Crédito teaser: qué significa, cómo funciona

¿Qué es un préstamo teaser?

Un préstamo teaser puede referirse a cualquier préstamo que ofrezca una tasa de interés teaser. Los préstamos teaser son un producto promocional popular para los prestamistas que tienden a atraer a una amplia gama de prestatarios. Tener la flexibilidad de ofrecer una tasa mínima puede aumentar las opciones de personalización y estructuración para todo tipo de préstamos.

Cómo funcionan los préstamos teaser

Las tarjetas de crédito con tasas iniciales del 0% son probablemente los préstamos teaser más conocidos. Las hipotecas de tasa ajustable (ARM) también utilizan tasas teaser para estructurar los préstamos de diferentes maneras para atraer a diferentes prestatarios.

Tarjetas de crédito

Las tarjetas de crédito con tasas de lanzamiento del 0% son algunos de los productos más populares del mercado. Estos préstamos ofrecen a los prestatarios un límite de crédito máximo para pedir prestado sin acumular intereses durante un período introductorio, generalmente aproximadamente un año. Las tarjetas de crédito tienen una estructura de tarifas simple.

Cuando utiliza una tarjeta de crédito con una tasa de interés teaser, se aplica una tasa de interés del 0% durante un cierto período de tiempo y luego entra en vigor la tasa estándar especificada en el contrato de crédito, la tasa de porcentaje anual (APR).

A veces, los prestatarios solicitan una tarjeta de crédito con una tasa introductoria del 0% para pagar la deuda de tarjetas de crédito con tasas de interés más altas. La tasa teaser les da un período específico para pagar la deuda sin pagar intereses antes de que entre en vigencia la tasa estándar (generalmente la tasa preferencial más intereses adicionales, que pueden depender de la calificación crediticia del prestatario).

Hipoteca de tasa ajustable

Las hipotecas de tasa ajustable a menudo utilizan tasas de interés de diferentes maneras. Algunas hipotecas ARM comienzan con una tasa inicial, que es una tasa de interés baja anunciada. Este tipo podrá aplicarse a la totalidad o parte de la hipoteca a tipo fijo. Algunas hipotecas de tasa ajustable también pueden utilizar variaciones en las tasas indicativas sobre la parte variable del préstamo.

Un ejemplo incluye opciones de pago en la opción de pago ARM. Con una opción de pago ARM, el prestatario puede elegir entre varias opciones de pago cada mes, incluso optar por pagar una cantidad menor (aunque su deuda aún puede aumentar). A menudo, una de estas opciones es un pago que incluye una tasa de interés mínima.

Las hipotecas de tasa ajustable también le permiten estructurar su préstamo con límites a las tasas de interés, que también pueden incluir el concepto de una tasa “teaser”. Estos préstamos suelen estar estructurados como 2-2-6 o 5-2-5. Estas cifras se refieren a aumentos incrementales que pueden aplicarse en diferentes momentos durante la vida del préstamo. Por ejemplo, en un préstamo 2-2-6 (a veces 2/2/6), el primer dígito indica el límite de cuánto puede cambiar la tasa de interés con cada ajuste, en este caso no más del 2%; en el esquema 5-2-5 se limitará al 5%.

Consideraciones especiales para préstamos teaser

Los préstamos teaser con tasas de interés bajas pueden ayudar a los prestatarios a ahorrar cantidades significativas de dinero en costos de intereses. Sin embargo, los prestatarios también deben conocer las tasas que se aplicarán una vez que expire la tasa de prueba. Deben comprender claramente los términos de pago y los requisitos detallados en su contrato de préstamo antes de aceptar los términos del préstamo de prueba.