Definicion de Tasa de rescate: qué es, cómo funciona, motivos
La tasa de rescate es un indicador financiero que representa el porcentaje del valor nominal de un bono o una póliza de seguro que el emisor o aseguradora paga al titular para recuperar el capital antes de la fecha de vencimiento. Se utiliza para medir el rendimiento de la inversión y puede variar según los movimientos en los mercados financieros, la evolución de la tasa de interés o la situación financiera de la entidad emisora.
¿Cuál es la tarifa de rescate?
Un cargo de rescate es una multa que se cobra a un inversionista por retirar fondos de un contrato de seguro o anualidad anticipadamente o por rescindir el contrato. La comisión de reembolso actúa como un incentivo para que los inversores mantengan sus contratos y reduzcan la frecuencia de los retiros anticipados. Los inversores pueden enfrentar tarifas de retiro de otros productos, como fondos mutuos.
Resultados clave
- Un cargo de rescate es una penalización por abandonar una anualidad anticipadamente o cancelarla por completo.
- También se puede aplicar una tarifa de reembolso a un fondo mutuo, pero generalmente será a corto plazo.
- Las tarifas pueden ser elevadas, así que evite estos productos si prevé la necesidad de liquidez en sus inversiones.
- Las tarifas de rescate también se denominan cargos de rescate. Por ejemplo, si cancela su póliza de seguro de vida, se le cobrará un cargo de rescate.
¿Cómo funciona la tarifa de rescate?
Las tarifas de rescate varían según las compañías de seguros que ofrecen los contratos de anualidad y seguro de vida. Un cargo típico por rescate de anualidad puede ser el 10% de los fondos aportados al contrato durante el primer año de vigencia del contrato. Por cada año posterior del contrato, la tasa de cancelación podrá reducirse en un 1%. Entonces, en este caso, el beneficiario tendrá la opción de rescindir el contrato sin penalización 10 años después de firmar el contrato.
Es posible que se apliquen cargos de rescate por períodos que van desde 30 días hasta 15 años para ciertos productos de anualidades y seguros. Para los fondos mutuos, pueden aplicarse tarifas de salida a corto plazo. Por lo general, esto penaliza a un inversor por vender acciones dentro de los 30 y 90 días posteriores a su compra. Las tarifas tienen como objetivo disuadir a las personas de utilizar acciones de inversión como operaciones a corto plazo. Esta disposición también es típica de anualidades variables. Si necesita cobrar una anualidad o una póliza de seguro, asegúrese de verificar cuánto del saldo perderá.
Algunos fondos mutuos cobran tarifas de reembolso para desalentar las operaciones a corto plazo.
Razones de las tarifas de rescate
La mayoría de las inversiones con tarifas de retorno pagan una comisión inicial a los vendedores que las venden. La empresa emisora recupera la comisión a través de las comisiones que cobra por la inversión. Si una inversión se vende poco después de su compra, las comisiones cobradas no cubren los gastos de comisión. La comisión de reembolso protege al emisor de este tipo de pérdida.
¿Deben evitarse las comisiones por rescate?
En general, es aconsejable evitar inversiones iniciales, pero las circunstancias de la vida cambian y ocurren emergencias. Si anhela flexibilidad, busque inversiones que no bloqueen su dinero durante un período prolongado. Si compra una póliza de seguro de vida, comprenda que es una inversión a largo plazo y que tendrá que pagar primas durante mucho tiempo, incluso si pierde su trabajo. Para un producto de anualidad, asegúrese de que los beneficios superen la falta de liquidez y flexibilidad.
Preguntas Frecuentes
1. ¿Cuál es la tarifa de rescate?
2. ¿Cómo funciona la tarifa de rescate?
3. ¿Deben evitarse las comisiones por rescate?
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