Transferencia de dinero: qué es y cómo enviarla

¿Qué es una transferencia de dinero?

Una transferencia de dinero es dinero que se envía de una parte a otra. En un sentido amplio, cualquier pago de una factura o factura puede denominarse giro postal. Sin embargo, el término se utiliza ahora con mayor frecuencia para describir la cantidad de dinero que envía alguien que trabaja en el extranjero a su familia en casa.

El término proviene de la palabra «remitir», que significa «devolver».

Entendiendo las remesas

Las remesas pueden ser dinero enviado como pago de una factura. Sin embargo, la mayoría de las transferencias de dinero implican enviar dinero a familiares. Los trabajadores extranjeros a menudo los envían a sus familiares en sus países de origen.

La forma más común de realizar una transferencia de dinero es utilizar un sistema de pago electrónico a través de un banco o un servicio de transferencia electrónica de dinero como Western Union. A las personas que utilizan estas opciones normalmente se les cobrará una tarifa. La entrega de la transferencia al destinatario puede tardar sólo diez minutos.

Las remesas desempeñan un papel cada vez más importante en las economías de los países pequeños y en desarrollo. También desempeñan un papel importante en la ayuda en caso de desastres, superando a menudo la asistencia oficial para el desarrollo (AOD). Ayudan a mejorar los niveles de vida de las personas en los países de bajos ingresos y ayudan a luchar contra la pobreza global.

De hecho, desde finales de la década de 1990, las remesas han superado la asistencia para el desarrollo y en algunos casos constituyen una porción significativa del producto interno bruto (PIB) de un país.

Según el Informe sobre Migración y Desarrollo del Banco Mundial, en 2020 se enviaron 508.000 millones de dólares en remesas a países de ingresos bajos y medianos. Le siguieron 605 mil millones de dólares en 2021. En 2019, alcanzaron un máximo récord de 548 dólares. mil millones, pero posteriormente disminuyó debido a la pandemia de Covid.

Se espera que las remesas a estos países aumenten a 630 mil millones de dólares en 2022 y 659 mil millones de dólares en 2023. Esta cantidad excede la cantidad de inversión extranjera directa y fondos de asistencia oficial enviados a estos países (excluyendo a China).

Las remesas también se utilizan para ayudar a las personas de los países menos desarrollados a abrir cuentas bancarias, una tendencia que contribuye al desarrollo económico.

Cómo enviar una transferencia de dinero

Las transferencias de dinero generalmente se envían mediante un sistema o servicio de pago electrónico.

• Las personas pueden visitar un banco o cooperativa de crédito o conectarse en línea para iniciar una transferencia bancaria o una transferencia ACH. Los fondos, si se necesitan cantidades mayores, se pueden transferir y estar disponibles al día siguiente, pero esto puede llevar más tiempo. Las transferencias bancarias no se pueden revertir, por lo que es importante asegurarse de enviar dinero al destinatario previsto. Las transferencias ACH se pueden revertir si es necesario.
• Al transferir dinero, esté preparado para incluir el nombre del banco del destinatario, el número de cuenta bancaria y el número de ruta.
• Las personas también pueden utilizar aplicaciones como PayPal y WorldRemit para enviar dinero a todo el mundo.
• Los servicios de transferencia de dinero también pueden ayudarle a realizar transferencias de dinero al extranjero. Esto se puede hacer en persona o generalmente en línea. Los servicios en línea incluyen Western Union, Wise (anteriormente TransferWise) y Xe.

Los giros postales también se pueden enviar a través del giro postal del Servicio Postal de EE. UU. Para transferencias internacionales de dinero:

• Visite cualquier oficina del Servicio Postal de EE. UU. Puede enviar hasta $700 por giro postal.
• Esté preparado para proporcionar el monto de la remesa en efectivo, tarjeta de débito o cheque de viajero. No se pueden utilizar tarjetas de crédito.
• Complete el giro postal.
• Pague el giro postal en efectivo más la tarifa de emisión.
• Envíe su giro postal por correo o paquetería de primera clase, correo prioritario o correo urgente.
• Guarde los recibos de giros postales y gastos de envío.

Tarifas de transferencia de dinero

Las tarifas por enviar dinero internacionalmente varían según el proveedor y el servicio.

