Definición de Perfil conservador | Diccionario Economico
Un perfil conservador se refiere a una persona o inversor que tiene un enfoque más seguro y cauteloso al gestionar sus finanzas, prefiriendo inversiones de bajo riesgo y estabilidad a largo plazo en lugar de riesgos más altos y ganancias potencialmente mayores.
Por tanto, estamos ante personas que prefieren ganar menos y, a su vez, arriesgar poco o nada con su patrimonio. Por lo tanto, elegirán productos seguros con bajos rendimientos. Así, prefieren evitar posibles pérdidas en el futuro.
Por ejemplo, un empleado que quiere ahorrar a largo plazo y no está interesado en correr riesgos. Elija un fondo de renta fija, en este caso bonos del gobierno, que ofrecen poco rendimiento pero muy bajo riesgo de incumplimiento.
Perfil conservador y riesgo
Un perfil conservador es averso al riesgo y prefiere la seguridad a la rentabilidad. Así, en determinados casos, estarán dispuestos a correr algún riesgo, pero siempre bajo control. Podrán invertir parte de su cartera en acciones, pero siempre en empresas solventes.
Los más extremos siempre favorecerán la deuda pública de países con buenas calificaciones crediticias. Al mismo tiempo, el rendimiento es moderado o bajo, dependiendo de la situación macroeconómica, y el riesgo en los países desarrollados es casi nulo.
Sin embargo, incluso en estos casos existe un riesgo, especialmente en épocas de inflación. No perdemos capital en relación a su valor nominal, pero si suben los precios, pierde valor real y por tanto poder adquisitivo. Por lo tanto, el riesgo cero no es posible.
Perfil conservador e inversiones
Son personas de carácter tranquilo y equilibrado, aunque a veces demasiado prudentes. Además, toman decisiones después de pensarlo mucho, ya que su principal objetivo es evitar al máximo las pérdidas y, sobre todo, preservar su capital.
La diversificación de la cartera es una forma de reducir el riesgo y obtener un poco más de ganancias. Consiste en invertir en renta fija, que tiene poca rentabilidad pero bajo riesgo, y en renta variable, que tiene mayor riesgo y mayor rentabilidad.
Este tipo de perfil de inversor seleccionará porcentajes ajustados a su personalidad. Por lo tanto, una cartera (basada en la regla de Pareto) de 80/20 (80 % fija y 20 % variable) podría ser una buena opción para obtener rendimientos ligeramente superiores con un riesgo mínimo.
A la hora de invertir, el inversor debe tener muy claro cuál es su perfil inversor. Saber esto te ayuda a tomar decisiones más informadas y elegir activos en los que el inversor realmente se sienta cómodo. Si quieres saber cuál es tu perfil de inversión, te recomiendo ver este: Curso de Perfil de Inversión.
Recomendaciones para un perfil conservador
Veamos algunas recomendaciones y activos financieros adecuados para este perfil conservador:
- En primer lugar, debemos conocer bien nuestro perfil para elegir el producto más adecuado. Debemos entender claramente que somos conservadores. La forma de conocer tiene una alta dosis de subjetividad, y un experto puede ayudarnos. Si quieres conocer tu perfil inversor, puedes realizar nuestro curso: Conoce tu perfil inversor.
- Es importante elegir lo que mejor se adapte a nuestras preferencias. Incluso si elegimos inversiones con rendimientos muy bajos, el riesgo también será menor. Además, no olvides que este inversor tiene planes a largo plazo.
- Los activos de deuda pública más habituales son los bonos o bonos del Estado, ya que estamos ante inversores a largo plazo. Pueden optar por algo de renta variable, pero siempre serán empresas solventes y con una buena política de dividendos.
- Los depósitos bancarios son atractivos en un momento en que ofrecen algún rendimiento. Por ejemplo, cuando los bancos centrales siguen una política monetaria de aumento de las tasas de interés para frenar la inflación.
- Los fondos garantizados también son una opción interesante para este inversor. Su rentabilidad es baja en relación a otras, pero garantiza hasta el 100% de inversión.
Ejemplo de perfil conservador
Veamos un ejemplo de situaciones en las que conviene tener un perfil conservador y las que es mejor evitar:
- Cartera Renta Fija: Este es quizás el más común. Aunque tienes la opción de invertir en variable, siempre será en empresas solventes y a tipos de interés bajos.
- Cartera de inversiones 50/50: Estaríamos ante una composición a partes iguales en renta fija y variable. En este caso, la rentabilidad es mayor que en el anterior, pero el riesgo es moderado. Esto no es adecuado para este tipo de perfil.
- Cartera de ahorro: Los intereses en este caso suelen ser muy altos para renta fija, 80% o más, y muy bajos para renta variable (20% o menos). Una opción en este caso podría ser una que se base en la regla de Pareto (80/20). Misma regla 90/10.
- Cartera 60/40: Esto no es adecuado para el típico conservador, ya que la mayor parte está invertida en acciones. Conlleva un riesgo moderado a alto. Por supuesto, una cartera solo de acciones tampoco es interesante.
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