Definicion de ¿Qué es una póliza o ilustración de ventas?
Una **póliza o ilustración de ventas** es un documento que detalla los términos, condiciones y proyecciones de un producto de seguros, con el fin de mostrar al cliente cómo funcionará a lo largo del tiempo.
Una ilustración de póliza o de ventas es una herramienta educativa que muestra a un asegurado nuevo o potencial cómo funciona una póliza de seguro de vida o discapacidad. La póliza o ilustración de ventas tiene en cuenta todos los detalles clave de la póliza, incluida la edad, el sexo del solicitante o asegurado y la clase de suscripción (el nivel de riesgo utilizado para determinar las primas).
Violación de la política de ventas o ilustración.
La póliza o ilustración de ventas también muestra el nombre del producto de seguro, el plazo, el monto del beneficio, la prima, el valor en efectivo (si la póliza tiene un componente de valor en efectivo) y los dividendos proyectados (si la póliza es emitida por una mutua de seguros). La ilustración también describirá cualquier factor u opción de política. La ilustración de la política muestra cómo se espera que cambie el valor de la política con el tiempo y en qué supuestos se basan estos valores. La ilustración de la póliza de discapacidad también mostrará el período de espera antes de que comiencen a pagarse los beneficios y describirá las condiciones que deben cumplirse para que se pague la póliza.
Una póliza o ilustración de ventas no es un contrato vinculante y no garantiza cuánto costará la póliza en un año determinado, a menos que el costo se indique expresamente como «garantizado». La ilustración es en gran medida una suposición fundamentada determinada por un programa de computadora basado en la información disponible en el momento en que se creó la ilustración. Las garantías legales reales asociadas a una póliza están contenidas en el contrato de póliza.
Los agentes de seguros brindan una ilustración de la póliza a los solicitantes que están considerando comprar una póliza de seguro de vida o discapacidad. La ilustración analiza las características y beneficios de esta póliza. Luego de liberada la póliza, el agente emitirá una nueva ilustración basada en la póliza real emitida, ya que puede contener supuestos diferentes a las ilustraciones utilizadas en la fase de solicitud. Por ejemplo, el examen médico de un solicitante podría colocar al cliente en una categoría de mayor riesgo que la sugerida por la muestra de ventas inicial, o el solicitante podría cambiar de opinión sobre la cantidad de cobertura de seguro que desea adquirir.
La Asociación Nacional de Comisionados de Seguros (NAIC) ha desarrollado una ilustración de póliza estándar que muchas aseguradoras utilizan como base para sus pólizas o ilustraciones de ventas porque es fácil de entender y contiene toda la información que los consumidores necesitan saber.Muestra el valor actual garantizado y no garantizado de un producto en función de cómo las subcuentas subyacentes de la póliza afectan el valor en efectivo y el beneficio por muerte de la póliza, asumiendo que la tasa de rendimiento es razonable dada la tolerancia al riesgo del cliente y las condiciones del mercado. La ilustración de la póliza también debe mostrar todos los cargos asociados con la póliza. Las ilustraciones de ventas o pólizas se utilizan con productos como seguros de vida total, seguros de vida universales, seguros de vida universales variables y seguros de invalidez a largo plazo.
Preguntas Frecuentes
1. ¿Qué información clave contiene una ilustración de póliza o de ventas?
La ilustración de póliza o de ventas contiene detalles sobre el producto de seguro, el plazo, el monto del beneficio, la prima, el valor en efectivo, dividendos proyectados, opciones de política, y cualquier condición o factor relevante.
2. ¿Una ilustración de póliza es un contrato vinculante?
No, una ilustración de póliza no es un contrato vinculante y no garantiza el costo de la póliza en un año determinado, a menos que el costo se indique expresamente como «garantizado».
3. ¿Por qué un agente de seguros emite una nueva ilustración después de liberada la póliza?
Después de la emisión de la póliza, un agente emitirá una nueva ilustración para reflejar la póliza real emitida, ya que esta puede contener supuestos diferentes a los utilizados en la fase de solicitud, como cambios en la categoría de riesgo o en la cantidad de cobertura deseada por el solicitante.
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