que una aseguradora sufre una pérdida y el momento en que esas reclamaciones se pagan realmente. Por ejemplo, una aseguradora puede recibir un reclamo en noviembre de 2019, pero no pagarlo hasta mayo de 2020.

Por esta razón, las aseguradoras deben evaluar continuamente el desempeño de sus actividades de redacción de pólizas para determinar si las primas que cobran son suficientes para cubrir las pérdidas futuras esperadas. Las medidas de desempeño, como la experiencia por póliza y año calendario, se encuentran entre las herramientas que utilizan las aseguradoras para monitorear su propia rentabilidad.

A menudo, un cliente que compra un seguro puede tardar varios meses o incluso años antes de presentar un reclamo sobre su póliza de seguro. Mientras tanto, pagarán primas mensuales de su contrato de seguro, generando ingresos para la aseguradora. Esto significa que existe una diferencia de tiempo crucial entre la fecha en que la aseguradora recibe el dinero y el momento en que debe utilizarlo para satisfacer las reclamaciones de los clientes.

Por esta razón, además de registrar las reclamaciones que pagan a los clientes cada año, las aseguradoras también registran las pérdidas que esperan incurrir en virtud del contrato en el futuro, incluso antes de que se realicen esos pagos. Esta cuenta, conocida como reserva para pérdidas de la aseguradora, ayuda a evitar que la aseguradora subestime sus posibles pasivos futuros y, por lo tanto, sobreestime su rentabilidad a corto plazo. La experiencia del año de póliza mide las primas pagadas por estas pólizas en comparación con las pérdidas futuras realizadas y esperadas. Suponiendo que las estimaciones de reservas para pérdidas de una aseguradora sean precisas, la experiencia del año de póliza debería resultar un indicador relativamente preciso de su rentabilidad de suscripción.

Ejemplo de experiencia de año político.

Emma es una gerente de seguros encargada de revisar el desempeño de una variedad de pólizas. Dado que es responsable de una cartera de negocios específica, uno de sus indicadores de desempeño preferidos son los años de experiencia. A diferencia de la experiencia del año calendario, que se refiere a todas las primas y pérdidas asociadas con un año calendario en particular, la experiencia de la póliza incluye solo aquellas pólizas que se iniciaron o renovaron durante el año en cuestión.

Al realizar esta revisión, Emma comienza analizando todas las primas recibidas por pólizas suscritas o renovadas durante el año en curso. Esta parte del análisis es relativamente sencilla puesto que las primas en cuestión ya han sido pagadas por los clientes. Luego determina todas las pérdidas que ya se han pagado en virtud de estos contratos durante el año en curso.

Sin embargo, la última parte es la más difícil porque requiere que Emma analice las reservas para pérdidas de su cartera de pólizas. Estas reservas para pérdidas son esencialmente proyecciones de pérdidas que aún no han ocurrido. Si estas proyecciones son demasiado optimistas, podrían hacer que sobreestime sus años de experiencia en política. Asimismo, si las previsiones son demasiado pesimistas, su experiencia del año político puede subestimarse.