Definicion de Seguro hipotecario: qué es, cómo funciona, tipos
Seguro hipotecario: qué es, cómo funciona, tipos
¿Qué es el seguro hipotecario?
El seguro hipotecario es una póliza de seguro que protege al prestamista hipotecario o al titular del título si el prestatario incumple los pagos, muere o no puede cumplir con las obligaciones contractuales de la hipoteca. El seguro hipotecario puede referirse al seguro hipotecario privado (PMI), al seguro de prima de seguro hipotecario calificado (MIP) o al seguro de título hipotecario. Lo que tienen en común es la obligación de garantizar la integridad del acreedor o del propietario en caso de pérdidas específicas.
Por otro lado, el seguro de vida hipotecario, que suena similar, está diseñado para proteger a los herederos si el prestatario fallece mientras paga la hipoteca. Puede pagar al acreedor o a los herederos, según los términos de la póliza.
Resultados clave
- El seguro hipotecario se refiere a una póliza de seguro que protege al prestamista o al titular si el prestatario incumple los pagos, muere o no puede cumplir con las obligaciones contractuales de la hipoteca.
- Los tres tipos de seguro hipotecario incluyen el seguro hipotecario privado, el seguro hipotecario con prima calificada y el seguro de título hipotecario.
- No debe confundirse con el seguro de vida hipotecario, que se ocupa de proteger a los herederos si el prestatario fallece mientras liquida la hipoteca.
¿Cómo funciona el seguro hipotecario?
El seguro hipotecario puede incluir una prima típica de pago por uso o puede capitalizarse en un pago global en el momento en que se emite la hipoteca. A los propietarios de viviendas que requieren PMI debido a la regla de préstamo-valor del 80% se les puede cancelar su póliza de seguro después de que se haya pagado el 20% del capital.
Aquí hay tres tipos de seguro hipotecario:
Seguro Hipotecario Privado (PMI)
El seguro hipotecario privado (PMI) es un tipo de seguro hipotecario que se le puede exigir al prestatario que compre como condición para un préstamo hipotecario convencional. Al igual que otros tipos de seguro hipotecario, el PMI protege al prestamista, no al prestatario. El prestamista gestiona el PMI, que es proporcionado por compañías de seguros privadas.
Por lo general, se requiere PMI si el prestatario obtiene un préstamo convencional con un pago inicial inferior al 20%. El prestamista también puede exigir PMI si el prestatario está refinanciando un préstamo convencional y el valor líquido es inferior al 20% del valor de la vivienda.
Prima de seguro hipotecario calificado (MIP)
Cuando obtiene una hipoteca respaldada por la Administración Federal de Vivienda (FHA), deberá pagar una prima de seguro hipotecario calificado, que proporciona un tipo de seguro similar. MIP tiene reglas diferentes, incluido el hecho de que todas las personas con una hipoteca de la FHA deben comprar este tipo de seguro, independientemente del monto del pago inicial.
Seguro de título hipotecario
El seguro de título hipotecario protege contra pérdidas si la venta se anula posteriormente debido a problemas de título. El seguro de título hipotecario protege al beneficiario contra pérdidas si se determina que alguien distinto del vendedor es propietario de la propiedad en el momento de la venta.
Antes de cerrar una hipoteca, un representante, como un abogado o un empleado de una compañía de títulos, realiza una búsqueda de títulos. Este proceso está diseñado para identificar cualquier gravamen colocado sobre la propiedad que pueda impedir que el propietario la venda. Una búsqueda de título también confirma que la propiedad que se vende es propiedad del vendedor. A pesar de una búsqueda exhaustiva, es fácil pasar por alto pistas importantes si la información no está centralizada.
Seguro de vida hipotecario
A los prestatarios a menudo se les ofrece un seguro de vida de protección hipotecaria cuando completan la documentación para obtener una hipoteca. El prestatario puede rechazar este seguro cuando se lo ofrece, pero es posible que deba firmar una serie de formularios y exenciones que confirman su decisión. Estos documentos adicionales están diseñados para demostrar que comprende los riesgos asociados con su hipoteca.
