Definicion de Tasa indexada: significado, indicadores populares, hipoteca.
Tasa indexada: significado, indicadores populares, hipoteca.
¿Qué es una tasa indexada?
Una tasa indexada es una tasa de interés vinculada a un punto de referencia específico, y la tasa cambia según el movimiento del punto de referencia. Las tasas de interés indexadas se utilizan en productos crediticios de tasa flotante. Los puntos de referencia de tasas indexadas populares incluyen la tasa preferencial, LIBOR y varias tasas de letras del Tesoro de EE. UU.
Resultados clave
- Una tasa de interés vinculada a un punto de referencia específico se denomina tasa de interés indexada.
- Las tasas de interés indexadas son tasas variables que se ajustan a medida que cambia la tasa subyacente.
- Los puntos de referencia comunes para las tasas de interés indexadas incluyen la tasa preferencial, LIBOR y los valores del Tesoro de los Estados Unidos.
- Una hipoteca de tasa indexada se conoce como hipoteca de tasa ajustable.
- La tasa totalmente indexada es la tasa indexada más una prima cobrada a los prestatarios con una calidad crediticia inferior a la más alta.
Comprender la tasa indexada
Los préstamos y otras formas de préstamo tienen tasas de interés asociadas. Muchas tasas de interés son fijas. Cuando un producto financiero incluye un tipo indexado, esto significa que el tipo de interés es variable y fluctuará en función del índice de referencia al que esté vinculado. Los productos de tasa variable se pueden ofrecer a una tasa indexada o a una tasa totalmente indexada que incluya un margen agregado a la tasa indexada.
Los indicadores utilizados para calcular la tasa base indexada suelen estar bien establecidos en el mercado crediticio. La tasa de índice puede ser la tasa de referencia LIBOR y varias tasas de letras del Tesoro de EE. UU. Cada uno de ellos representa diferentes segmentos de mercado y se utiliza con diferentes vencimientos.
Pruebas populares de tasas indexadas.
Normalmente, la institución crediticia o el producto crediticio identificará y divulgará el punto de referencia específico utilizado en el producto de tasa indexada. Si bien los prestatarios normalmente no pueden seleccionar una tasa indexada para un producto específico, pueden comparar los puntos de referencia utilizados para préstamos en diferentes instituciones.
Tasa básica
La tasa preferencial de mercado es el promedio de las tasas preferenciales ofrecidas por los bancos a otros bancos y a sus prestatarios más solventes. Los bancos ajustan su tasa base según las condiciones del mercado. Revista de Wall Street ofrece la tasa máxima basada en una encuesta bancaria. Por lo general, los préstamos indexados con tasa preferencial se basarán en la tasa preferencial individual del banco.
LIBOR
LIBOR es uno de los puntos de referencia más utilizados para indexar las tasas de interés en el mundo. Ésta es la tasa de oferta interbancaria de Londres; el tipo al que los bancos de Londres se prestarán entre sí. LIBOR es calculado y administrado por la administración de ICE Benchmark. Esta organización proporciona el cálculo y la creación de 35 tasas LIBOR diferentes diariamente, que pueden usarse para una amplia gama de productos crediticios.
Los bancos deben dejar de celebrar contratos utilizando LIBOR para finales de 2021, según un anuncio de la Reserva Federal de noviembre de 2020. Intercontinental Exchange, la autoridad responsable de la LIBOR, dejará de publicar las tasas LIBOR semanales y bimensuales después del 31 de diciembre de 2021. Todos los contratos que utilizan LIBOR deben completarse antes del 30 de junio de 2023.
Tesorería
Los diferentes rendimientos de los bonos del Tesoro estadounidense también son un punto de referencia popular para las tasas de interés. Los productos crediticios pueden indexarse a bonos del Tesoro de diferentes vencimientos, proporcionando diferentes rendimientos y, por lo tanto, diferentes tasas.
Tasas hipotecarias indexadas
Cuando una hipoteca tiene una tasa indexada en lugar de una tasa fija, se denomina hipoteca de tasa ajustable. Una hipoteca de tasa ajustable puede ser beneficiosa o perjudicial para el propietario de una vivienda. Después del período introductorio inicial, la tasa de interés hipotecaria se ajustará al precio del índice vigente. Si la tasa sube, el propietario terminará pagando más por la hipoteca, mientras que si la tasa baja, el propietario se beneficiará de tasas más bajas. Contratar una hipoteca de tasa ajustable es arriesgado porque puede resultar difícil predecir cómo serán las condiciones económicas en el futuro. El propietario debe asegurarse de poder seguir pagando la hipoteca si la tasa aumenta.
Tasas de interés totalmente indexadas
La tasa indexada suele ser la tasa más baja que el prestamista cobra al prestatario. Las tasas indexadas estándar generalmente se cobran a los prestatarios de la institución con la más alta calidad crediticia. A otros prestatarios con productos crediticios de tasa ajustable generalmente se les cobra una tasa de interés totalmente indexada. Esta tasa agrega un diferencial o margen a la tasa indexada base. El diferencial de un producto crediticio generalmente lo determina el asegurador y se basa en la información que proporciona el prestatario en la solicitud de préstamo.
Los prestatarios con puntajes crediticios más altos y relaciones deuda-ingresos más bajas tendrán un diferencial menor. Los prestatarios con menor calidad crediticia tendrán un diferencial más alto. El diferencial representa el riesgo asociado con el prestatario. A menudo, el diferencial de un producto crediticio de tasa flotante sigue siendo el mismo. Por lo tanto, la tasa de interés variable del prestatario cambiará, pero la misma tasa cuando cambie la tasa de interés indexada base.
