Velocidad teaser: qué significa, cómo funciona, tipos

¿Qué es una tasa teaser?

La tasa teaser generalmente se refiere a la tasa inicial que se cobra por un producto de préstamo. Las tarjetas de crédito pueden cobrar a los prestatarios una tasa inicial del 0%. Las hipotecas de tasa ajustable (ARM) también son conocidas por cobrar una tasa inicial baja, lo que ayuda a atraer prestatarios. Las tasas teaser también pueden ayudar a que las ARM sean más competitivas con respecto a las hipotecas tradicionales.

¿Cómo funciona una apuesta teaser?

Una tasa teaser es una forma en que los prestamistas promocionan nuevas cuentas y productos crediticios entre los clientes. Las tarjetas de crédito y las hipotecas de tasa ajustable son dos de los productos crediticios más comunes estructurados a tasas bajas.

Normalmente, los prestamistas también utilizarán precalificaciones junto con tasas indicativas. A través de relaciones con agencias de crédito, los prestamistas pueden realizar consultas suaves para obtener listas de prestatarios cuyas características crediticias los califican para la aprobación de préstamos. Los prestamistas incluyen tasas de interés en la comercialización de productos de préstamos precalificados para alentar a nuevos clientes.

Tipos de apuestas teaser

Tarjetas de crédito

Las tarjetas de crédito son uno de los productos más comunes que ofrecen tarifas con descuento. La tasa teaser suele ser del 0%. El proceso de determinar una tasa teaser para una tarjeta de crédito es simple. El prestatario paga 0% de interés durante un período específico, generalmente alrededor de un año. Una vez que expira la tasa teaser, al prestatario se le cobra la tasa estándar de tarjeta de crédito acordada en el contrato de préstamo.

Hipoteca de tasa ajustable

El uso de tasas teaser para hipotecas de tasa ajustable también es común debido a diferencias en su estructura. Con una hipoteca de tasa ajustable, los prestatarios pagarán tasas diferentes durante la vigencia del préstamo. Durante los primeros años, al prestatario se le cobra una tasa de interés fija. Una vez finalizado el período de tasa fija, el prestatario comienza a pagar intereses a una tasa variable.

Los prestamistas pueden estructurar los pagos de intereses de las hipotecas de tasa ajustable de diversas maneras. Pueden incluir una tasa de prueba como tasa inicial sobre la parte fija del préstamo, en la fecha de pago inicial del préstamo o como pago mínimo en una opción de pago ARM.

Los préstamos ARM estándar pueden tener una tasa inicial sobre parte (o toda) la parte del préstamo a tasa fija. La prueba de tasa introductoria sobre la parte del préstamo a tasa fija puede durar sólo unos meses. El prestamista también puede cobrar una tasa inicial por la parte total del préstamo a tasa fija.

Los prestatarios de ARM pueden tener diferentes estructuras de tasas para elegir una vez finalizado el período inicial de tasa fija. Muchas ARM incluyen varias estructuras de límites de tasas de interés, como 2-2-6 o 5-2-5. En esta cotización de tasa, el primer número es el límite del aumento incremental inicial en la tasa fija, el segundo número es el límite periódico, generalmente basado en el cronograma de reinicio del producto, y el tercer número es el límite de por vida, que establece el límite máximo. tasa de interés. Se puede cobrar una tarifa general por esto. La tasa teaser se puede implementar potencialmente de diversas maneras a través de un préstamo estructurado con un límite de tasa de interés.

Los prestamistas también ofrecen a los prestatarios la opción de pago de ARM. Estos préstamos pueden cobrar al prestatario una tasa mínima sobre la parte del préstamo a tasa fija, que también sirve como pago mínimo sobre la parte del préstamo a tasa variable. Durante la parte de la opción de pago del préstamo, los prestatarios tendrán varias opciones para elegir. Las opciones pueden incluir el pago de interés mínimo más bajo, pago solo de intereses, pago de amortización total a 15 años o pago de amortización total a 30 años.