Las primas del seguro de vida hipotecario pueden ser descendentes (los pagos disminuyen a medida que disminuye el saldo de la hipoteca) o niveladoras, aunque esto último es más caro. El beneficiario puede ser el prestamista o los herederos del prestatario, según los términos de la póliza.
¿Cuánto tiempo tengo para pagar el seguro hipotecario?
Si tiene un préstamo convencional, generalmente tendrá que pagar un seguro hipotecario hasta tener al menos el 20% del capital de la casa. Si tiene un préstamo de la FHA, tendrá que pagar primas de seguro hipotecario (MIP) hasta que cancele su hipoteca o refinancie.
¿Qué cubre el seguro hipotecario?
El seguro hipotecario no es para su beneficio, sino para el de su prestamista. Esto protegerá a su compañía hipotecaria de pérdidas si no realiza un pago. Esto no lo protegerá de perder su casa si no cumple con su préstamo.
¿Cómo evitar pagar un seguro hipotecario?
Si no desea pagar un seguro hipotecario privado cuando solicite un préstamo para su nueva casa, deberá realizar un pago inicial de al menos el 20 %. Dependiendo del prestamista, es posible que también pueda evitar el PMI eligiendo una hipoteca con una tasa de interés más alta, que compense al prestamista por el riesgo adicional. Sin embargo, algunos préstamos, como los préstamos de la FHA, requerirán primas de seguro hipotecario independientemente del valor líquido que tenga en la vivienda.
Línea de fondo
El seguro hipotecario protege al prestamista si usted no cumple con sus obligaciones hipotecarias. Los prestamistas exigen que usted pague un seguro hipotecario privado si deposita menos del 20% en un préstamo convencional, pero puede solicitar que se le exima del seguro una vez que tenga suficiente capital. Sin embargo, para los préstamos de la FHA respaldados por el gobierno, debe pagar primas de seguro hipotecario durante la vigencia del préstamo.
Preguntas Frecuentes
Incluye tres preguntas frecuentes sobre el contenido dando sus respuestas. Utiliza muchas negritas utilizando HTML tag ¿Qué es el seguro hipotecario? El seguro hipotecario es una póliza de seguro que protege al prestamista hipotecario o al titular del título si el prestatario incumple los pagos, muere o no puede cumplir con las obligaciones contractuales de la hipoteca. El seguro hipotecario puede referirse al seguro hipotecario privado (PMI), al seguro de prima de seguro hipotecario calificado (MIP) o al seguro de título hipotecario. Lo que tienen en común es la obligación de garantizar la integridad del acreedor o del propietario en caso de pérdidas específicas. Por otro lado, el seguro de vida hipotecario, que suena similar, está diseñado para proteger a los herederos si el prestatario fallece mientras paga la hipoteca. Puede pagar al acreedor o a los herederos, según los términos de la póliza. Resultados clave El seguro hipotecario se refiere a una póliza de seguro que protege al prestamista o al titular si el prestatario incumple los pagos, muere o no puede cumplir con las obligaciones contractuales de la hipoteca. Los tres tipos de seguro hipotecario incluyen el seguro hipotecario privado, el seguro hipotecario con prima calificada y el seguro de título hipotecario. No debe confundirse con el seguro de vida hipotecario, que se ocupa de proteger a los herederos si el prestatario fallece mientras liquida la hipoteca. ¿Cómo funciona el seguro hipotecario? El seguro hipotecario puede incluir una prima típica de pago por uso o puede capitalizarse en un pago global en el momento en que se emite la hipoteca. A los propietarios de viviendas que requieren PMI debido a la regla de préstamo-valor del 80% se les puede cancelar su póliza de seguro después de que se haya pagado el 20% del capital. Aquí hay tres tipos de seguro hipotecario: Seguro Hipotecario Privado (PMI) El seguro hipotecario privado (PMI) es un tipo de seguro hipotecario que se le puede exigir al prestatario que compre como condición para un préstamo hipotecario convencional. Al igual que otros tipos de seguro hipotecario, el PMI