Definicion de Seguro convertible: significado, pros y contras, ejemplo
Un seguro convertible es un producto financiero que ofrece una póliza de seguro que puede convertirse en acciones de la compañía aseguradora en el futuro. Al convertirse, el titular del seguro adquiere acciones de la aseguradora, lo que puede brindar beneficios potenciales en términos de rendimiento financiero. Es importante tener en cuenta los aspectos positivos, como la oportunidad de obtener ganancias y diversificar la cartera de inversiones, pero también los aspectos negativos, como la posibilidad de pérdida de valor y el riesgo asociado al desempeño de la empresa aseguradora. Un ejemplo de un seguro convertible sería una póliza de seguro de vida que tiene la opción de ser convertida en acciones de una aseguradora después de un período de tiempo especificado.
¿Qué es el seguro convertible?
El seguro convertible es un tipo de seguro de vida que permite al titular de la póliza cambiar una póliza temporal a una póliza completa o universal sin volver a pasar por el proceso de evaluación médica.
El seguro convertible permite al titular de la póliza convertir una póliza a plazo que cubre al asegurado solo durante un número predeterminado de años en una póliza que cubre a esa persona indefinidamente siempre que el titular de la póliza continúe pagando la prima.
Resultados clave
- El seguro convertible es una póliza de seguro de vida a término que se puede convertir en una póliza completa o universal sin un examen de salud.
- Esta característica del seguro convertible ayuda a garantizar que una persona pueda obtener cobertura permanente incluso si su salud se deteriora más adelante pero antes de que expire la póliza.
- Las pólizas convertibles cobrarán primas más altas que las pólizas a plazo tradicionales, y las primas totales aumentarán nuevamente cuando se produzca una conversión.
Comprender el seguro convertible
Si el asegurado decide convertir su seguro convertible, la póliza permanente tendrá el mismo costo que una póliza a plazo, pero la póliza permanente tendrá primas más altas. Incluso antes de la conversión, una póliza convertible será más cara que una póliza de seguro de vida temporal con la misma cantidad de cobertura porque incluye el costo de poder convertirla sin un examen médico.
La ventaja del seguro convertible es que el asegurado no tiene que pasar nuevamente por el proceso de seguro médico para cambiar la póliza de término a permanente. Esta es una característica valiosa. Si la salud del asegurado se ha deteriorado desde que comenzó a utilizar la póliza a plazo convertible, podrá obtener una póliza permanente para la que de otro modo no calificaría.
Con el seguro convertible, el titular de la póliza solo necesita pagar las primas a tiempo para mantener la capacidad de convertir la póliza de término a permanente.
Ventajas y desventajas del seguro convertible
Ventajas
Es posible que desee elegir una póliza a plazo convertible si solo puede pagar una póliza a plazo menos costosa ahora, pero cree que preferirá y podrá pagar una póliza permanente más costosa más adelante y no quiere arriesgarse a que su salud cambie. puede descalificarlo para obtener un seguro de vida.
Hay otras razones para adquirir una póliza de seguro convertible. Por ejemplo, es posible que desee pasar de inmediato a completo porque quiere estar seguro de que sus dependientes serán atendidos financieramente después de su fallecimiento.
Las pólizas de seguro de vida total también incluyen un componente de valor en efectivo que crece a través de dividendos. Aunque los ahorros tardan en acumularse, el componente de valor en efectivo es una forma útil de generar ahorros con impuestos diferidos.
Defectos
Elegir un seguro convertible no significa que podrá obtener una póliza permanente por el mismo precio que una póliza a plazo si realiza la conversión. En igualdad de condiciones, el seguro permanente siempre es más caro que el seguro temporal. Para aquellos interesados en utilizar su edad original para el proceso de transición para ahorrar en primas posteriores (a diferencia de la edad alcanzada en el momento de la transición), algunas compañías de seguros cobran un pago único por adelantado para guardar el cálculo de la edad. .
Al comprar una póliza de seguro convertible, asegúrese de comprender cuándo puede convertir la póliza (por ejemplo, cada año en la fecha de renovación de la póliza); el punto en el que la conversión ya no está permitida (por ejemplo, después de los 65 años); y características de la póliza permanente (como cuántos ahorros le permite acumular, cómo puede invertir esos ahorros y si la póliza paga un dividendo anual).
La mayoría de las pólizas de seguro de vida a término tienen una fecha límite de conversión. Los asegurados no pueden convertir sus pólizas de seguro después de la fecha límite.
Ejemplo de seguro convertible
Inmediatamente después de conseguir su primer trabajo, River compró una póliza de seguro de vida a término convertible de $100,000 a 30 años y tiene la opción de convertir parte o la totalidad de la póliza en una póliza de seguro de vida total antes de los 50 años.
Después de casarse y tener hijos, a los 40 años, River reconsidera su enfoque sobre los seguros de vida y decide convertir su póliza temporal en un seguro de vida total. Los montos de las primas aumentan, pero hay una parte del valor en efectivo que debe retirarse incluso si la póliza cubre a sus beneficiarios en caso de muerte.
Preguntas Frecuentes
Pregunta 1: ¿Qué es el seguro convertible?
Respuesta 1: El seguro convertible es un tipo de seguro de vida que permite al titular de la póliza cambiar una póliza temporal a una póliza completa o universal sin volver a pasar por el proceso de evaluación médica.
Pregunta 2: ¿Cuáles son las ventajas del seguro convertible?
Respuesta 2: Algunas ventajas del seguro convertible son que permite obtener cobertura permanente incluso si la salud del asegurado empeora, evita tener que pasar nuevamente por el proceso de evaluación médica y ofrece la opción de acumular valor en efectivo a través de dividendos.
Pregunta 3: ¿Existen desventajas del seguro convertible?
Respuesta 3: Algunas desventajas del seguro convertible son que las primas son más altas que las de las pólizas a plazo tradicionales, el seguro permanente siempre es más caro que el temporal y existe una fecha límite para realizar la conversión de la póliza.
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