• Los bancos y cooperativas de crédito pueden cobrar hasta $45 por transferencias nacionales salientes en EE. UU. y de $10 a $20 o más (por ejemplo, de $50 a $65) además de eso por transferencias salientes internacionales en dólares estadounidenses. Los bancos receptores también pueden cobrar una tarifa.
• Las transferencias ACH suelen ser una opción de bajo costo para los consumidores (mucho más baratas que las transferencias bancarias), especialmente cuando la transferencia de dinero va directamente a la cuenta del destinatario. Consulte con su banco para obtener más detalles.
• Un proveedor de transferencias internacionales de dinero como Wise cobra una pequeña tarifa fija de $4,15 más un porcentaje variable (actualmente 0,43%) del monto de la transferencia por conversión de moneda. También pueden aplicarse tarifas variables según el tipo de transferencia.
• Las tarifas de PayPal para transferencias internacionales de saldo de PayPal incluyen una tarifa fija de hasta el 5,00% del monto de la transacción cuando se envía desde EE. UU., más una tarifa de conversión de moneda.
• El Servicio Postal de EE. UU. cobra una tarifa de emisión de $49,65 más una tarifa de procesamiento que varía según el país al que se envía el giro postal.

Impacto financiero de las remesas

Crisis económica de 2020 y COVID

La crisis económica de 2020 y la COVID-19 han tenido un grave impacto en los trabajadores migrantes y sus familias en sus países de origen.

A finales de 2020, el Banco Mundial estima que las remesas a familiares disminuirán un 14% en 2020 en comparación con los niveles previos a la pandemia. Previó un aumento del desempleo entre los inmigrantes, una desaceleración de las nuevas migraciones y un aumento del número de inmigrantes que regresan a sus países.

Existe preocupación por el alto costo de las remesas globales, especialmente dado el creciente impulso a la inclusión financiera global. Según el Banco Mundial, para garantizar la transparencia, algunos países limitan las remesas a transferencias bancarias, pero los bancos son el canal de remesas más caro, y las transferencias bancarias en particular se encuentran entre las más caras.

En el primer trimestre de 2021, el costo promedio de las remesas a Medio Oriente y el Norte de África cayó al 6,3% desde el 7% del año anterior. En el África subsahariana, los costos promediaron el 8%, en comparación con el 8,9% durante el mismo período. En América Latina, los costos promediaron el 5,5%, frente al 6%.

Ejemplos de transferencias de dinero

Para los países de bajos ingresos o con economías en dificultades, las remesas representan una de las mayores fuentes de ingresos para los pueblos indígenas. Por ejemplo, en 2015, los mexicanos en el exterior enviaron a casa más de 24 mil millones de dólares, más dinero de lo que el país recibió por las ventas de petróleo.

El colapso de la economía venezolana provocó una enorme migración a otros países y el correspondiente aumento de las remesas a los miembros restantes de la familia. En 2017, se enviaron más de 1.500 millones de dólares en remesas a familiares que permanecían en el país afectado.

Consideraciones Especiales

Remesas y crimen

A las unidades de inteligencia financiera les preocupa que las remesas sean una forma de lavar dinero o patrocinar actos violentos como el terrorismo.

La metodología que utilizan los países para contabilizar la cantidad de dinero que reciben las personas a través de remesas rara vez se publica. Si bien la mayoría de las transferencias de dinero se realizan a través de Internet o electrónicamente, donde se pueden rastrear fácilmente, una parte importante del dinero se transfiere de maneras que son más difíciles de rastrear.

Impacto de las Fintech en las tarifas

Las recientes oleadas de fintech (tecnología financiera) en las transferencias internacionales de dinero están generando tarifas más bajas. Los jugadores en ascenso incluyen Payoneer, Wise y WorldRemit. Se siguen fortaleciendo la regulación y la supervisión para garantizar un movimiento de fondos más seguro.

Línea de fondo

Las remesas se envían a todo el mundo en enormes cantidades. Desempeñan un papel muy importante en las economías de varios países de ingresos bajos y medianos, así como en la ayuda en caso de desastres. Los montos transferidos anualmente pueden exceder el PIB de algunos países.

Las transferencias de dinero pueden resultar costosas. Esto preocupa a organizaciones como el Banco Mundial porque los fondos que los migrantes envían a sus hogares “complementan significativamente los programas gubernamentales de transferencia de efectivo para apoyar a las familias que atraviesan dificultades económicas”.

Reducir los costos y fomentar el flujo de remesas a los hogares en los países donde brindan asistencia económica debería ser el foco de las políticas públicas en todo el mundo.