Definicion de ¿Qué es una inversión inadecuada (inadecuación)?
Resume de la forma mas breve posible la definición técnica de este título. Utiliza muchas negritas utilizando HTML tag ¿Qué es una inversión inadecuada (inadecuación)?
¿Qué es una inversión inadecuada (inadecuación)?
Una inversión inadecuada es cuando una inversión, como acciones o bonos, no es consistente con los objetivos y medios del inversionista. Inversiones estrategia Puede que no sea adecuado. Por ejemplo, la composición de activos de la cartera puede ser incorrecta o las inversiones adquiridas pueden ser demasiado agresivas o de muy bajo riesgo para lo que el cliente necesita o quiere.
En la mayor parte del mundo, los profesionales financieros deben tomar medidas para garantizar que la inversión sea adecuada para el cliente. En los Estados Unidos, estas normas las hace cumplir la Autoridad Reguladora de la Industria Financiera (FINRA). La idoneidad no es lo mismo que la responsabilidad fiduciaria.
Resultados clave
- Las inversiones inadecuadas son inversiones que no satisfacen los objetivos y necesidades de los inversores tan bien como podrían.
- Los profesionales financieros tienen la responsabilidad de sugerir inversiones que se adapten a las necesidades del cliente.
- Se espera que incluso aquellos que no están sujetos a obligaciones fiduciarias estrictas eviten ofrecer inversiones inadecuadas.
Comprender las inversiones inadecuadas (inadecuación)
Las inversiones inadecuadas varían entre los participantes del mercado. Ninguna inversión, salvo un fraude absoluto, es inherentemente adecuada o inadecuada. La idoneidad depende de la situación del inversor y variará entre inversores en función de sus características y objetivos.
Para garantizar que se ofrezcan inversiones adecuadas, las reglas de FINRA requieren que las empresas de inversión soliciten información sobre la edad del cliente, otras inversiones, situación y necesidades financieras, situación fiscal, objetivos de inversión, experiencia de inversión; horizonte temporal de inversión, necesidades de liquidez y tolerancia al riesgo. Los clientes no están obligados a proporcionar esta información, por lo que existe cierta flexibilidad si no lo hacen. Tener esta información ayuda a las empresas a evitar ofrecer inversiones inadecuadas a un cliente.
Por ejemplo, para una viuda de 85 años que vive con un ingreso fijo, las inversiones especulativas como opciones, futuros y acciones de centavo pueden no ser apropiadas porque la viuda tiene poca tolerancia al riesgo. Utiliza el capital de sus cuentas de inversión y las ganancias para vivir. Ella y su asesor de inversiones probablemente se mostrarán reacios a exponer su capital a un riesgo excesivo, ya que hay un tiempo mínimo en su horizonte de inversión para recuperar las pérdidas en caso de que se produzcan.
Por otro lado, una persona de entre veinte y treinta años puede estar dispuesta a correr más riesgos. Todavía funcionan y todavía no requieren inversiones para vivir de ellos. Asumir más riesgos puede generar mayores rendimientos a largo plazo, y un horizonte de inversión más largo significa que tienen tiempo para recuperar cualquier pérdida a corto plazo que pueda ocurrir. Es posible que las inversiones de muy bajo riesgo no sean adecuadas para este inversor.
La edad no es el único factor que determina qué inversiones no son adecuadas. Los ingresos, los ingresos futuros esperados, los conocimientos financieros, el estilo de vida y las preferencias personales son algunos de los otros factores que también deben tenerse en cuenta. Por ejemplo, algunas personas simplemente prefieren ir a lo seguro mientras que otras corren riesgos.
En este sentido, una prueba de sueño ayuda: si un inversor no puede dormir debido a sus inversiones, entonces algo anda mal. Cambie el nivel de riesgo a un nivel cómodo. Luego, el riesgo se combina y equilibra con otros factores para encontrar inversiones adecuadas o crear la estrategia de inversión adecuada.
Responsabilidad fiduciaria
Aptitud e incapacidad no son lo mismo que responsabilidad fiduciaria. Básicamente, se trata de diferentes niveles de atención al cliente, siendo la responsabilidad fiduciaria el protocolo más estricto. Un asesor de inversiones remunerado tiene la responsabilidad fiduciaria de encontrar inversiones y estrategias de inversión adecuadas para su cliente. Un asesor financiero o corredor que recibe una comisión, tal vez usted llame al centro de llamadas de su corredor, generalmente no tiene una responsabilidad fiduciaria hacia el cliente, pero aun así estará buscando inversiones adecuadas.
