Diferencial bancario | Diccionario Economico

Definición de Diferencial bancario | Diccionario Economico

El diferencial bancario se refiere a la diferencia entre los intereses que cobra una entidad financiera por los préstamos y los intereses que paga por los depósitos.

En otras palabras, un banco comercial primero debe capitalizar. Por esta razón, está dispuesto a pagar una tasa de interés pasiva. Después de la capitalización, ya es capaz de emitir préstamos. Por lo tanto, cuando otorga préstamos, cobra una tasa de interés activa.

En esencia, el diferencial bancario representa el beneficio que recibe un banco comercial por participar en el mercado financiero. Para obtener este beneficio, un banco comercial debe pagar una tasa de depósito más baja y cobrar una tasa de interés de préstamo más alta. El diferencial de divisas también se conoce como diferencial bancario.

¿Cuál es el valor del diferencial bancario?

Por supuesto, el diferencial bancario es un factor determinante en la rentabilidad del banco. Porque es la diferencia entre la tasa de interés activa que cobra el banco y la tasa de interés pasiva que paga el banco en sus operaciones normales.

Es decir, si la tasa cobrada fuera menor a la tasa pagada, el banco no podría seguir operando dentro del sistema financiero. Por supuesto, esto es cierto si tomamos esta definición estrictamente. Mientras que los bancos realizan otro tipo de costos de transacción para poder funcionar.

Por ejemplo, si un banco comercial paga una tasa de interés pasiva del 8% para recibir depósitos de ahorro. Mientras que al emitir préstamos a empresas financieras, es del 15%. El diferencial bancario será del 7%. Este 7% representa el beneficio o rentabilidad que recibirá la entidad financiera.

Sin embargo, no podemos asumir que el único costo del banco es la tasa de interés pasiva. Por supuesto, el banco también incurre en otros gastos operativos como gastos administrativos, pago de seguros de mora y pago de impuestos, entre algunos que se pueden mencionar. Naturalmente, esto significa que ese 7% no es el porcentaje neto que recibe el banco por operar dentro del sistema financiero.

Además, el diferencial de tipo de cambio dependerá de la situación competitiva en el mercado financiero. Cuanto más competitivo es el mercado, menor es la brecha entre las tasas activas y pasivas. Cuanto menos competitivo es el mercado, mayor es la brecha entre las tasas activas y pasivas.

diferencial bancario
¿Cómo obtener el diferencial bancario?

El valor de la tasa de interés activa y pasiva en el diferencial bancario

Es importante señalar que tanto las tasas pasivas como las activas son aspectos muy importantes del diferencial bancario.

1. Tasa de interés pasiva

Primero, la tasa de interés pasiva es la tasa de interés que el banco paga a los depositantes. Por lo tanto, esta tasa representa un costo para el banco. Porque solo si pagas esta tasa se puede capitalizar para poder operar en el mercado. Se llama pasivo porque es el pago que tiene que hacer el banquero.

Sin embargo, si un banco quiere atraer a más depositantes, debe estar preparado para pagar una tasa de depósito más alta que otros bancos que compiten en el mercado. Por supuesto, cuanto más altas sean las tasas de depósito, más incentivos tendrá la gente para ahorrar y conservar su dinero.

2. Tipo de interés activo

En segundo lugar, la tasa activa es la tasa de interés que el banco cobra por todos los préstamos o préstamos que hace a sus clientes. Por lo tanto, se llama activo porque representa ingresos para el banquero.

Por el contrario, en este caso, cuanto más bajas sean las tasas activas, mayor será el incentivo para endeudarse. En un mercado financiero competitivo, el banco que quiera otorgar la mayor cantidad de préstamos debe estar preparado para cobrar la tasa más baja.

3. ¿Tasa pasiva, tasa activa y diferencial bancario?

Finalmente, la única manera de que los bancos comerciales obtengan una ganancia o retorno con un diferencial bancario es hacer que la tasa activa sea más alta que la pasiva. Esto significa que cuanto mayor sea el diferencial bancario, mayor será la rentabilidad que recibe el banco.

¿Cómo se fijan las tasas de interés y cómo se crea el diferencial del tipo de cambio?

En un mercado libre, las tasas de interés las fijan las fuerzas de la oferta y la demanda. Así, el diferencial bancario es también resultado de las condiciones en que opera la competencia en el sistema financiero.

Por otro lado, cuando el Estado interviene en el mercado financiero. Los precios de las tasas de interés se fijan a través de las políticas que aplica el Banco Central. Como consecuencia, el diferencial bancario también es el resultado del control del gobierno.

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¿Qué otros gastos pueden afectar la rentabilidad del banco?

¿Qué otros gastos pueden afectar la rentabilidad del banco?

Además de la tasa de interés pasiva, un banco comercial tiene otros costos que pueden afectar su rentabilidad. Entre estos costos encontramos:

• Costo del préstamo: Aquí estamos hablando específicamente del costo de la tasa pasiva que debe pagar el banco para tener depósitos.
• Coste de la gestión de la cuenta: Este costo se relaciona con las tareas administrativas y de gestión del banco. Tareas que deben completarse para pagar los préstamos y proteger los depósitos.
• Costo del requisito de reserva: El encaje obligatorio es el interés obligatorio que cada banco debe apartar sobre los depósitos que recibe. Este porcentaje lo fija el Banco Central y determina el monto que el banco puede prestar contra estos depósitos.
• Gastos gubernamentales: Esto incluye pagar impuestos y seguir las políticas gubernamentales.
• Prima de riesgo operacional: Se trata de una prima de riesgo que se paga por el incumplimiento de las condiciones de devolución de los préstamos emitidos.
• Prima de riesgo de divisas: Una prima de riesgo pagada en previsión de una devaluación de la moneda.

En conclusión, podemos decir que el diferencial bancario es la diferencia entre la tasa pasiva que paga el banco y la tasa pasiva que cobra. La tasa pasiva es la tasa que paga el banco para recibir fondos de depósito. Considerando que, la tasa de préstamo es la tasa cobrada por prestar estos fondos. El banco es rentable cuando la tasa activa es mayor que la pasiva.

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