Definicion de Representante Asesor de Inversiones (IAR): Definición y Responsabilidades
Representante Asesor de Inversiones (IAR): Definición y Responsabilidades
¿Qué es un Representante Asesor de Inversiones (IAR)?
Los Representantes de Asesoría de Inversiones (IAR) son empleados autorizados y con licencia que trabajan para firmas de asesoría de inversiones y están autorizados para trabajar con clientes. La responsabilidad principal de un IAR es brindar asesoramiento relacionado con inversiones como asesor financiero o planificador financiero.
Para convertirse en IAR, las personas deben aprobar el examen o exámenes de licencia correspondientes y registrarse ante las autoridades reguladoras correspondientes.
Resultados clave
- Los IAR son personas empleadas o asociadas con un asesor de inversiones que hacen recomendaciones o brindan asesoramiento financiero o de inversiones.
- Los IAR se compensan mediante comisiones, una tarifa fija o por hora, o como un porcentaje de los activos bajo gestión (AUM).
- Los IAR deben estar debidamente registrados y, como mínimo, aprobar exámenes de acreditación certificados por FINRA y otras autoridades reguladoras requeridas.
- A menudo se requiere que los IAR tomen los exámenes Serie 63 y Serie 65, aunque los requisitos varían según el estado.
- Las responsabilidades de un IAR incluyen brindar asesoramiento financiero, administrar cuentas de clientes, brindar servicios de asesoría a partes externas o supervisar otros IAR.
Comprensión de los representantes de asesores de inversiones (IAR)
La Ley Uniforme de Valores define el término «representante asesor de inversiones» (IAR) como:
“Una persona empleada por o asociada con un asesor de inversiones o un asesor de inversiones regulado federalmente que hace recomendaciones o brinda asesoramiento de inversión con respecto a valores, administra cuentas o carteras de clientes, determina qué recomendaciones o consejos con respecto a valores se deben dar, proporciona inversiones, da asesoría o pretende brindar asesoría de inversión, recibe remuneración por solicitar, ofrecer o negociar la venta o venta de asesoría de inversión, o supervisa a los empleados que realizan cualquiera de las actividades anteriores.«
Los IAR, como su nombre indica, son representantes de empresas de asesoramiento en inversiones. Por lo general, se les asignan responsabilidades y roles que les permiten actuar como asesores financieros y/o planificadores financieros y, a menudo, trabajan con clientes individuales para ayudarlos a alcanzar sus objetivos financieros y crear carteras de inversión.
Específicamente, los IAR suelen hacer lo siguiente:
- Dar recomendaciones: Los IAR utilizan su habilidad y criterio para hacer recomendaciones sobre una variedad de valores. Pueden utilizar la investigación realizada por su empresa para tomar una decisión de inversión, por ejemplo, darle a un cliente una recomendación de compra después de analizar una nota de investigación.
- Gestiona cuentas de clientes: Esto incluye todos los aspectos de la gestión de cuentas, desde la gestión de cuentas discrecionales hasta el manejo de cuestiones administrativas. Por ejemplo, el IAR puede solicitar fondos adicionales al inversionista para liquidar una transacción pendiente.
- Servicios de consultoría: Los IAR pueden proporcionar asesoramiento general sobre inversiones. Los ejemplos incluyen presentar un informe diario del mercado en la televisión local o escribir una columna de inversión semanal en un periódico.
- Monitorear otros IAR: Un IAR puede gestionar otros IAR. Esto puede incluir garantizar que los nuevos empleados cumplan con todos los requisitos reglamentarios y ayudar a capacitar a los miembros junior del equipo, así como monitorear el asesoramiento de inversión que brindan a los inversionistas.
Un empleado de una empresa de inversión que no esté directamente involucrado en brindar asesoramiento financiero o recomendaciones de inversión a los clientes no necesita registrarse como IAR. Esto incluye personal de apoyo, administradores, secretarias, etc.
En terminología regulatoria, un «asesor de inversiones registrado» o RIA es una empresa, y un IAR es una persona que representa a la empresa y debe aprobar un examen.
Requisitos IAR
Es importante que las empresas RIA se aseguren de que sus IAR se presenten correctamente para evitar sanciones importantes. El primer paso en el proceso de registro es crear una cuenta en el Depositario de Registro de Asesores de Inversiones (IARD). Estas cuentas son administradas por la Autoridad Reguladora de la Industria Financiera (FINRA) en nombre de la Comisión de Bolsa y Valores (SEC) y los estados. Hay algunos estados que no lo exigen, por lo que los consultores que hacen negocios sólo en esos estados no necesitan utilizar este sistema.