Preguntas Frecuentes
Incluye tres preguntas frecuentes sobre el contenido dando sus respuestas. Utiliza muchas negritas utilizando HTML tag
¿Qué es una inversión inadecuada (inadecuación)?
Una inversión inadecuada es cuando una inversión, como acciones o bonos, no es consistente con los objetivos y medios del inversionista. Inversiones estrategia Puede que no sea adecuado. Por ejemplo, la composición de activos de la cartera puede ser incorrecta o las inversiones adquiridas pueden ser demasiado agresivas o de muy bajo riesgo para lo que el cliente necesita o quiere.
En la mayor parte del mundo, los profesionales financieros deben tomar medidas para garantizar que la inversión sea adecuada para el cliente. En los Estados Unidos, estas normas las hace cumplir la Autoridad Reguladora de la Industria Financiera (FINRA). La idoneidad no es lo mismo que la responsabilidad fiduciaria.
Resultados clave
- Las inversiones inadecuadas son inversiones que no satisfacen los objetivos y necesidades de los inversores tan bien como podrían.
- Los profesionales financieros tienen la responsabilidad de sugerir inversiones que se adapten a las necesidades del cliente.
- Se espera que incluso aquellos que no están sujetos a obligaciones fiduciarias estrictas eviten ofrecer inversiones inadecuadas.
Comprender las inversiones inadecuadas (inadecuación)
Las inversiones inadecuadas varían entre los participantes del mercado. Ninguna inversión, salvo un fraude absoluto, es inherentemente adecuada o inadecuada. La idoneidad depende de la situación del inversor y variará entre inversores en función de sus características y objetivos.
Para garantizar que se ofrezcan inversiones adecuadas, las reglas de FINRA requieren que las empresas de inversión soliciten información sobre la edad del cliente, otras inversiones, situación y necesidades financieras, situación fiscal, objetivos de inversión, experiencia de inversión; horizonte temporal de inversión, necesidades de liquidez y tolerancia al riesgo. Los clientes no están obligados a proporcionar esta información, por lo que existe cierta flexibilidad si no lo hacen. Tener esta información ayuda a las empresas a evitar ofrecer inversiones inadecuadas a un cliente.
Por ejemplo, para una viuda de 85 años que vive con un ingreso fijo, las inversiones especulativas como opciones, futuros y acciones de centavo pueden no ser apropiadas porque la viuda tiene poca tolerancia al riesgo. Utiliza el capital de sus cuentas de inversión y las ganancias para vivir. Ella y su asesor de inversiones probablemente se mostrarán reacios a exponer su capital a un riesgo excesivo, ya que hay un tiempo mínimo en su horizonte de inversión para recuperar las pérdidas en caso de que se produzcan.
Por otro lado, una persona de entre veinte y treinta años puede estar dispuesta a correr más riesgos. Todavía funcionan y todavía no requieren inversiones para vivir de ellos. Asumir más riesgos puede generar mayores rendimientos a largo plazo, y un horizonte de inversión más largo significa que tienen tiempo para recuperar cualquier pérdida a corto plazo que pueda ocurrir. Es posible que las inversiones de muy bajo riesgo no sean adecuadas para este inversor.
La edad no es el único factor que determina qué inversiones no son adecuadas. Los ingresos, los ingresos futuros esperados, los conocimientos financieros, el estilo de vida y las preferencias personales son algunos de los otros factores que también deben tenerse en cuenta. Por ejemplo, algunas personas simplemente prefieren ir a lo seguro mientras que otras corren riesgos.
En este sentido, una prueba de sueño ayuda: si un inversor no puede dormir debido a sus inversiones, entonces algo anda mal. Cambie el nivel de riesgo a un nivel cómodo. Luego, el riesgo se combina y equilibra con otros factores para encontrar inversiones adecuadas o crear la estrategia de inversión adecuada.
Responsabilidad fiduciaria
Aptitud e incapacidad no son lo mismo que responsabilidad fiduciaria. Básicamente, se trata de diferentes niveles de atención al cliente, siendo la responsabilidad fiduciaria el protocolo más estricto. Un asesor de inversiones remunerado tiene la responsabilidad fiduciaria de encontrar inversiones y estrategias de inversión adecuadas para su cliente. Un asesor financiero o corredor que recibe una comisión, tal vez usted llame al centro de llamadas de su corredor, generalmente no tiene una responsabilidad fiduciaria hacia el cliente, pero aun así estará buscando inversiones adecuadas.
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