¿Cuál es la tarifa de rescate? Definición, cómo funcionan y ejemplo.

¿Cuál es la tarifa de rescate?

Una tarifa de rescate es una tarifa que se cobra al titular de una póliza de seguro de vida cuando se cancela su póliza de seguro de vida. La tarifa se utiliza para cubrir el costo de mantener la póliza de seguro en el balance de la compañía de seguros. Las tarifas de rescate también se conocen como “tarifas de rescate”.

Explicación del cargo de rendición

Por lo general, no se aplica ningún cargo de rescate si el asegurado informa a la aseguradora con anticipación que su póliza de seguro de vida se cancelará y luego continúa pagando durante un cierto período de tiempo antes de cancelar la póliza.

Además, la mayoría de las inversiones que implican comisiones de reembolso, como los fondos mutuos de acciones B, las anualidades y los seguros de vida total, pagan comisiones por adelantado a los vendedores que las venden. La empresa emisora ​​recupera la comisión de las comisiones internas que cobra al invertir. Sin embargo, si la inversión se vende antes de que hayan transcurrido suficientes años, estas tarifas internas no serán suficientes para cubrir los costos de comisión, lo que provocará que la empresa emisora ​​pierda dinero. Los cargos de entrega protegen contra este tipo de pérdida.

Es posible que se apliquen tarifas de rescate por períodos que van desde 30 días hasta 15 años para algunos productos de anualidades y seguros. Para anualidades y seguros de vida, los cargos de rescate suelen comenzar en el 10% si retira su inversión durante el primer año. Cae al 1% si lo retira en el año nueve y no paga un cargo de rescate durante el año 10 o más.

Para los fondos mutuos, se puede aplicar una tarifa de venta corta si el comprador vende la inversión dentro de los 30, 60 o 90 días. Estos cargos de rescate tienen como objetivo disuadir a las personas de utilizar las inversiones como un acuerdo a corto plazo. Este patrón también es típico de las anualidades variables. Si necesita cobrar una anualidad o una póliza de seguro, es aconsejable asegurarse de no estar cerca del aniversario.

Los cargos de extradición y la Ley de Seguridad

Según la Ley SECURE de 2019, las anualidades mantenidas en planes 401(k) patrocinados por el empleador ahora son transferibles. Esto significa que si deja su trabajo o se jubila, puede transferir su anualidad 401(k) a otro plan patrocinado por el empleador, o IRA, sin tener que liquidar la anualidad y pagar cargos o tarifas de rescate.

¿Deben evitarse los cargos de extradición?

En general, es aconsejable evitar inversiones con cargos de rescate. Las circunstancias de la vida cambian. Busque oportunidades que ofrezcan flexibilidad en lugar de inversiones que bloqueen su dinero durante un período prolongado. Por supuesto, existen excepciones a las buenas anualidades y pólizas de seguro de vida, según las circunstancias de la vida de una persona. Cuando se trata de una póliza de seguro de vida, antes de comprar una, comprenda que es una inversión a largo plazo y que tendrá que pagar primas durante mucho tiempo. Es importante seguir pagando primas incluso con una póliza de seguro de vida. Perdida de trabajo. Para un producto de anualidad, asegúrese de que los beneficios superen la falta de liquidez y flexibilidad.