Definicion de Retención básica: qué es y cómo funciona
Resume de la forma mas breve posible la definición técnica de este título. Utiliza muchas negritas utilizando HTML tag Retención básica: qué es y cómo funciona
¿Cuál es la base de la retención?
La retención básica es el monto neto del riesgo o responsabilidad que surge de una póliza o pólizas de seguro que retiene la empresa cedente después del reaseguro del monto restante del riesgo o responsabilidad. El grado de retención básica variará según la evaluación que haga la empresa cedente de los riesgos asociados con la retención de una parte de la responsabilidad de la póliza y la rentabilidad de la póliza de seguro.
Comprender la retención básica
La retención básica permite al asegurador evitar pagar una prima de reaseguro. La aseguradora normalmente retiene las pólizas más rentables o los componentes de menor riesgo de las pólizas, mientras reasegura pólizas menos rentables y de mayor riesgo.
El reaseguro, también conocido como seguro para aseguradores o seguro de pérdidas, es la práctica de las aseguradoras que transfieren partes de sus carteras de riesgos a otras partes bajo algún tipo de acuerdo para reducir la probabilidad de pagar una gran responsabilidad resultante de una reclamación de seguro.
El reaseguro permite a las aseguradoras seguir siendo solventes recuperando parte o la totalidad de los montos pagados a los reclamantes. El reaseguro reduce la responsabilidad neta por riesgos individuales y protege contra catástrofes por pérdidas grandes o múltiples. También brinda a las empresas cedentes la oportunidad de ampliar sus capacidades de suscripción en términos de número y tamaño de los riesgos.
Resultados clave
- La retención básica permite a las aseguradoras evitar el pago de primas de reaseguro al retener componentes de bajo riesgo.
- La empresa cedente evalúa los riesgos asociados con la retención de una parte del pasivo de la póliza para seleccionar pólizas que puedan conservarse en su cartera.
- La retención básica se utiliza en casos de reaseguro desproporcionado.
Al proteger al asegurador de los pasivos individuales acumulados, el reaseguro le da una mayor seguridad de su capital y solvencia, así como resultados más estables en caso de eventos inusuales y importantes. Las aseguradoras pueden suscribir pólizas que cubran un mayor número o volumen de riesgos sin aumentar costos administrativos excesivos para cubrir sus márgenes de solvencia. Además, el reaseguro proporciona a las aseguradoras importantes activos líquidos en caso de pérdidas excepcionales.
Retención básica en reaseguro
Con el reaseguro proporcional, el reasegurador recibe una parte proporcional de todas las primas de seguro vendidas por el asegurador. Cuando se presentan reclamaciones, el reasegurador asume una parte de la pérdida basándose en un porcentaje previamente acordado. El reasegurador también reembolsa al asegurador los costos de procesamiento, adquisición de negocios y procesamiento de contratos.
En el reaseguro no proporcional, el reasegurador es responsable si las pérdidas del asegurador exceden una determinada cantidad conocida como límite de prioridad o retención. Como resultado, el reasegurador no tiene una parte proporcional de las primas y pérdidas del asegurador. El límite de prioridad o retención puede basarse en un tipo de riesgo o en una categoría de riesgo completa.
El reaseguro de exceso de pérdidas es un tipo de cobertura no proporcional en la que el reasegurador cubre las pérdidas que exceden el límite de retención del asegurador. Este contrato generalmente se aplica a eventos catastróficos y cubre a la aseguradora ya sea por cada evento o por pérdidas acumuladas durante un período de tiempo determinado.
El reaseguro de riesgo agregado cubre todos los reclamos que ocurren durante el período de cobertura, independientemente de si las pérdidas ocurren fuera del período de cobertura. No se proporciona cobertura para reclamos que surjan fuera del período de cobertura, incluso si la pérdida surgió durante el período del contrato.
Ejemplo de retención básica
Supongamos que la compañía de seguros tiene un límite de contrato de reaseguro de 500.000 dólares. Decide retener $200 000 de riesgo de seguro como su retención principal. Esta cartera retenida consiste principalmente en pólizas que cuestan mucho menos y conllevan un riesgo significativamente menor. Por ejemplo, una empresa puede decidir mantener en su cartera reclamaciones de menos de 100.000 dólares que conllevan un riesgo significativamente menor. Por otro lado, las pólizas que pagan montos mayores, con un promedio de alrededor de $100,00, están reaseguradas. Por tanto, el reasegurador ahorra dinero en el pago de primas por pólizas de bajo riesgo.
