Definicion de ¿Qué es una carta de crédito standby (SLOC) y cómo funciona?
Una carta de crédito de standby (SLOC) es un documento emitido por un banco que garantiza el pago al beneficiario en caso de incumplimiento por parte del cliente. Funciona como un respaldo financiero para asegurar transacciones comerciales.
¿Qué es una carta de crédito standby (SLOC)?
Una carta de crédito standby (SLOC) es un documento legal que garantiza la obligación de un banco de pagarle al vendedor en caso de que el comprador (o el cliente del banco) no cumpla con los términos del acuerdo. Una carta de crédito standby ayuda a facilitar el comercio internacional entre empresas que no se conocen y tienen leyes y regulaciones diferentes. Aunque el comprador seguramente recibirá el artículo y el vendedor recibirá el pago, SLOC no garantiza que el comprador quedará satisfecho con el artículo. Una carta de crédito standby también puede abreviarse como SBLC.
Resultados clave
- Una carta de crédito standby (SLOC) brinda tranquilidad a la otra parte durante una transacción comercial.
- SLOC garantiza que el banco brindará apoyo financiero al comprador en caso de que no pueda completar el acuerdo de compra.
- Un SLOC puede brindar protección al vendedor en caso de quiebra.
Wikieconomia / Laura Porter
¿Cómo funciona una carta de crédito standby?
Las empresas suelen recurrir a SLOC para que les ayude a conseguir un contrato. El contrato es un acuerdo de “contingencia” en el sentido de que el banco sólo tendrá que pagar en el peor de los casos. Aunque el SBLC garantiza el pago al vendedor, el acuerdo debe cumplirse estrictamente. Por ejemplo, una entrega tardía o una mala ortografía del nombre de una empresa pueden provocar que el banco se niegue a realizar un pago.
Hay dos tipos principales de cartas de crédito standby:
- El SLOC financiero garantiza el pago de bienes o servicios de conformidad con el acuerdo. Por ejemplo, una empresa de refinería de petróleo podría redactar una carta de este tipo para convencer a un vendedor de petróleo crudo de que puede pagar un envío enorme de petróleo crudo.
- Un SLOC menos común garantiza que el cliente completará el proyecto especificado en el contrato. El banco se compromete a indemnizar al tercero si su cliente no completa el proyecto.
El destinatario de una carta de crédito standby confía en que está haciendo negocios con una persona o empresa capaz de pagar la factura o completar el proyecto.
El procedimiento para obtener un SLOK es similar al de solicitar un préstamo. El banco lo emite sólo después de evaluar la solvencia crediticia del solicitante.
En el peor de los casos, si la empresa quiebra o cierra, el banco que emitió el SLOC cumplirá con las obligaciones de su cliente. El cliente paga una tarifa por cada año de validez de la carta. Normalmente, la tarifa oscila entre el 1% y el 10% del compromiso total por año.
Ventajas de una carta de crédito stand-by
SLOC se encuentra a menudo en contratos que involucran comercio internacional, que generalmente implican grandes obligaciones monetarias e implican riesgos adicionales.
Para una empresa a la que se le concede un SLOC, el mayor beneficio es la posible facilidad de recuperación del peor de los casos. Si el acuerdo prevé el pago dentro de los 30 días posteriores a la entrega y no se realiza el pago, el vendedor puede presentar el SLOC al banco del comprador para el pago. Por tanto, el vendedor tiene la garantía de recibir el pago. Otro beneficio para el vendedor es que SBLC reduce el riesgo de que el comprador cambie o cancele una orden de producción.
El SBLC ayuda a garantizar que el comprador recibirá los bienes o servicios especificados en el documento. Por ejemplo, si un contrato implica la construcción de un edificio y el constructor no lo completa, el cliente presenta el SLOC al banco para su reembolso. Otro beneficio de participar en el comercio global es una mayor confianza del comprador en que los bienes serán entregados por el vendedor.
Además, las pequeñas empresas pueden tener dificultades para competir con competidores más grandes y establecidos. Un SBLC puede agregar credibilidad a la oferta de su proyecto y, a menudo, puede ayudarlo a evitar el pago inicial al vendedor.
¿Cuánto cuesta una carta de crédito standby?
Dado que el banco asume el riesgo al ofrecer el SBLC, se cobra una tarifa por obtenerlo. Los bancos suelen cobrar entre el 1% y el 10% del precio total garantizado por cada año que el SBLC esté activo.
¿Dónde puedo solicitar una carta de crédito standby?
Los bancos comerciales y los prestamistas suelen ofrecer cartas de crédito standby. El banco evaluará la solvencia del solicitante del mismo modo que una solicitud de préstamo.
¿Cuándo necesitará SLBC?
Las cartas de crédito standby se utilizan a menudo en transacciones comerciales internacionales, cuyos términos pueden variar entre las partes, pero no son el único uso. Cada vez que un comprador necesite garantizar el pago de bienes o servicios, es posible que se requiera un SBLC.
Línea de fondo
El SBLC es una herramienta poderosa para empresas que negocian grandes transacciones de bienes o servicios. Con el respaldo de un banco comercial, SBLC brinda confianza en que el acuerdo se cumplirá incluso en el peor de los casos. Pero SBLC no está exento de costos: se aplican tarifas y se evaluará su solvencia crediticia.
Preguntas Frecuentes
1. ¿Qué es una carta de crédito standby (SLOC)?
Una carta de crédito standby (SLOC) es un documento legal que garantiza la obligación de un banco de pagarle al vendedor en caso de que el comprador no cumpla con los términos del acuerdo. Ayuda a facilitar el comercio internacional entre empresas que no se conocen y tienen leyes y regulaciones diferentes. Aunque el comprador seguramente recibirá el artículo y el vendedor recibirá el pago, SLOC no garantiza que el comprador quedará satisfecho con el artículo.
2. ¿Cómo funciona una carta de crédito standby?
Las empresas suelen recurrir a SLOC para que les ayude a conseguir un contrato, ya que el banco solo tendrá que pagar en el peor de los casos. Por ejemplo, una entrega tardía o una mala ortografía del nombre de una empresa pueden provocar que el banco se niegue a realizar un pago. Hay dos tipos principales de cartas de crédito standby: financiero y de proyecto.
3. ¿Cuánto cuesta una carta de crédito standby?
Dado que el banco asume el riesgo al ofrecer el SBLC, se cobra una tarifa por obtenerlo. Los bancos suelen cobrar entre el 1% y el 10% del precio total garantizado por cada año que el SBLC esté activo.
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