Definicion de Reaseguro cedido: definición, tipos, vs. Se espera reaseguro
El reaseguro cedido es cuando una compañía de seguros transfiere parte de su riesgo a otra, existen diferentes tipos y se diferencia del reaseguro aceptado.
¿Qué se transfiere al reaseguro?
El reaseguro es un término de la industria de seguros que se refiere a la parte del riesgo que el asegurador primario transfiere a otro asegurador. Esta otra aseguradora suele ser un especialista en reaseguros. Esta práctica permite al asegurador primario limitar el riesgo general que asume para sus clientes.
El asegurador primario se denomina empresa cedente y la empresa de reaseguro se denomina empresa receptora. La empresa receptora recibe una prima pagada por la empresa cedente a cambio de asumir el riesgo.
El reaseguro a veces se denomina «seguro de pérdidas». Esta práctica permite a la compañía de seguros limitar las pérdidas máximas que podría sufrir en el peor de los casos.
Resultados clave
- El reaseguro es un proceso utilizado por las compañías de seguros para compartir una parte de su cobertura con otras compañías de seguros con el fin de reducir el riesgo general en sus carteras.
- Básicamente, el asegurador primario subcontrata parte de la responsabilidad de la cobertura.
- El asegurador primario sigue siendo el punto de contacto del cliente.
- Este proceso reduce el riesgo de reclamaciones catastróficas al distribuir la responsabilidad entre dos o más aseguradoras.
- El reaseguro es una subindustria de seguros en la que muchas empresas se especializan en ciertos tipos de seguros.
Entendiendo el reaseguro cedido
El proceso de reaseguro permite a las compañías de seguros protegerse de la posibilidad de una reclamación por pérdida catastrófica que estaría más allá de sus recursos financieros. De lo contrario, el peor de los casos, como un huracán severo, podría tener consecuencias devastadoras. Al descargar una parte de los riesgos generales que asumen, la compañía de seguros reduce el riesgo general y puede mantener costos de primas más bajos para todos sus clientes.
El acuerdo entre la empresa cedente y la empresa receptora se denomina contrato de reaseguro y cubre todas las condiciones asociadas al riesgo transferido. El contrato describe las condiciones bajo las cuales la compañía de reaseguros pagará las reclamaciones.
La empresa receptora paga una comisión a la empresa cedente por el reaseguro transferido. Esto se denomina tarifa de cesión y cubre gastos administrativos, de suscripción y otros gastos relacionados. La empresa cedente podrá recuperar una parte de cualquier reclamación de la empresa cesionaria.
Los nombres más importantes del reaseguro
El reaseguro suele ser emitido por una compañía de reaseguros especializada. Las compañías de reaseguros más grandes del mundo incluyen Swiss Re Ltd., Berkshire Hathaway Inc. y Reasurance Group of America Inc.
Algunos reaseguros los proporcionan aseguradoras dentro de la empresa (como los seguros de automóviles) diversificando los tipos de clientes que acepta la empresa. En otros casos, como el seguro de responsabilidad para grandes empresas internacionales, es posible que se requiera un reasegurador especializado porque la diversificación no es posible.
La aseguradora puede multiplicar el proceso de cesión y reaseguro para crear una cartera cuyos costos de siniestralidad sean inferiores a las primas y los ingresos por inversiones que genera la empresa.
Tipos de contratos de reaseguro
Hay dos tipos de contratos de reaseguro utilizados para el reaseguro: reaseguro facultativo y contratos de reaseguro por tratado.
Reaseguro facultativo
En un contrato de reaseguro facultativo se negocia individualmente cada tipo de riesgo que puede transferirse al reasegurador a cambio de una prima. El reasegurador podrá rechazar o aceptar determinadas partes del contrato propuesto por la empresa cedente. o podrá aceptar o rechazar el contrato en su totalidad,
Acuerdo de reaseguro
En un contrato de reaseguro, la empresa cedente y la empresa receptora acuerdan una amplia gama de actividades de seguro que están cubiertas por el reaseguro.
Por ejemplo, la compañía de seguros transferente puede transferir todo el riesgo de daños por inundación y la compañía receptora puede asumir todo el riesgo de daños por inundación en un área geográfica específica, como una llanura aluvial.
Munich Re Group es la reaseguradora o receptor de seguros cedidos más grande del mundo a partir de 2022, con primas netas de aproximadamente 43.100 millones de dólares, según Statista.
Beneficios del reaseguro
La industria de seguros está, por definición, sujeta a niveles inusuales de riesgo. El proceso de reaseguro mantiene la estabilidad de la industria. Es decir, permite a las aseguradoras individuales gestionar la volatilidad de las ganancias y mantener reservas de capital adecuadas. En cualquier negocio esta es la clave del éxito.