Preguntas Frecuentes
Incluye tres preguntas frecuentes sobre el contenido dando sus respuestas. Utiliza muchas negritas utilizando HTML tag
¿Cuál es la base de la retención?
La retención básica es el monto neto del riesgo o responsabilidad que surge de una póliza o pólizas de seguro que retiene la empresa cedente después del reaseguro del monto restante del riesgo o responsabilidad. El grado de retención básica variará según la evaluación que haga la empresa cedente de los riesgos asociados con la retención de una parte de la responsabilidad de la póliza y la rentabilidad de la póliza de seguro.
Comprender la retención básica
La retención básica permite al asegurador evitar pagar una prima de reaseguro. La aseguradora normalmente retiene las pólizas más rentables o los componentes de menor riesgo de las pólizas, mientras reasegura pólizas menos rentables y de mayor riesgo.
El reaseguro, también conocido como seguro para aseguradores o seguro de pérdidas, es la práctica de las aseguradoras que transfieren partes de sus carteras de riesgos a otras partes bajo algún tipo de acuerdo para reducir la probabilidad de pagar una gran responsabilidad resultante de una reclamación de seguro.
El reaseguro permite a las aseguradoras seguir siendo solventes recuperando parte o la totalidad de los montos pagados a los reclamantes. El reaseguro reduce la responsabilidad neta por riesgos individuales y protege contra catástrofes por pérdidas grandes o múltiples. También brinda a las empresas cedentes la oportunidad de ampliar sus capacidades de suscripción en términos de número y tamaño de los riesgos.
Resultados clave
- La retención básica permite a las aseguradoras evitar el pago de primas de reaseguro al retener componentes de bajo riesgo.
- La empresa cedente evalúa los riesgos asociados con la retención de una parte del pasivo de la póliza para seleccionar pólizas que puedan conservarse en su cartera.
- La retención básica se utiliza en casos de reaseguro desproporcionado.
Al proteger al asegurador de los pasivos individuales acumulados, el reaseguro le da una mayor seguridad de su capital y solvencia, así como resultados más estables en caso de eventos inusuales y importantes. Las aseguradoras pueden suscribir pólizas que cubran un mayor número o volumen de riesgos sin aumentar costos administrativos excesivos para cubrir sus márgenes de solvencia. Además, el reaseguro proporciona a las aseguradoras importantes activos líquidos en caso de pérdidas excepcionales.
Retención básica en reaseguro
Con el reaseguro proporcional, el reasegurador recibe una parte proporcional de todas las primas de seguro vendidas por el asegurador. Cuando se presentan reclamaciones, el reasegurador asume una parte de la pérdida basándose en un porcentaje previamente acordado. El reasegurador también reembolsa al asegurador los costos de procesamiento, adquisición de negocios y procesamiento de contratos.
En el reaseguro no proporcional, el reasegurador es responsable si las pérdidas del asegurador exceden una determinada cantidad conocida como límite de prioridad o retención. Como resultado, el reasegurador no tiene una parte proporcional de las primas y pérdidas del asegurador. El límite de prioridad o retención puede basarse en un tipo de riesgo o en una categoría de riesgo completa.
El reaseguro de exceso de pérdidas es un tipo de cobertura no proporcional en la que el reasegurador cubre las pérdidas que exceden el límite de retención del asegurador. Este contrato generalmente se aplica a eventos catastróficos y cubre a la aseguradora ya sea por cada evento o por pérdidas acumuladas durante un período de tiempo determinado.
El reaseguro de riesgo agregado cubre todos los reclamos que ocurren durante el período de cobertura, independientemente de si las pérdidas ocurren fuera del período de cobertura. No se proporciona cobertura para reclamos que surjan fuera del período de cobertura, incluso si la pérdida surgió durante el período del contrato.
Ejemplo de retención básica
Supongamos que la compañía de seguros tiene un límite de contrato de reaseguro de 500.000 dólares. Decide retener $200 000 de riesgo de seguro como su retención principal. Esta cartera retenida consiste principalmente en pólizas que cuestan mucho menos y conllevan un riesgo significativamente menor. Por ejemplo, una empresa puede decidir mantener en su cartera reclamaciones de menos de 100.000 dólares que conllevan un riesgo significativamente menor. Por otro lado, las pólizas que pagan montos mayores, con un promedio de alrededor de $100,00, están reaseguradas. Por tanto, el reasegurador ahorra dinero en el pago de primas por pólizas de bajo riesgo.
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