Definición de Perfil de inversor | Diccionario Economico
Un perfil de inversor es una descripción técnica que engloba las características, objetivos y aversiones al riesgo de una persona o entidad, con el fin de determinar la estrategia de inversión más adecuada para lograr sus metas financieras.
Se determina valorando los elementos subjetivos del carácter del inversor, que en definitiva intentan responder a la pregunta «¿cuánto estás dispuesto a arriesgar tu dinero a cambio de qué retorno?».
El rendimiento esperado aumentará a medida que aumente el grado de riesgo percibido.
El propósito de conocer el perfil de un inversionista es determinar qué producto o productos son adecuados para esa persona.
A veces esto puede parecer obvio. Si ya me conozco! Sin embargo, cuando te enfrentas a determinadas situaciones como inversor, no es tan fácil como parece. Dependiendo de su capacidad para asumir riesgos y su capacidad para aceptarlos, tendrá un determinado perfil y deberá invertir de acuerdo con él para tener éxito en la inversión.
Esto es tan importante que debes analizar en profundidad cómo actúas a la hora de invertir y cómo se comportan los diferentes activos. Para ayudarte con esto, hemos creado un curso en Diccionario Economico para conocer tu perfil de inversor.
Su perfil de inversor influirá directamente en la asignación de activos de su cartera como inversor.
Tipos de perfiles de inversores
A la hora de realizar inversiones, hay que tener en cuenta que en los mercados financieros se encuentra disponible una amplia gama de activos. Invertir en cada uno de ellos conlleva diferentes riesgos.
La aversión al riesgo mide la mayor o menor capacidad psicológica de un inversor para asumir pérdidas en su inversión. Cuanto más fuerte es la aversión al riesgo, más fuerte es la aversión a la pérdida. Por el contrario, cuanto menor es la aversión al riesgo, menor es la aversión a la pérdida.
Así, en España, la CNMV realiza la siguiente clasificación:
- Perfil conservador: Este inversor tiene un alto nivel de aversión al riesgo. Está preparado para perder muy poco o nada de dinero. Por regla general, busca mantener sus inversiones independientemente de que su rentabilidad sea muy baja.
- perfil medio: Este inversor es moderadamente averso al riesgo. Estaría dispuesto a asumir más pérdidas que un inversor conservador, ya que desea un rendimiento ligeramente superior.
- perfil agresivo: Este es un inversionista que está dispuesto a asumir una pérdida significativa de su inversión a cambio de altos rendimientos.
Sin embargo, estas definiciones no son una ciencia exacta. En otras palabras, no son literales porque tienen en cuenta criterios subjetivos. La sensibilidad al riesgo tiene muchos matices dependiendo de cada inversor y no se puede cuantificar.
Características que definen el perfil inversor
Por regla general, se incluyen criterios que evalúan la situación financiera del inversor, los objetivos que persigue la inversión, la etapa vital en la que se encuentra o el grado de su educación financiera.
Así, el asesor le hará preguntas sobre los siguientes temas:
- Edad.
- El salario que recibe.
- Legado líquido.
- Ahorro mensual.
- La rentabilidad que espera recibir.
- El horizonte temporal de su inversión.
- Artículos que le interesan.
Además, también se plantean situaciones hipotéticas para entender la naturaleza del inversor o su reacción ante situaciones estresantes. Por ejemplo, ¿qué haría si su cartera perdiera un cierto porcentaje de su valor durante un cierto período de tiempo?
En base a estas valoraciones, algunos productos y activos serán más adecuados para dicho inversor en detrimento de otros.
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