Asesor de inversiones | Diccionario Economico

Definición de Asesor de inversiones | Diccionario Economico

El asesor de inversiones es un experto en finanzas encargado de ayudar a sus clientes a invertir su dinero de manera eficiente, teniendo en cuenta los riesgos y beneficios de las diferentes opciones de inversión disponibles en el mercado.

Por ello, es un experto en productos de inversión donde puede convertir en beneficios los ahorros o el exceso de liquidez de sus clientes. Así, en función de su perfil personal y de riesgo, les aconseja qué productos son los más adecuados para ellos. Entre quienes utilizan estos servicios, hay personas físicas (personas físicas) y personas jurídicas (empresas).

Diferencias entre un asesor financiero y de inversiones

De hecho, más que diferencias, podemos hablar de la industria de servicios. Podríamos considerar que:

• Un asesor financiero es alguien que brinda servicios relacionados con las finanzas de sus clientes. Así, te asesora sobre tu situación financiera tanto desde el punto de vista económico como fiscal. Por lo tanto, lo ayuda a planificar sus necesidades de financiamiento y administrar sus pagos de impuestos.
• La persona que nos orienta en inversiones se enfoca en este servicio. Es decir, su trabajo es ofrecernos productos que se ajusten a nuestros gustos, preferencias y perfiles de riesgo. Por tanto, podemos decir que su ámbito son las inversiones.

Hay que tener en cuenta que estos son diferentes especialistas y su formación también. El primero está especializado en finanzas y su formación en este aspecto, el segundo está formado en inversiones. Por ejemplo, las grandes empresas suelen tener asesores financieros externos que reportan a su director financiero. También pueden tener una de las inversiones por exceso de liquidez.

Recomendaciones para elegir y pagar servicios

Aunque cada persona es diferente, podemos hacer una serie de recomendaciones a la hora de elegir a nuestro consultor. Sobre todo, prestaremos atención a su formación, experiencia y credenciales.

• Puede parecer fácil al principio, pero la formación especializada es importante. Normalmente la titulación más habitual es la de administración, pero también pueden ser licenciados en derecho. En ambos casos, es muy común y adecuado que cuenten con un posgrado relacionado con los servicios que brindan.
• Por otro lado, la experiencia es conveniente que tengan al menos cuatro a cinco años de trabajo en el campo de la asesoría de inversiones. Estas oficinas, al igual que los bufetes de abogados, cuentan con recién graduados. Algo que es genérico y recomendable y dice mucho de su profesionalidad.
• Por último, poderes. Por un lado, las leyes de cada país suelen exigir que estén registrados ante un organismo regulador gubernamental. Por otro, y no menos importante, están las credenciales personales y profesionales. Internet puede ayudarnos con esto, exploremos, analicemos y, sobre todo, preguntemos qué se necesita.

El servicio se suele pagar de dos formas. Por un lado, la facturación por el importe total del trabajo realizado y en tiempo y forma. Por otro lado, como comisión periódica de asesoramiento. El primero es apropiado cuando necesitamos un cierto enfoque y en algo específico. Se recomienda otra fórmula en relaciones a largo plazo.

Reguladores en algunos países

Finalmente, vamos a mostrar quién es el regulador que «controla» estos servicios en España y México. Aunque suelen ser similares en otros países y son los mismos que organizan las bolsas de valores como el control bursátil:

• En España, la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV) regula los mercados organizados (mercado de valores) de activos y pasivos financieros en España. Es decir, la compra y venta de acciones, pasivos, bonos, etc. Es un organismo independiente de la Agencia Tributaria española.
• En México, será la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), organismo similar al anterior que regula los mercados financieros. También es un organismo independiente de la Secretaría de Hacienda y Crédito Público de México.

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