Definicion de Tipo de interés nominal: fórmula, qué es y tipo de interés real
Tipo de interés nominal: fórmula, qué es y tipo de interés real
¿Cuál es la tasa de interés nominal?
La tasa de interés nominal se refiere a la tasa de interés antes de contabilizar la inflación. Par también puede referirse a la tasa de interés anunciada o indicada sobre un préstamo sin tener en cuenta tarifas ni intereses compuestos.
Resultados clave
- La tasa de interés nominal se refiere a la tasa de interés antes de contabilizar la inflación.
- La tasa de fondos federales, una tasa de interés fijada por la Reserva Federal, es una tasa de interés nominal a corto plazo que es la base de otras tasas de interés cobradas por bancos e instituciones financieras.
- Para evitar la erosión del poder adquisitivo debido a la inflación, los inversores consideran la tasa de interés real en lugar de la tasa de interés nominal.
- APY (rendimiento porcentual anual) es una tasa de interés efectiva que generalmente es más relevante para los prestatarios y prestamistas que la tasa de interés nominal o declarada.
Wikieconomia / Julie Bang
Comprender la tasa de interés nominal
Los bancos centrales fijan tasas de interés nominales a corto plazo, que forman la base de otras tasas de interés cobradas por bancos e instituciones financieras. Las tasas de interés nominales pueden mantenerse artificialmente bajas después de una recesión severa para estimular la actividad económica a través de tasas de interés reales bajas, que alientan a los consumidores a pedir prestado y gastar dinero. Sin embargo, un requisito previo para tales medidas de estímulo es que la inflación no sea una amenaza real o de corto plazo. En los Estados Unidos, la tasa de fondos federales, la tasa de interés fijada por la Reserva Federal, también puede denominarse tasa nominal.
Por el contrario, en épocas de inflación, los bancos centrales tienden a fijar tipos nominales elevados. Desafortunadamente, pueden sobreestimar la tasa de inflación y mantener las tasas de interés nominales demasiado altas. Las elevadas tasas de interés resultantes pueden tener graves consecuencias económicas porque tienden a frenar el gasto.
Las tasas nominales tienden a ser altas durante períodos de alta inflación.
Las tasas de interés nominales existen en contraste con las tasas de interés reales y las tasas de interés efectivas. Las tasas de interés reales son generalmente importantes para los inversionistas y prestamistas, mientras que las tasas efectivas son importantes tanto para los prestatarios como para los inversionistas y prestamistas.
Aunque la tasa nominal es la tasa declarada asociada con el préstamo, generalmente no es la tasa que paga el consumidor. Más bien, el consumidor paga una tasa efectiva que varía según las tarifas y el efecto de la capitalización. Para ello, la tasa porcentual anual (APR) se diferencia de la tasa nominal porque tiene en cuenta las comisiones, mientras que el rendimiento porcentual anual (APY) tiene en cuenta tanto las comisiones como el interés compuesto.
La tasa de interés nominal (n) para un período determinado cuando se conoce la tasa de interés efectiva se puede calcular como:
norte = metro × [ ( 1 + e)1/m – 1 ]
Dónde:
- e = tasa efectiva
- m = número de períodos de interés
Sin embargo, la mayoría de los prestatarios normalmente quieren saber la tasa efectiva, ya que la tasa nominal suele ser la tasa declarada. Fórmula de tasa de interés efectiva (e):
mi = (1 + n/m)metro – 1
Dónde:
- n = tasa nominal
- m = número de períodos de interés
Por ejemplo, si la tasa de préstamo indicada (nominal) es del 8% y se capitaliza semestralmente, entonces la tasa de interés efectiva (e) será igual a:
mi = [1 + .08/2]2 – 1 = 8,16%
Los valores del Tesoro protegidos contra la inflación (TIPS) permiten a los inversores mantener sus ahorros sin perder valor debido a la inflación.
Tasas de interés nominales y reales
A diferencia del tipo nominal, el tipo de interés real tiene en cuenta la tasa de inflación. La ecuación que relaciona las tasas de interés nominales y reales se puede aproximar de la siguiente manera: tasa nominal = tasa de interés real + tasa de inflación o tasa nominal – tasa de inflación = tasa de interés real.
Para evitar la erosión del poder adquisitivo debido a la inflación, los inversores consideran la tasa de interés real en lugar de la tasa de interés nominal. Una forma de estimar la tasa de rendimiento real en Estados Unidos es observar las tasas de interés de los valores del Tesoro protegidos contra la inflación (TIPS). La diferencia entre el rendimiento del Tesoro y el rendimiento de los TIPS del mismo vencimiento proporciona una medida de las expectativas de inflación en la economía.
