Definicion de ¿Qué es una reserva voluntaria?
Resume de la forma mas breve posible la definición técnica de este título. Utiliza muchas negritas utilizando HTML tag ¿Qué es una reserva voluntaria?
Reserva voluntaria: descripción general
La reserva voluntaria es la cantidad de efectivo que mantiene la compañía de seguros que excede cualquier mínimo requerido por los reguladores gubernamentales.
Las regulaciones gubernamentales establecen requisitos mínimos de reservas para las compañías de seguros para garantizar su solvencia. Las reservas voluntarias, también conocidas como activos líquidos retenidos adicionalmente, se contabilizan como tales en los estados financieros de una empresa.
Los reguladores gubernamentales tienen requisitos de reserva similares para las instituciones financieras dentro de su jurisdicción. Al igual que las compañías de seguros, estas instituciones pueden tener reservas voluntarias.
Resultados clave
- La reserva voluntaria de una compañía de seguros son sus tenencias de efectivo que exceden los mínimos establecidos por los reguladores gubernamentales.
- Estos mínimos tienen como objetivo garantizar que la empresa siga siendo solvente.
- Los estándares para las cuentas de reserva oscilan entre el 8% y el 12% de los ingresos.
¿Cómo funciona la reserva voluntaria?
Los reguladores estatales utilizan herramientas proporcionadas por el Sistema de Información Reguladora de Seguros (IRIS), administrado por la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros (NAIC), para determinar la solvencia de las compañías de seguros en su jurisdicción y la cantidad adecuada de efectivo que deben tener en sus cuentas. reservar.
IRIS analiza la información financiera proporcionada por cada compañía aseguradora para determinar qué compañías aseguradoras pueden estar enfrentando problemas de solvencia. El regulador determina el rango de ratios de liquidez que se consideran aceptables para cada empresa. Los valores atípicos indican que los reguladores deberían examinar más de cerca a la aseguradora.
Determinación del monto de la reserva.
Las compañías de seguros tienen consideraciones contrapuestas al decidir el tamaño de la reserva voluntaria.
Una gran cantidad de efectivo disponible es una señal de la estabilidad de una empresa y de su capacidad para hacer frente a las demandas de cualquier desastre. Pero también reduce la cantidad disponible para reinvertir en el negocio o recompensar a los accionistas.
Sin embargo, existen varias restricciones sobre el uso de la reserva voluntaria. La empresa podría optar por pagar cualquier contingencia o, de hecho, utilizarla para financiar dividendos a los accionistas.
Diversas leyes fiscales y prácticas contables impiden que las aseguradoras de propiedad y accidentes reserven dinero extra, incluso para catástrofes.
La reserva voluntaria de una compañía de seguros está separada de su reserva para reclamos, que es la cantidad de dinero presupuestada para cubrir los reclamos de los asegurados que aún no se han presentado.
Estándar
Los niveles de reserva estándar en la industria oscilan entre el 8% y el 12% de los ingresos totales de una empresa. Los requisitos varían según el tipo de riesgos que asuma la empresa.
Los requisitos de reservas son un área en evolución para los reguladores. En 2016, un informe de la NAIC concluyó que las fórmulas de reservas existentes eran excesivas en algunos casos e inadecuadas en otros, dependiendo de las circunstancias de la empresa y de su clientela. Se descubrió que los estándares no reflejan la creciente variedad y complejidad de los productos financieros que ahora venden las compañías de seguros de vida.
Reservas de seguros de vida
El informe recomienda «reservas basadas en principios» para las compañías de seguros de vida. Esta desviación de la práctica anterior basa los requisitos de reservas en una combinación altamente personalizada de factores que incluyen la demografía de los clientes de una empresa, el desempeño financiero de la empresa y su solidez financiera.
Como resultado, al menos 46 estados han tomado medidas para cambiar sus fórmulas de requisitos de reserva.
Preguntas Frecuentes
Incluye tres preguntas frecuentes sobre el contenido dando sus respuestas. Utiliza muchas negritas utilizando HTML tag
Reserva voluntaria: descripción general
La reserva voluntaria es la cantidad de efectivo que mantiene la compañía de seguros que excede cualquier mínimo requerido por los reguladores gubernamentales.
Las regulaciones gubernamentales establecen requisitos mínimos de reservas para las compañías de seguros para garantizar su solvencia. Las reservas voluntarias, también conocidas como activos líquidos retenidos adicionalmente, se contabilizan como tales en los estados financieros de una empresa.
Los reguladores gubernamentales tienen requisitos de reserva similares para las instituciones financieras dentro de su jurisdicción. Al igual que las compañías de seguros, estas instituciones pueden tener reservas voluntarias.
Resultados clave
- La reserva voluntaria de una compañía de seguros son sus tenencias de efectivo que exceden los mínimos establecidos por los reguladores gubernamentales.
- Estos mínimos tienen como objetivo garantizar que la empresa siga siendo solvente.
- Los estándares para las cuentas de reserva oscilan entre el 8% y el 12% de los ingresos.
¿Cómo funciona la reserva voluntaria?
Los reguladores estatales utilizan herramientas proporcionadas por el Sistema de Información Reguladora de Seguros (IRIS), administrado por la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros (NAIC), para determinar la solvencia de las compañías de seguros en su jurisdicción y la cantidad adecuada de efectivo que deben tener en sus cuentas. reservar.
IRIS analiza la información financiera proporcionada por cada compañía aseguradora para determinar qué compañías aseguradoras pueden estar enfrentando problemas de solvencia. El regulador determina el rango de ratios de liquidez que se consideran aceptables para cada empresa. Los valores atípicos indican que los reguladores deberían examinar más de cerca a la aseguradora.
Determinación del monto de la reserva.
Las compañías de seguros tienen consideraciones contrapuestas al decidir el tamaño de la reserva voluntaria.
Una gran cantidad de efectivo disponible es una señal de la estabilidad de una empresa y de su capacidad para hacer frente a las demandas de cualquier desastre. Pero también reduce la cantidad disponible para reinvertir en el negocio o recompensar a los accionistas.
Sin embargo, existen varias restricciones sobre el uso de la reserva voluntaria. La empresa podría optar por pagar cualquier contingencia o, de hecho, utilizarla para financiar dividendos a los accionistas.
Diversas leyes fiscales y prácticas contables impiden que las aseguradoras de propiedad y accidentes reserven dinero extra, incluso para catástrofes.
La reserva voluntaria de una compañía de seguros está separada de su reserva para reclamos, que es la cantidad de dinero presupuestada para cubrir los reclamos de los asegurados que aún no se han presentado.
Estándar
Los niveles de reserva estándar en la industria oscilan entre el 8% y el 12% de los ingresos totales de una empresa. Los requisitos varían según el tipo de riesgos que asuma la empresa.
Los requisitos de reservas son un área en evolución para los reguladores. En 2016, un informe de la NAIC concluyó que las fórmulas de reservas existentes eran excesivas en algunos casos e inadecuadas en otros, dependiendo de las circunstancias de la empresa y de su clientela. Se descubrió que los estándares no reflejan la creciente variedad y complejidad de los productos financieros que ahora venden las compañías de seguros de vida.
Reservas de seguros de vida
El informe recomienda «reservas basadas en principios» para las compañías de seguros de vida. Esta desviación de la práctica anterior basa los requisitos de reservas en una combinación altamente personalizada de factores que incluyen la demografía de los clientes de una empresa, el desempeño financiero de la empresa y su solidez financiera.
Como resultado, al menos 46 estados han tomado medidas para cambiar sus fórmulas de requisitos de reserva.
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