Definicion de Regla 3-6-3: jerga que describe cómo solían funcionar los bancos
La Regla 3-6-3 es una jerga bancaria que describe el antiguo enfoque operativo de los bancos. Implica que los banqueros pagaban un interés anual del 3% a los depositantes, prestaban el dinero de los depositantes con una tasa de interés del 6% y luego se iban a jugar al golf a las 3 de la tarde. Esto refleja una época donde el sistema bancario era menos competitivo y mucho más predecible.
¿Qué es la regla 3-6-3?
La Regla 3-6-3 es un término de jerga para una práctica no oficial en la industria bancaria de las décadas de 1950, 1960 y 1970 que fue el resultado de condiciones simplistas y no competitivas en la industria.
La regla 3-6-3 describe cómo los banqueros presumiblemente pagarían un interés del 3% sobre las cuentas de sus depositantes, prestarían dinero a los depositantes al 6% y luego estarían jugando golf a las 3:00 p.m. parte del negocio del banco era prestar dinero a una tasa de interés más alta que la que pagaba a sus depositantes (como resultado de una mayor regulación durante este período). La diferencia entre lo que gana un banco al acumular intereses y lo que paga en cuentas que devengan intereses se conoce como diferencial de tipos de interés neto.
Resultados clave
- La regla 3-6-3 es un término de jerga de las décadas de 1950, 1960 y 1970 que exigía que los inversores pagaran un 3% de interés sobre una cuenta, prestaran dinero al 6% de interés y pudieran jugar golf hasta las 3:00 p.m.
- La regla 3-6-3 describe la estructura detrás de pagar a los titulares de cuentas una tasa de interés más baja sobre los depósitos y cambiar a una tasa más alta al pedir dinero prestado.
- El diferencial de tipos de interés neto es la diferencia entre los tipos que un banco paga a sus clientes y lo que recibe de sus actividades generadoras de ingresos.
- El gobierno impuso regulaciones bancarias más estrictas después de la Gran Depresión, controlando las tasas de interés que los bancos podían prestar y reduciendo la competencia entre bancos.
- Una regulación más indulgente después de la década de 1970 permitió a los bancos operar de manera más competitiva e integral y brindar servicios adicionales a los clientes.
Entendiendo la regla 3-6-3
Después de la Gran Depresión, el gobierno impuso regulaciones bancarias más estrictas. Esto se debió en parte a los problemas, a saber, la corrupción y la falta de regulación, que enfrentó el sector bancario, lo que condujo a la recesión económica que desencadenó la Gran Depresión. Un efecto de estas reglas es que controlaban las tasas a las que los bancos podían prestar y pedir prestado dinero. Esto dificultó que los bancos compitieran entre sí y limitó los servicios que podían brindar a los clientes. En general, la industria bancaria se ha estancado más.
Gracias a la relajación de la regulación bancaria y la adopción generalizada de la tecnología de la información en las décadas posteriores a la década de 1970, los bancos ahora operan de una manera mucho más competitiva y compleja. Por ejemplo, los bancos ahora pueden ofrecer una gama más amplia de servicios, incluida la banca minorista y comercial, la gestión de inversiones y la gestión patrimonial.
Tipos de servicios bancarios
Los clientes minoristas de los bancos minoristas suelen utilizar sucursales locales de bancos comerciales mucho más grandes. Los bancos minoristas suelen ofrecer cuentas corrientes y de ahorro, hipotecas, préstamos personales, tarjetas de débito/crédito y certificados de depósito (CD) a sus clientes. En la banca minorista, la atención se centra en el consumidor individual (a diferencia de los clientes más grandes, como los fondos de dotación).
Los bancos que ofrecen gestión de inversiones a sus clientes normalmente gestionan inversiones colectivas (como fondos de pensiones) y también gestionan los activos de clientes individuales. Los bancos de activos colectivos también pueden ofrecer una amplia gama de productos tradicionales y alternativos que pueden no estar disponibles para el inversor minorista promedio, como oportunidades de IPO y fondos de cobertura.