protege al prestamista, no al prestatario. El prestamista gestiona el PMI, que es proporcionado por compañías de seguros privadas. Por lo general, se requiere PMI si el prestatario obtiene un préstamo convencional con un pago inicial inferior al 20%. El prestamista también puede exigir PMI si el prestatario está refinanciando un préstamo convencional y el valor líquido es inferior al 20% del valor de la vivienda. Prima de seguro hipotecario calificado (MIP) Cuando obtiene una hipoteca respaldada por la Administración Federal de Vivienda (FHA), deberá pagar una prima de seguro hipotecario calificado, que proporciona un tipo de seguro similar. MIP tiene reglas diferentes, incluido el hecho de que todas las personas con una hipoteca de la FHA deben comprar este tipo de seguro, independientemente del monto del pago inicial. Seguro de título hipotecario El seguro de título hipotecario protege contra pérdidas si la venta se anula posteriormente debido a problemas de título. El seguro de título hipotecario protege al beneficiario contra pérdidas si se determina que alguien distinto del vendedor es propietario de la propiedad en el momento de la venta. Antes de cerrar una hipoteca, un representante, como un abogado o un empleado de una compañía de títulos, realiza una búsqueda de títulos. Este proceso está diseñado para identificar cualquier gravamen colocado sobre la propiedad que pueda impedir que el propietario la venda. Una búsqueda de título también confirma que la propiedad que se vende es propiedad del vendedor. A pesar de una búsqueda exhaustiva, es fácil pasar por alto pistas importantes si la información no está centralizada. Seguro de vida hipotecario A los prestatarios a menudo se les ofrece un seguro de vida de protección hipotecaria cuando completan la documentación para obtener una hipoteca. El prestatario puede rechazar este seguro cuando se lo ofrece, pero es posible que deba firmar una serie de formularios y exenciones que confirman su decisión. Estos documentos adicionales están diseñados para demostrar que comprende los riesgos asociados con su hipoteca. Las primas del seguro de vida hipotecario pueden ser descendentes (los pagos disminuyen a medida que disminuye el saldo de la hipoteca) o niveladoras, aunque esto último es más caro. El beneficiario puede ser el prestamista o los herederos del prestatario, según los términos de la póliza. ¿Cuánto tiempo tengo para pagar el seguro hipotecario? Si tiene un préstamo convencional, generalmente tendrá que pagar un seguro hipotecario hasta tener al menos el 20% del capital de la casa. Si tiene un préstamo de la FHA, tendrá que pagar primas de seguro hipotecario (MIP) hasta que cancele su hipoteca o refinancie. ¿Qué cubre el seguro hipotecario? El seguro hipotecario no es para su beneficio, sino para el de su prestamista. Esto protegerá a su compañía hipotecaria de pérdidas si no realiza un pago. Esto no lo protegerá de perder su casa si no cumple con su préstamo. ¿Cómo evitar pagar un seguro hipotecario? Si no desea pagar un seguro hipotecario privado cuando solicite un préstamo para su nueva casa, deberá realizar un pago inicial de al menos el 20 %. Dependiendo del prestamista, es posible que también pueda evitar el PMI eligiendo una hipoteca con una tasa de interés más alta, que compense al prestamista por el riesgo adicional. Sin embargo, algunos préstamos, como los préstamos de la FHA, requerirán primas de seguro hipotecario independientemente del valor líquido que tenga en la vivienda. Línea de fondo El seguro hipotecario protege al prestamista si usted no cumple con sus obligaciones hipotecarias. Los prestamistas exigen que usted pague un seguro hipotecario privado si deposita menos del 20% en un préstamo convencional, pero puede solicitar que se le exima del seguro una vez que tenga suficiente capital. Sin embargo, para los préstamos de la FHA respaldados por el gobierno, debe pagar primas de seguro hipotecario durante la vigencia del préstamo.
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