Preguntas Frecuentes
Incluye tres preguntas frecuentes sobre el contenido dando sus respuestas. Utiliza muchas negritas utilizando HTML tag
¿Qué es una tasa indexada?
Una tasa indexada es una tasa de interés vinculada a un punto de referencia específico, y la tasa cambia según el movimiento del punto de referencia. Las tasas de interés indexadas se utilizan en productos crediticios de tasa flotante. Los puntos de referencia de tasas indexadas populares incluyen la tasa preferencial, LIBOR y varias tasas de letras del Tesoro de EE. UU.
Resultados clave
- Una tasa de interés vinculada a un punto de referencia específico se denomina tasa de interés indexada.
- Las tasas de interés indexadas son tasas variables que se ajustan a medida que cambia la tasa subyacente.
- Los puntos de referencia comunes para las tasas de interés indexadas incluyen la tasa preferencial, LIBOR y los valores del Tesoro de los Estados Unidos.
- Una hipoteca de tasa indexada se conoce como hipoteca de tasa ajustable.
- La tasa totalmente indexada es la tasa indexada más una prima cobrada a los prestatarios con una calidad crediticia inferior a la más alta.
Comprender la tasa indexada
Los préstamos y otras formas de préstamo tienen tasas de interés asociadas. Muchas tasas de interés son fijas. Cuando un producto financiero incluye un tipo indexado, esto significa que el tipo de interés es variable y fluctuará en función del índice de referencia al que esté vinculado. Los productos de tasa variable se pueden ofrecer a una tasa indexada o a una tasa totalmente indexada que incluya un margen agregado a la tasa indexada.
Los indicadores utilizados para calcular la tasa base indexada suelen estar bien establecidos en el mercado crediticio. La tasa de índice puede ser la tasa de referencia LIBOR y varias tasas de letras del Tesoro de EE. UU. Cada uno de ellos representa diferentes segmentos de mercado y se utiliza con diferentes vencimientos.
Pruebas populares de tasas indexadas.
Normalmente, la institución crediticia o el producto crediticio identificará y divulgará el punto de referencia específico utilizado en el producto de tasa indexada. Si bien los prestatarios normalmente no pueden seleccionar una tasa indexada para un producto específico, pueden comparar los puntos de referencia utilizados para préstamos en diferentes instituciones.
Tasa básica
La tasa preferencial de mercado es el promedio de las tasas preferenciales ofrecidas por los bancos a otros bancos y a sus prestatarios más solventes. Los bancos ajustan su tasa base según las condiciones del mercado. Revista de Wall Street ofrece la tasa máxima basada en una encuesta bancaria. Por lo general, los préstamos indexados con tasa preferencial se basarán en la tasa preferencial individual del banco.
LIBOR
LIBOR es uno de los puntos de referencia más utilizados para indexar las tasas de interés en el mundo. Ésta es la tasa de oferta interbancaria de Londres; el tipo al que los bancos de Londres se prestarán entre sí. LIBOR es calculado y administrado por la administración de ICE Benchmark. Esta organización proporciona el cálculo y la creación de 35 tasas LIBOR diferentes diariamente, que pueden usarse para una amplia gama de productos crediticios.
Los bancos deben dejar de celebrar contratos utilizando LIBOR para finales de 2021, según un anuncio de la Reserva Federal de noviembre de 2020. Intercontinental Exchange, la autoridad responsable de la LIBOR, dejará de publicar las tasas LIBOR semanales y bimensuales después del 31 de diciembre de 2021. Todos los contratos que utilizan LIBOR deben completarse antes del 30 de junio de 2023.
Tesorería
Los diferentes rendimientos de los bonos del Tesoro estadounidense también son un punto de referencia popular para las tasas de interés. Los productos crediticios pueden indexarse a bonos del Tesoro de diferentes vencimientos, proporcionando diferentes rendimientos y, por lo tanto, diferentes tasas.
Tasas hipotecarias indexadas
Cuando una hipoteca tiene una tasa indexada en lugar de una tasa fija, se denomina hipoteca de tasa ajustable. Una hipoteca de tasa ajustable puede ser beneficiosa o perjudicial para el propietario de una vivienda. Después del período introductorio inicial, la tasa de interés hipotecaria se ajustará al precio del índice vigente. Si la tasa sube, el propietario terminará pagando más por la hipoteca, mientras que si la tasa baja, el propietario se beneficiará de tasas más bajas. Contratar una hipoteca de tasa ajustable es arriesgado porque puede resultar difícil predecir cómo serán las condiciones económicas en el futuro. El propietario debe asegurarse de poder seguir pagando la hipoteca si la tasa aumenta.
Tasas de interés totalmente indexadas
La tasa indexada suele ser la tasa más baja que el prestamista cobra al prestatario. Las tasas indexadas estándar generalmente se cobran a los prestatarios de la institución con la más alta calidad crediticia. A otros prestatarios con productos crediticios de tasa ajustable generalmente se les cobra una tasa de interés totalmente indexada. Esta tasa agrega un diferencial o margen a la tasa indexada base. El diferencial de un producto crediticio generalmente lo determina el asegurador y se basa en la información que proporciona el prestatario en la solicitud de préstamo.
Los prestatarios con puntajes crediticios más altos y relaciones deuda-ingresos más bajas tendrán un diferencial menor. Los prestatarios con menor calidad crediticia tendrán un diferencial más alto. El diferencial representa el riesgo asociado con el prestatario. A menudo, el diferencial de un producto crediticio de tasa flotante sigue siendo el mismo. Por lo tanto, la tasa de interés variable del prestatario cambiará, pero la misma tasa cuando cambie la tasa de interés indexada base.
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