Los bancos que ofrecen servicios de gestión patrimonial pueden atender tanto a personas con un patrimonio neto alto como a un patrimonio neto ultraalto. Los asesores financieros de estos bancos suelen trabajar con los clientes para desarrollar soluciones financieras personalizadas que satisfagan sus necesidades. Los asesores financieros también pueden brindar servicios especializados, como gestión de inversiones, preparación de impuestos sobre la renta y planificación patrimonial. La mayoría de los asesores financieros se esfuerzan por obtener la designación de Chartered Financial Analyst (CFA), que evalúa su competencia e integridad en la gestión de inversiones.
¿Se sigue aplicando la regla 3-6-3?
La regla 3-6-3 era un término de argot para referirse a las condiciones bancarias en los años 1950, 1960 y 1970, cuando las regulaciones gubernamentales eran más estrictas y las prácticas de préstamos bancarios más uniformes. Este término implicaba que los bancos pagaban a los titulares de cuentas un interés del 3%, prestaban dinero al 6% de interés y terminaban la jornada laboral y jugaban golf a las 3:00 p.m. Unas normas más indulgentes en los años 1970 cambiaron esta situación.
¿Por qué la regla 3-6-3 ya no es relevante?
Cuando las reglas bancarias cambiaron en la década de 1970, se permitió a los bancos operar de manera más competitiva, creando una estructura de ganancias diferente a la que permitiría la regla 3-6-3.
¿Qué significa la expresión “vigilancia bancaria”?
La frase «horario bancario» se refiere a una jornada laboral más corta que la de la mayoría de las empresas, que antes era de 9:00 a. m. a 5:00 p. m. En comparación, se dice que los banqueros trabajaban de 10:00 a 15:00, el horario en el que solían estar abiertos los bancos.
Línea de fondo
La regla 3-6-3 es un término obsoleto de la jerga de las décadas de 1950 a 1970 que se refiere a la idea de que la banca en ese momento consistía en pagar a los titulares de cuentas el 3%, cobrar el 6% al prestar dinero, detener los asuntos y los cuidados. a las 15:00, cuando los bancos cerraron. El término se volvió menos relevante después de que cambiaron las regulaciones en la década de 1970 y los bancos se volvieron más competitivos entre sí y ofrecieron una mayor variedad de tasas.
Preguntas Frecuentes
Pregunta 1: ¿Qué es la regla 3-6-3?
– Respuesta: La regla 3-6-3 es un término de jerga financiera originado en las décadas de 1950, 1960 y 1970 que describía una práctica bancaria simplista. La «regla» decía que los bancos pagarían un interés del 3% sobre las cuentas de depositantes, prestarían dinero a los depositantes al 6% y luego se retirarían a jugar al golf a las 3:00 p.m. Esta regla es el resultado de las condiciones bancarias en ese momento, que eran altamente reguladas y no competitivas.
Pregunta 2: ¿Se sigue aplicando la regla 3-6-3 en el mundo financiero actual?
– Respuesta: No, la regla 3-6-3 ya no aplica en la industria bancaria de hoy. A partir de la década de 1970, la regulación bancaria se relajó, permitiendo a los bancos operar de manera más competitiva y ya no se limitaban a ofrecer tasas de interés uniformes. Ahora, los bancos pueden ofrecer una gama más amplia de servicios y la estructura de ganancias se ha vuelto mucho más compleja.
Pregunta 3: ¿Qué significa la frase «horas bancarias»?
– Respuesta: La frase «horas bancarias» se refiere a las horas tradicionales de operación de un banco, que solían ser considerablemente más cortas que las de la mayoría de las empresas. En lugar de operar desde las 9:00 a.m. hasta las 5:00 p.m., los bancos solían estar abiertos solo desde las 10:00 a.m. hasta las 3:00 p.m. Sin embargo, esto ha cambiado en el mundo financiero moderno, con muchos bancos ahora ofreciendo horas de operación más largas y servicios en línea 24/7.
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