Definición de Microfinanzas – Definición, qué es y concepto | Diccionario Economico
Las microfinanzas son servicios financieros como préstamos, ahorro y seguros dirigidos a individuos de bajos ingresos que no tienen acceso a servicios bancarios tradicionales. Estos servicios se ofrecen a través de instituciones financieras especializadas, como cooperativas de crédito, ONGs y bancos comunitarios, y ayudan a fomentar el desarrollo económico y la inclusión financiera en comunidades desatendidas.
El objetivo principal de la creación y desarrollo de los servicios de microfinanzas responde a la necesidad de las estructuras financieras y bancarias de ofrecer sus servicios a aquellos segmentos de la población que se encuentran en una situación económica más desfavorable y, por tanto, con grandes dificultades para acceder a ellos. Brinda una opción viable para personas de bajos ingresos o pequeñas empresas que no pueden obtener un préstamo, una cuenta de ahorro o un seguro de las instituciones financieras convencionales (bancos) porque no cumplen con los requisitos necesarios. Por ejemplo, la falta de aval o prenda.
Como regla general, las microfinanzas se caracterizan por un enfoque en productos por una pequeña cantidad de dinero y se adaptan idealmente a las necesidades de cada cliente. Por ello, los prestamistas suelen realizar una pre-evaluación o estudio de viabilidad a la hora de emprender una de estas actividades, buscando incentivar su mejora económica.
En este sentido, la evolución de los productos de microfinanzas es constante, lo que está asociado a los frecuentes cambios que experimenta la sociedad y su adaptación a los cambios del entorno económico.
Existen empresas u organizaciones dedicadas específicamente a trabajar con este tipo de instrumentos. Por otro lado, los grandes bancos comerciales también tienen cada vez más departamentos y fondos dedicados a esta área.
Servicios Generales en Microfinanzas
Una herramienta típica en esta área de la economía es el microcrédito. Sin embargo, existe una amplia variedad de productos y servicios financieros que componen la cartera de microfinanzas. Los servicios que ofrecen las instituciones de microfinanzas suelen incluir:
- Mini préstamos o micro préstamos.
- Cuenta de ahorros.
- Cuenta de débito para transferencias de dinero.
- Seguros o microseguros para cubrir diversas necesidades como muerte, enfermedad o pérdida de propiedad.
- Servicios destinados al ahorro o la inversión (especialmente para empresas comerciales).
La importancia social de las microfinanzas
Este concepto financiero suele asociarse a otros ámbitos como la economía sostenible y las políticas sociales de países de todo el mundo, especialmente tras la crisis económica y financiera que vivió el mundo en 2008.
Este tipo de prácticas ha cobrado particular importancia en los últimos años, especialmente en áreas menos desarrolladas y con necesidades claras en términos de infraestructura o nivel de vida.
Según Stuart Rutherford, las personas de bajos ingresos recurren a las microfinanzas y los servicios que ofrece para satisfacer las siguientes necesidades:
- Necesidades básicas: Educación, construir una casa, etc.
- Emergencias personales: Enfermedad, desempleo, robo o lesión como resultado de un desastre natural.
- Inversiones: Ampliación de su empresa o negocio, renovación del equipo de trabajo, etc.
Ventajas y desventajas
Beneficios de las microfinanzas:
- Fácil acceso a instrumentos financieros como los servicios ya mencionados.
- Una oportunidad accesible para quienes buscan invertir en sus proyectos para desarrollarlos integralmente.
- Al otorgar préstamos, las IMF no exigen garantías ni garantías a cambio.
- El proceso de apertura es simple y directo.
Sin embargo, las desventajas incluyen lo siguiente:
- Las tasas de interés de los microcréditos son mucho más altas.
- La cantidad inicial que se puede pedir como préstamo es muy pequeña y limitada.
- Las microfinanzas no son para todos. Si una persona no puede pagar las tasas de interés acordadas, su puntaje de crédito se verá afectado, lo que hará que no pueda obtener ningún crédito en el futuro de forma permanente.
¿Problemas o dudas? Te ayudamos
Si quieres estar al día, suscríbete a nuestra newsletter y síguenos en Instagram. Si quieres recibir soporte para cualquier duda o problema, no dude en ponerse en contacto con nosotros en info@wikieconomia.org