El reaseguro también da a la aseguradora la libertad de suscribir pólizas que cubran un mayor volumen de riesgos sin aumentar indebidamente el costo de cubrir su margen de solvencia. o el monto por el cual los activos de una compañía de seguros a valor razonable exceden sus pasivos y otros pasivos comparables.
La reducción del riesgo mediante el reaseguro libera importantes activos líquidos que la aseguradora debe tener a mano en caso de siniestros inesperados.
Para el cliente, el proceso de reaseguro elimina la carga administrativa. El cliente no necesita elegir múltiples aseguradoras para asumir diferentes tipos de riesgos o diferentes niveles de protección para sus operaciones comerciales. El proceso está regulado por las aseguradoras.
Problemas con el reaseguro
Según Deloitte, una consultora de servicios profesionales, los contratos de reaseguro se negocian caso por caso y son cada vez más complejos. En el informe, Modernización del departamento de reasegurosLa empresa señala que muchas grandes aseguradoras realizan y administran literalmente miles de contratos de reaseguro. Afirma que muchas empresas no han actualizado ni integrado adecuadamente sus sistemas de datos para hacer frente eficazmente a estas complejas demandas.
El principal problema para la industria del reaseguro es, por supuesto, la total imprevisibilidad de los acontecimientos catastróficos. La pandemia de COVID-19, por ejemplo, está presentando un desafío sin precedentes para algunas reaseguradoras especializadas, como las que se dedican a la protección de pérdidas en la industria de viajes y convenciones.
Regulación del reaseguro cedido
La industria de seguros en los Estados Unidos está regulada principalmente a nivel estatal. Esto significa que la compañía de seguros debe cumplir con las regulaciones de los estados individuales en los que opera. Las responsabilidades, por supuesto, se multiplican en un entorno empresarial global.
La industria de reaseguros, por otra parte, no está tan regulada. Las reaseguradoras no tratan directamente con los asegurados, por lo que no necesariamente se aplican las protecciones al consumidor.
Sin embargo, los reaseguradores deben tener licencia como aseguradores en cada estado en el que operan. También deben cumplir con las normas y requisitos de información financiera de cada jurisdicción.
Preguntas y respuestas
¿Cuál es la diferencia entre reaseguro cedido y reaseguro atribuido?
Reaseguro, reaseguro cedido y reaseguro asumido son las actuaciones que realizan las dos partes que intervienen en este tipo de contrato entre dos compañías aseguradoras.
- El reaseguro es una acción tomada por un asegurador para transferir una parte de sus obligaciones de seguro a otra compañía de seguros.
- Se considera reaseguro la asunción de esta responsabilidad por otra compañía de seguros.
¿Qué es el índice de pérdidas concedidas?
El índice de siniestralidad es un indicador clave para la industria de seguros. Esta es la relación entre las pérdidas pagadas y las primas pagadas y se expresa como porcentaje. Este es un panorama amplio de la rentabilidad de una compañía de seguros.
El índice de siniestralidad cedida, también llamado apalancamiento cedido del reaseguro, es una medida de cuánto de su riesgo (y de sus primas) transfiere una compañía de seguros a los reaseguradores.
¿Cuál es la diferencia entre el reaseguro de exceso de existencias y el reaseguro de cuotas?
El reaseguro de acciones adicionales y el reaseguro de cuotas son dos tipos de acuerdos entre un asegurador y un reasegurador que definen las responsabilidades de cada parte.
En un contrato de participación adicional, el asegurador primario retiene las obligaciones del contrato hasta una determinada cantidad. El resto se transfiere al reasegurador.
El acuerdo de cuota compartida es esencialmente lo contrario. El asegurador primario transfiere la responsabilidad de los riesgos al reasegurador hasta un cierto límite. El asegurador primario es responsable de las pérdidas que excedan esta cantidad.
Preguntas Frecuentes
1. ¿Cuál es la diferencia entre reaseguro cedido y reaseguro atribuido?
El reaseguro es una acción tomada por un asegurador para transferir una parte de sus obligaciones de seguro a otra compañía de seguros. Se considera reaseguro la asunción de esta responsabilidad por otra compañía de seguros.
2. ¿Qué es el índice de pérdidas concedidas?
El índice de siniestralidad cedida, también llamado apalancamiento cedido del reaseguro, es una medida de cuánto de su riesgo (y de sus primas) transfiere una compañía de seguros a los reaseguradores.
3. ¿Cuál es la diferencia entre el reaseguro de exceso de existencias y el reaseguro de cuotas?
En un contrato de participación adicional, el asegurador primario retiene las obligaciones del contrato hasta una determinada cantidad. El resto se transfiere al reasegurador. El acuerdo de cuota compartida es esencialmente lo contrario. El asegurador primario transfiere la responsabilidad de los riesgos al reasegurador hasta un cierto límite. El asegurador primario es responsable de las pérdidas que excedan esta cantidad.
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