Una vez que se abre una cuenta, FINRA proporcionará al asesor o empresa un número de Depósito de Registro Central (CRD) e información de identificación de la cuenta. Al hacerlo, la empresa puede presentar el formulario ADV y el formulario U4 ante la SEC o los estados.
Según las reglas, los IAR solo pueden dar consejos sobre temas en los que hayan aprobado los exámenes pertinentes. Además de obtener las calificaciones mínimas, deben registrarse en una empresa de asesores de inversiones registrada (RIA) y en las agencias gubernamentales pertinentes.
Los IAR están registrados en el estado en el que brindan asesoramiento en materia de inversiones; no requieren registro SEC. La mayoría de los estados exigen que los IAR presenten el formulario U4, que es la declaración de registro uniforme de la industria de valores. Luego, el formulario se envía al sistema CRD.
calificación IAR
Para ampliar su conocimiento de los productos y principios financieros, muchos IAR hacen un esfuerzo adicional al obtener las designaciones de Planificador financiero certificado (CFP) o Analista financiero colegiado (CFA). Estos nombramientos no requieren ser IAR o asesor financiero, pero brindan mayor legitimidad, oportunidad y conocimiento al titular del contrato.
En la mayoría de los estados, los IAR generalmente deben realizar los exámenes Serie 63 y/o Serie 65. El examen, administrado por FINRA, consta de 130 preguntas puntuadas que los candidatos tienen 180 minutos para completar. Como alternativa a realizar el examen Serie 65, los IAR pueden realizar los exámenes Serie 66 y Serie 7.
Algunos estados permiten el reemplazo de las credenciales de licencia. Por ejemplo, es posible que una persona no tenga que realizar el examen Serie 65 si posee la designación CFP. Los IAR también pueden tener requisitos de educación continua según su jurisdicción.
¿Qué hace IAR?
Un IAR es un tipo especial de asesor financiero que brinda asesoramiento general a los clientes, monitorea sus cuentas y brinda servicios de asesoramiento a partes externas.
¿Cómo me convierto en IAR?
Puede convertirse en IAR creando una cuenta en IARD. Una vez que su cuenta esté abierta, su empresa podrá presentar los formularios ADV y U4 ante la SEC y los estados, si corresponde.
¿Cuáles son los beneficios de trabajar como IAR?
Al convertirte en IAR, legitimas tu condición y conocimientos como asesor financiero. Los IAR están reconocidos por las autoridades reguladoras y, a menudo, requieren pruebas específicas para confirmar las calificaciones.
Preguntas Frecuentes
Incluye tres preguntas frecuentes sobre el contenido dando sus respuestas. Utiliza muchas negritas utilizando HTML tag ¿Qué es un Representante Asesor de Inversiones (IAR)? Los Representantes de Asesoría de Inversiones (IAR) son empleados autorizados y con licencia que trabajan para firmas de asesoría de inversiones y están autorizados para trabajar con clientes. La responsabilidad principal de un IAR es brindar asesoramiento relacionado con inversiones como asesor financiero o planificador financiero. Para convertirse en IAR, las personas deben aprobar el examen o exámenes de licencia correspondientes y registrarse ante las autoridades reguladoras correspondientes. Resultados clave Los IAR son personas empleadas o asociadas con un asesor de inversiones que hacen recomendaciones o brindan asesoramiento financiero o de inversiones.Los IAR se compensan mediante comisiones, una tarifa fija o por hora, o como un porcentaje de los activos bajo gestión (AUM).Los IAR deben estar debidamente registrados y, como mínimo, aprobar exámenes de acreditación certificados por FINRA y otras autoridades reguladoras requeridas.A menudo se requiere que los IAR tomen los exámenes Serie 63 y Serie 65, aunque los requisitos varían según el estado.Las responsabilidades de un IAR incluyen brindar asesoramiento financiero, administrar cuentas de clientes, brindar servicios de asesoría a partes externas o supervisar otros IAR. Comprensión de los representantes de asesores de inversiones (IAR) La Ley Uniforme de Valores define el término «representante asesor de inversiones» (IAR) como: “Una persona empleada por o asociada con un asesor de inversiones o un asesor de inversiones regulado federalmente que hace recomendaciones o brinda asesoramiento de inversión con respecto a valores, administra cuentas o carteras de clientes, determina qué recomendaciones o consejos con respecto a valores se deben dar, proporciona inversiones, da asesoría o pretende brindar asesoría de inversión, recibe remuneración por solicitar, ofrecer o negociar la venta o venta de asesoría de inversión, o supervisa a los empleados que realizan cualquiera de las actividades anteriores.» Los IAR, como su nombre indica, son representantes de empresas de asesoramiento en inversiones. Por lo general, se les asignan responsabilidades y roles que les permiten actuar como asesores financieros y/o