Hipoteca – Definición, qué es y concepto | Diccionario Economico

Definición de Hipoteca – Definición, qué es y concepto | Diccionario Economico

La hipoteca es un contrato legal en el cual una propiedad inmueble se utiliza como garantía para obtener un préstamo. Si el prestatario no cumple con sus obligaciones de pago, el prestamista tiene el derecho de tomar posesión de la propiedad para recuperar el dinero.

Así, si el deudor no paga su deuda, el acreedor tendrá derecho a exigir la venta del inmueble para cobrar lo adeudado. Así, una hipoteca es un instrumento de deuda que otorga un derecho real de garantía a un acreedor utilizando como garantía los bienes del deudor.

Características de la hipoteca

Las hipotecas suelen aplicarse a bienes inmuebles como casas o terrenos, sin embargo también es posible obtener una hipoteca sobre bienes muebles como vehículos u obras de arte.

Una de las características más importantes de una hipoteca es que el bien dejado en garantía permanece en poder del deudor. Entonces, por ejemplo, una persona puede celebrar un contrato de hipoteca sobre su casa sin dejarla para transferirla al prestamista.

En caso de impago del deudor, la hipoteca establece que el acreedor tendrá derecho a exigir la venta del bien dejado en garantía mediante subasta pública (no venta en firme). El acreedor puede recuperar su deuda de la cantidad cobrada, dejando lo que queda a otros acreedores o al mismo deudor.

¿Para qué sirven los contratos de hipoteca?

Por regla general, los contratos hipotecarios se utilizan para obtener financiación a largo plazo y una cantidad importante de recursos que de otro modo serían difíciles de obtener. Tener un bien como garantía de pago reduce el riesgo del prestamista (quien, en caso de impago, puede quedarse con el bien) y por tanto facilita la emisión de un préstamo. Por ejemplo, en España se utilizan muchos contratos hipotecarios para obtener financiación para la compra de una vivienda.

Una hipoteca tiene la gran ventaja de que el deudor no necesita dar en garantía el bien y puede seguir usándolo. Sin embargo, tiene la desventaja de que durante una crisis el valor de la garantía puede caer significativamente, por lo que la cantidad recaudada en la subasta puede no ser suficiente para que el deudor cubra su deuda.

Los principales componentes del contrato de hipoteca.

  • Por un lado, está el capital, que es la cantidad total de recursos que se prestan al deudor. El capital prestado suele ser inferior al valor del activo que se deja como garantía de la hipoteca.
  • Luego está la tasa de interés, que consiste en cobrar intereses (fijos o variables) sobre la deuda a favor de quien otorga el préstamo.
  • El tercer elemento es el plazo, que indica el tiempo durante el cual se espera devolver el préstamo.

Tomemos un ejemplo, Huang (deudor) firma un contrato de hipoteca con el Banco A (prestamista). Este contrato estipula que el Banco otorgará un préstamo de EUR 50.000 (capital) a una tasa de interés anual del 7%. Juan, por su parte, se compromete a devolver este préstamo en 10 años (en cuotas mensuales), dejando un terreno por valor de 70.000 euros como garantía hipotecaria.

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