Por ejemplo, si la tasa de interés nominal ofrecida sobre un depósito a tres años es del 4% y la tasa de inflación durante ese período es del 3%, el rendimiento real del inversor es del 1%. Por otro lado, si el tipo de interés nominal es del 2% frente a una inflación anual del 3%, el poder adquisitivo del inversor disminuye un 1% anual.
¿Cuál es la diferencia entre las tasas de interés nominales y reales?
Las tasas de interés nominales no tienen en cuenta la inflación, pero las tasas de interés reales sí. Por ejemplo, en Estados Unidos, la tasa de los fondos federales, una tasa de interés fijada por la Reserva Federal, puede constituir la base para la tasa de interés nominal propuesta. Sin embargo, el interés real será el tipo de interés nominal menos la tasa de inflación, normalmente medida por el IPC (Índice de Precios al Consumidor).
¿Por qué a los inversores les importan más las tasas de interés reales?
Para evitar la erosión del poder adquisitivo debido a la inflación, los inversores consideran la tasa de interés real en lugar de la tasa de interés nominal. Una forma de estimar la tasa de rendimiento real en Estados Unidos es observar las tasas de interés de los valores del Tesoro protegidos contra la inflación (TIPS). La diferencia entre el rendimiento del Tesoro y el rendimiento de los TIPS del mismo vencimiento proporciona una medida de las expectativas de inflación en la economía.
¿Cuál es la diferencia entre la tasa nominal y el APY?
APY (rendimiento porcentual anual) es una tasa de interés efectiva que generalmente es más relevante para prestatarios y prestamistas. El consumidor, normalmente el prestatario, paga una tasa efectiva que varía de la tasa nominal (establecida) dependiendo de las tarifas y los efectos de la capitalización. Debido a esto, la tasa efectiva (APY) suele ser más alta que la tasa nominal.
¿Cómo calcular el tipo efectivo si se conoce el tipo nominal?
La tasa efectiva que se tiene en cuenta en la capitalización se puede calcular en función de la tasa nominal, que suele ser la tasa indicada. Fórmula de tasa de interés efectiva (e):
mi = (1 + n/m)^m – 1
(donde n = tasa nominal y m = número de períodos de interés)
Preguntas Frecuentes
Incluye tres preguntas frecuentes sobre el contenido dando sus respuestas. Utiliza muchas negritas utilizando HTML tag ¿Cuál es la tasa de interés nominal? La tasa de interés nominal se refiere a la tasa de interés antes de contabilizar la inflación. Par también puede referirse a la tasa de interés anunciada o indicada sobre un préstamo sin tener en cuenta tarifas ni intereses compuestos. Resultados clave La tasa de interés nominal se refiere a la tasa de interés antes de contabilizar la inflación.La tasa de fondos federales, una tasa de interés fijada por la Reserva Federal, es una tasa de interés nominal a corto plazo que es la base de otras tasas de interés cobradas por bancos e instituciones financieras.Para evitar la erosión del poder adquisitivo debido a la inflación, los inversores consideran la tasa de interés real en lugar de la tasa de interés nominal.APY (rendimiento porcentual anual) es una tasa de interés efectiva que generalmente es más relevante para los prestatarios y prestamistas que la tasa de interés nominal o declarada. Wikieconomia / Julie Bang Comprender la tasa de interés nominal Los bancos centrales fijan tasas de interés nominales a corto plazo, que forman la base de otras tasas de interés cobradas por bancos e instituciones financieras. Las tasas de interés nominales pueden mantenerse artificialmente bajas después de una recesión severa para estimular la actividad económica a través de tasas de interés reales bajas, que alientan a los consumidores a pedir prestado y gastar dinero. Sin embargo, un requisito previo para tales medidas de estímulo es que la inflación no sea una amenaza real o de corto plazo. En los Estados Unidos, la tasa de fondos federales, la tasa de interés fijada por la Reserva Federal, también puede denominarse tasa nominal. Por el contrario, en épocas de inflación, los bancos centrales tienden a fijar tipos nominales elevados. Desafortunadamente, pueden sobreestimar la tasa de inflación y mantener las tasas de interés nominales demasiado altas. Las elevadas tasas de interés resultantes pueden tener graves consecuencias económicas porque tienden a frenar el gasto. Las tasas nominales tienden a ser altas durante períodos de alta inflación. Las tasas de interés nominales existen en contraste con las tasas de interés reales y las tasas de interés efectivas. Las tasas de