Esquema Ponzi | Diccionario Economico

Definición de Esquema Ponzi | Diccionario Economico

Un esquema Ponzi es una práctica fraudulenta en la que los inversores son engañados por un individuo o empresa al prometer altos rendimientos sin una actividad económica real. Los pagos a los inversores se financian con los fondos aportados por nuevos inversores, en lugar de generar ganancias a través de una actividad legítima. Eventualmente, el esquema se derrumba cuando no hay suficientes nuevos inversores para pagar a los existentes, dejando a muchos inversores sin su dinero invertido.

El proceso, aunque fraudulento, es simple y se basa en un esquema piramidal.

En primer lugar debe ser un estafador que (paradójicamente) goza de buena reputación entre los inversores. Por lo general, hace esto ofreciendo altas tasas de interés a los primeros inversores que reciben dinero de los nuevos inversores. Esta burbuja sigue creciendo hasta que estalla. Los motivos suelen ser, entre otras cosas, una crisis o saturación del mercado.

Un poco de historia sobre el esquema Ponzi

El nombre de esta estafa proviene de Carlo Ponzi, un estafador italiano de EE. UU. Fue en la década de 1920 (1920) cuando Ponzi descubrió que los cupones de respuesta de correo internacional podían venderse por más en ese país. El caso parecía tan obvio que muchos hicieron fila para prestarle sus ahorros para la aventura. Pero pagó el 100% de la ganancia durante tres meses con el dinero de nuevos inversores y sin comprar cupones.

Como curiosidad, hay que decir que hubo otro caso anterior. Ocurrió en Madrid (España) en 1876, y su artífice fue doña Baldomera, hija de Mariano José de Larra. Se basó en un esquema piramidal basado en una mentira, una mina en Sudamérica. Ofreció un real por cada duro (cinco pesetas) que depositaron en su banco falso.

Parece que huyó a Suiza, aunque fue detenida cuando regresaba a Madrid. Murió sola en un hospital abandonado por su familia.

Características del esquema Ponzi

Este sistema solo puede funcionar a corto plazo, ya que no se puede mantener a largo plazo. Pero, además, tiene una serie de características por las que se le puede identificar de forma única:

• La promesa de grandes beneficios en poco tiempo.
• El proceso para obtener beneficios no suele estar claramente documentado.
• Suelen atraer a personas con poca o ninguna educación financiera.
• Por lo general, se trata de un promotor o empresa.
• El promotor no está reconocido por el regulador oficial del país donde ocurre el fraude.

Por otro lado, se deben considerar las siguientes recomendaciones:

• Pide siempre una documentación clara que detalle todos los aspectos de la operación, y si puedes consultar a un experto, mejor.
• Siempre es necesario asegurarse de que quien nos ofrece inversiones esté regulado por la institución correspondiente del país donde ofrece sus servicios. Este punto es importante.
• Nunca creas en las superganancias. En países como España hay un dicho: “Nadie da mucho (que son cinco pesetas antiguas) por cuatro pesetas. Otro parecido: «Nadie da nada gratis».
• Por último, pero no menos importante, aunque no seamos economistas, no está de más aprender un poco sobre esta ciencia social. Lugares como Diccionario Economico pueden ayudarte ofreciéndote conocimientos sencillos sobre economía y finanzas.

Ejemplos de esquemas Ponzi

A modo de conclusión, vamos a mostrar algunos ejemplos de este tipo de fraude en el mundo:

• Antes de Ponzi, William Miller estafó a algunos inversores a través de su empresa. Fue condenado a diez años de prisión y luego indultado. Lo entrevistaron sobre el caso Ponzi por las similitudes entre ambos, aunque el italiano se hizo más famoso por la cantidad de dinero fraudulento.
• Estafa de queso en Chile. Este es otro excelente ejemplo de este tipo de estafa, ya que estos productos nunca se exportaron según lo prometido.
• En Perú, una firma financiera dirigida por Carlos Manrique Carreño ha prometido retornos de hasta el 100%. El autor fue extraditado de los Estados Unidos, de donde huyó, y condenado a prisión hasta 2001.
• Venezuela tenía un esquema Ponzi en 1980. La empresa se llamaba Guayana Money Internacional o Gumis y muchos incluso vendieron sus casas para invertir en ella. Parece que aún hoy en día hay bastantes víctimas en espera de una indemnización.

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