Definicion de ¿Qué es una donación caritativa de un seguro de vida?
Una donación caritativa de un seguro de vida es un acto mediante el cual el beneficiario de una póliza de seguro de vida decide ceder los beneficios de dicha póliza a una organización benéfica o sin fines de lucro. Esta acción puede realizarse durante la vida del asegurado o después de su fallecimiento. La donación caritativa tiene como objetivo ayudar a causas sociales y devolver a la comunidad parte de los recursos obtenidos a través del seguro de vida.
Una donación caritativa de un seguro de vida es una forma de hacer una donación a una organización benéfica en la que se compra una póliza de seguro de vida y se nombra a una organización benéfica registrada como beneficiaria. Usted paga las primas y luego una o más organizaciones benéficas reciben el beneficio por fallecimiento.
Resultados clave
- Una donación caritativa de seguro de vida es una forma de donación caritativa en la que se nombra a una organización benéfica como beneficiaria de la póliza de seguro de vida.
- El asegurado paga la prima de la póliza y la organización benéfica recibe el beneficio por fallecimiento.
- Una póliza de seguro puede permitir al titular de la póliza cambiar de beneficiario antes de su muerte.
- Un beneficio por fallecimiento realizado en forma de donación caritativa puede excluirse del patrimonio imponible.
Cómo funcionan las donaciones benéficas de seguros de vida
Una donación caritativa de un seguro de vida puede ayudarlo a alcanzar sus objetivos financieros al contribuir a organizaciones benéficas como parte de su plan patrimonial después de su muerte. Para hacer una donación caritativa de esta manera, usted compra una póliza de seguro de vida y luego designa una organización benéfica calificada para recibir el beneficio. El beneficiario o beneficiarios deben ser una organización benéfica 501(c)(3) calificada y cumplir con la definición de organización sin fines de lucro establecida por el Servicio de Impuestos Internos (IRS).
Uno de los beneficios clave de pagar su beneficio por fallecimiento a una organización benéfica es que el beneficio es deducible de impuestos. Sin embargo, si bien se pueden deducir otros tipos de donaciones caritativas de sus impuestos si las detalla, si dona un beneficio por fallecimiento, no hay deducción de impuestos por las primas que pagó cada año antes de su muerte.
Una donación caritativa que utiliza pólizas de seguro de vida puede aclarar las intenciones del donante y reducir el riesgo de disputas legales entre los familiares sobrevivientes del donante.
Importante
Se puede hacer una donación caritativa de seguro de vida a varios beneficiarios bajo una sola póliza. La política puede incluir disposiciones para que la identidad del donante o de los beneficiarios permanezca anónima, lo que puede reducir el riesgo de disputas sucesorias.
Dependiendo de los términos del contrato de seguro, el donante puede tener o no derecho a cambiar el beneficiario de la póliza de seguro de vida antes de su muerte. Normalmente, el donante puede cambiar el beneficiario designado, por ejemplo, si su situación financiera o sus prioridades cambian. Sin embargo, en el caso de los fideicomisos de seguros de vida irrevocables, el beneficiario generalmente no se puede cambiar.
Jinetes benéficos
También puede utilizar una organización benéfica en lugar de nombrarla como beneficiaria principal. Una cláusula adicional es una disposición en una póliza de seguro que agrega beneficios o cambia los términos de una póliza de seguro de vida.
El cliente puede indicarle a la aseguradora que pague un porcentaje específico del valor nominal de la póliza a una organización benéfica calificada. Puede haber restricciones sobre el monto permitido del obsequio. La cláusula adicional elimina efectivamente la necesidad de crear, pagar y administrar fideicomisos de donación separados.
Por lo general, puede agregar donaciones caritativas a su póliza de seguro de vida sin costo adicional. No reducen el valor en efectivo ni el beneficio por fallecimiento de la póliza.
Ejemplo de donación benéfica para un seguro de vida
Supongamos que está considerando diferentes opciones para apoyar a la Cruz Roja Estadounidense y a Goodwill Industries. Además de donar directamente a estas organizaciones, puedes adquirir una póliza de seguro de vida y nombrarlos como beneficiarios. Entonces, compras una póliza de seguro de vida por $300,000, que pides que se divida en partes iguales entre dos entidades.
Luego pagará las primas de su póliza de seguro de vida. Cuando usted muera, la compañía de seguros pagará un beneficio de $150,000 a la Cruz Roja Americana y $150,000 a Goodwill Industries.
Las primas pagadas por la póliza no están sujetas a impuestos, pero el beneficio por fallecimiento no está sujeto a impuestos. Las donaciones caritativas de seguros de vida pueden reducir el riesgo de disputas sucesorias.
¿Cuál es la deducción fiscal por el seguro de vida para obsequios?
Una donación caritativa de un seguro de vida puede excluirse del patrimonio imponible del titular de la póliza. Sin embargo, aunque se excluye la donación, las primas pagadas durante la vida del tomador del seguro no están sujetas a impuestos.
¿Se puede cambiar el beneficiario al realizar una donación benéfica de un seguro de vida?
Por lo general, puedes cambiar el beneficiario de una póliza de seguro de vida de una organización benéfica calificada a otro beneficiario, como un miembro de la familia. Puede revisar y actualizar su designación de beneficiario comunicándose con su compañía de seguros.
¿Puede una familia disputar un beneficiario de un seguro de vida?
Alguien puede desafiar al beneficiario de una póliza de seguro de vida si cree que tiene el derecho legal de recibir ese beneficio. Por lo general, contratan a un abogado y deben notificar la disputa a la compañía de seguros.
Línea de fondo
Una donación caritativa de un seguro de vida puede ser una forma de hacer una donación importante a una organización benéfica como parte de su plan patrimonial. Considere consultar a un asesor financiero profesional sobre cómo incorporar una donación caritativa de seguro de vida en su plan financiero a largo plazo.
Preguntas Frecuentes
**Pregunta 1:** ¿Cuál es la deducción fiscal por el seguro de vida para obsequios?
**Respuesta 1:** Una donación caritativa de un seguro de vida puede excluirse del patrimonio imponible del titular de la póliza. Sin embargo, aunque se excluye la donación, las primas pagadas durante la vida del tomador del seguro no están sujetas a impuestos.
**Pregunta 2:** ¿Se puede cambiar el beneficiario al realizar una donación benéfica de un seguro de vida?
**Respuesta 2:** Por lo general, puedes cambiar el beneficiario de una póliza de seguro de vida de una organización benéfica calificada a otro beneficiario, como un miembro de la familia. Puede revisar y actualizar su designación de beneficiario comunicándose con su compañía de seguros.
**Pregunta 3:** ¿Puede una familia disputar un beneficiario de un seguro de vida?
**Respuesta 3:** Alguien puede desafiar al beneficiario de una póliza de seguro de vida si cree que tiene el derecho legal de recibir ese beneficio. Por lo general, contratan a un abogado y deben notificar la disputa a la compañía de seguros.
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