interés reales son generalmente importantes para los inversionistas y prestamistas, mientras que las tasas efectivas son importantes tanto para los prestatarios como para los inversionistas y prestamistas. Aunque la tasa nominal es la tasa declarada asociada con el préstamo, generalmente no es la tasa que paga el consumidor. Más bien, el consumidor paga una tasa efectiva que varía según las tarifas y el efecto de la capitalización. Para ello, la tasa porcentual anual (APR) se diferencia de la tasa nominal porque tiene en cuenta las comisiones, mientras que el rendimiento porcentual anual (APY) tiene en cuenta tanto las comisiones como el interés compuesto. La tasa de interés nominal (n) para un período determinado cuando se conoce la tasa de interés efectiva se puede calcular como: norte = metro × [ ( 1 + e)1/m – 1 ] Dónde: e = tasa efectivam = número de períodos de interés Sin embargo, la mayoría de los prestatarios normalmente quieren saber la tasa efectiva, ya que la tasa nominal suele ser la tasa declarada. Fórmula de tasa de interés efectiva (e): mi = (1 + n/m)metro – 1 Dónde: n = tasa nominalm = número de períodos de interés Por ejemplo, si la tasa de préstamo indicada (nominal) es del 8% y se capitaliza semestralmente, entonces la tasa de interés efectiva (e) será igual a: mi = [1 + .08/2]2 – 1 = 8,16% Los valores del Tesoro protegidos contra la inflación (TIPS) permiten a los inversores mantener sus ahorros sin perder valor debido a la inflación. Tasas de interés nominales y reales A diferencia del tipo nominal, el tipo de interés real tiene en cuenta la tasa de inflación. La ecuación que relaciona las tasas de interés nominales y reales se puede aproximar de la siguiente manera: tasa nominal = tasa de interés real + tasa de inflación o tasa nominal – tasa de inflación = tasa de interés real. Para evitar la erosión del poder adquisitivo debido a la inflación, los inversores consideran la tasa de interés real en lugar de la tasa de interés nominal. Una forma de estimar la tasa de rendimiento real en Estados Unidos es observar las tasas de interés de los valores del Tesoro protegidos contra la inflación (TIPS). La diferencia entre el rendimiento del Tesoro y el rendimiento de los TIPS del mismo vencimiento proporciona una medida de las expectativas de inflación en la economía. Por ejemplo, si la tasa de interés nominal ofrecida sobre un depósito a tres años es del 4% y la tasa de inflación durante ese período es del 3%, el rendimiento real del inversor es del 1%. Por otro lado, si el tipo de interés nominal es del 2% frente a una inflación anual del 3%, el poder adquisitivo del inversor disminuye un 1% anual. ¿Cuál es la diferencia entre las tasas de interés nominales y reales? Las tasas de interés nominales no tienen en cuenta la inflación, pero las tasas de interés reales sí. Por ejemplo, en Estados Unidos, la tasa de los fondos federales, una tasa de interés fijada por la Reserva Federal, puede constituir la base para la tasa de interés nominal propuesta. Sin embargo, el interés real será el tipo de interés nominal menos la tasa de inflación, normalmente medida por el IPC (Índice de Precios al Consumidor). ¿Por qué a los inversores les importan más las tasas de interés reales? Para evitar la erosión del poder adquisitivo debido a la inflación, los inversores consideran la tasa de interés real en lugar de la tasa de interés nominal. Una forma de estimar la tasa de rendimiento real en Estados Unidos es observar las tasas de interés de los valores del Tesoro protegidos contra la inflación (TIPS). La diferencia entre el rendimiento del Tesoro y el rendimiento de los TIPS del mismo vencimiento proporciona una medida de las expectativas de inflación en la economía. ¿Cuál es la diferencia entre la tasa nominal y el APY? APY (rendimiento porcentual anual) es una tasa de interés efectiva que generalmente es más relevante para prestatarios y prestamistas. El consumidor, normalmente el prestatario, paga una tasa efectiva que varía de la tasa nominal (establecida) dependiendo de las tarifas y los efectos de la capitalización. Debido a esto, la tasa efectiva (APY) suele ser más alta que la tasa nominal. ¿Cómo calcular el tipo efectivo si se conoce el tipo nominal? La tasa efectiva que se tiene en cuenta en la capitalización se puede calcular en función de la tasa nominal, que suele ser la tasa indicada. Fórmula de tasa de interés efectiva (e):mi = (1 + n/m)^m – 1(donde n = tasa nominal y m = número de períodos de interés)
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