planificadores financieros y, a menudo, trabajan con clientes individuales para ayudarlos a alcanzar sus objetivos financieros y crear carteras de inversión. Específicamente, los IAR suelen hacer lo siguiente: Dar recomendaciones: Los IAR utilizan su habilidad y criterio para hacer recomendaciones sobre una variedad de valores. Pueden utilizar la investigación realizada por su empresa para tomar una decisión de inversión, por ejemplo, darle a un cliente una recomendación de compra después de analizar una nota de investigación. Gestiona cuentas de clientes: Esto incluye todos los aspectos de la gestión de cuentas, desde la gestión de cuentas discrecionales hasta el manejo de cuestiones administrativas. Por ejemplo, el IAR puede solicitar fondos adicionales al inversionista para liquidar una transacción pendiente. Servicios de consultoría: Los IAR pueden proporcionar asesoramiento general sobre inversiones. Los ejemplos incluyen presentar un informe diario del mercado en la televisión local o escribir una columna de inversión semanal en un periódico. Monitorear otros IAR: Un IAR puede gestionar otros IAR. Esto puede incluir garantizar que los nuevos empleados cumplan con todos los requisitos reglamentarios y ayudar a capacitar a los miembros junior del equipo, así como monitorear el asesoramiento de inversión que brindan a los inversionistas. Un empleado de una empresa de inversión que no esté directamente involucrado en brindar asesoramiento financiero o recomendaciones de inversión a los clientes no necesita registrarse como IAR. Esto incluye personal de apoyo, administradores, secretarias, etc. En terminología regulatoria, un «asesor de inversiones registrado» o RIA es una empresa, y un IAR es una persona que representa a la empresa y debe aprobar un examen. Requisitos IAR Es importante que las empresas RIA se aseguren de que sus IAR se presenten correctamente para evitar sanciones importantes. El primer paso en el proceso de registro es crear una cuenta en el Depositario de Registro de Asesores de Inversiones (IARD). Estas cuentas son administradas por la Autoridad Reguladora de la Industria Financiera (FINRA) en nombre de la Comisión de Bolsa y Valores (SEC) y los estados. Hay algunos estados que no lo exigen, por lo que los consultores que hacen negocios sólo en esos estados no necesitan utilizar este sistema. Una vez que se abre una cuenta, FINRA proporcionará al asesor o empresa un número de Depósito de Registro Central (CRD) e información de identificación de la cuenta. Al hacerlo, la empresa puede presentar el formulario ADV y el formulario U4 ante la SEC o los estados. Según las reglas, los IAR solo pueden dar consejos sobre temas en los que hayan aprobado los exámenes pertinentes. Además de obtener las calificaciones mínimas, deben registrarse en una empresa de asesores de inversiones registrada (RIA) y en las agencias gubernamentales pertinentes. Los IAR están registrados en el estado en el que brindan asesoramiento en materia de inversiones; no requieren registro SEC. La mayoría de los estados exigen que los IAR presenten el formulario U4, que es la declaración de registro uniforme de la industria de valores. Luego, el formulario se envía al sistema CRD. calificación IAR Para ampliar su conocimiento de los productos y principios financieros, muchos IAR hacen un esfuerzo adicional al obtener las designaciones de Planificador financiero certificado (CFP) o Analista financiero colegiado (CFA). Estos nombramientos no requieren ser IAR o asesor financiero, pero brindan mayor legitimidad, oportunidad y conocimiento al titular del contrato. En la mayoría de los estados, los IAR generalmente deben realizar los exámenes Serie 63 y/o Serie 65. El examen, administrado por FINRA, consta de 130 preguntas puntuadas que los candidatos tienen 180 minutos para completar. Como alternativa a realizar el examen Serie 65, los IAR pueden realizar los exámenes Serie 66 y Serie 7. Algunos estados permiten el reemplazo de las credenciales de licencia. Por ejemplo, es posible que una persona no tenga que realizar el examen Serie 65 si posee la designación CFP. Los IAR también pueden tener requisitos de educación continua según su jurisdicción. ¿Qué hace IAR? Un IAR es un tipo especial de asesor financiero que brinda asesoramiento general a los clientes, monitorea sus cuentas y brinda servicios de asesoramiento a partes externas. ¿Cómo me convierto en IAR? Puede convertirse en IAR creando una cuenta en IARD. Una vez que su cuenta esté abierta, su empresa podrá presentar los formularios ADV y U4 ante la SEC y los estados, si corresponde. ¿Cuáles son los beneficios de trabajar como IAR? Al convertirte en IAR, legitimas tu condición y conocimientos como asesor financiero. Los IAR están reconocidos por las autoridades reguladoras y, a menudo, requieren pruebas específicas para confirmar las calificaciones.
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