Definicion de ¿Qué es un reinicio financiero?
Un reinicio financiero es un proceso en el que una empresa o individuo reorganiza sus finanzas, liquida deudas y establece un nuevo plan para restablecer su situación económica.
¿Qué es un reinicio financiero?
Una recarga es la práctica de obtener un nuevo crédito para liquidar un préstamo existente o el saldo de una tarjeta de crédito con el fin de obtener una tasa de interés más baja o consolidar una deuda. Un reinicio puede reducir el costo general de su deuda o reducir sus pagos mensuales.
Resultados clave
- La recarga implica obtener nuevos préstamos para saldar deudas antiguas o combinar varios préstamos en uno solo.
- Los titulares de tarjetas de crédito suelen utilizar la recarga para reducir las tasas de interés si enfrentan una deuda elevada.
- Los préstamos consolidados, que combinan los saldos de varias tarjetas en un solo préstamo, se suelen utilizar para recargar una cuenta.
- Los préstamos de consolidación se pueden clasificar como garantizados o no garantizados, dependiendo de si están vinculados a un activo como una casa o un automóvil.
Entendiendo el reinicio
La recarga puede ser utilizada por un titular de tarjeta con un gran saldo pendiente de tarjeta de crédito que acumula altas tasas de interés. Debido a limitaciones financieras, el titular de la tarjeta sólo paga intereses y el principal aumenta a medida que se sigue utilizando la tarjeta.
Si el titular de la tarjeta es propietario de una vivienda, puede obtener un préstamo sobre el valor líquido de la vivienda libre de impuestos a una tasa más baja para pagar la deuda de la tarjeta de crédito. Esto resolvería el problema de las tarjetas de crédito en el corto plazo, pero corre el riesgo de iniciar un ciclo de gasto y endeudamiento que aumente la deuda general.
Los préstamos de consolidación pueden ayudarlo a lidiar con deudas importantes en más de una tarjeta de crédito. Un préstamo de consolidación de deuda les permite liquidar sus tarjetas de crédito en su totalidad utilizando crédito nuevo. Esto reduce la cantidad de llamadas de cobro y simplifica los pagos mensuales de múltiples a un pago a un solo beneficiario. También puede permitir al prestatario mejorar su puntaje crediticio realizando pagos puntuales.
Restablecimiento y consolidación de deuda
Los préstamos de consolidación, como opción de reinicio, pueden ser garantizados o no garantizados. Los préstamos garantizados están vinculados a un activo, como una casa, un automóvil u otra propiedad, que se utiliza como garantía en caso de que el prestatario no pague el préstamo. Los préstamos no garantizados no están vinculados a un activo, se basan en el historial crediticio y el prestamista los considera de alto riesgo.
Los préstamos garantizados son más fáciles de obtener, están disponibles en montos mayores a tasas de interés más bajas y pueden estar libres de impuestos. Pero tienen calendarios de pago más largos, por lo que pueden costar más. También exponen el activo utilizado como garantía al riesgo en caso de incumplimiento.
Los préstamos sin garantía no conllevan ningún riesgo asociado con los activos, pero son más difíciles de obtener porque suponen un mayor riesgo para el prestamista. Los montos de los préstamos sin garantía suelen ser más pequeños, con tasas de interés más altas y sin beneficios fiscales.
Un ejemplo sencillo de préstamo de consolidación es una transferencia de saldo de tarjeta de crédito al 0%. La compañía de tarjetas puede permitir al prestatario consolidar deudas de varias tarjetas en una sola sin tarifa de transferencia y sin pagar intereses durante un tiempo determinado, generalmente de 12 a 18 meses.
Otra opción es un préstamo de consolidación de una cooperativa de crédito o de un prestamista en línea entre pares. Los requisitos de calificación suelen ser menos estrictos que los de los bancos y las condiciones son más favorables para el prestatario. Sin embargo, no todos los problemas financieros pueden resolverse mediante la consolidación de deuda. En algunos casos, la liquidación de deudas o la quiebra pueden ser la mejor solución.
Ejemplo de reinicio
Digamos que tiene tres tarjetas de crédito y les debe $20,000 con una APR promedio de 22,99%. Tendrá que pagar alrededor de $1,047 por mes durante 24 meses para que el saldo llegue a cero, y durante ese tiempo pagará alrededor de $4,603 en intereses.
Si recargara esa deuda consolidando esas tarjetas de crédito en una tarjeta con una tasa de interés más baja o un préstamo personal con una tasa de interés anual del 11%, necesitaría pagar alrededor de $932 al mes durante los mismos 24 meses para cancelar la deuda y su costos de intereses. será alrededor de $2,157.
¿Cuáles son algunas formas de restablecer la deuda?
La reposición de la deuda se puede lograr obteniendo un nuevo préstamo para liquidar un préstamo existente, obteniendo una tasa de interés más baja a través de un nuevo préstamo o transferencia de saldo de una tarjeta de crédito, o consolidando deuda.
¿Qué es un préstamo de consolidación de deuda?
Los bancos, cooperativas de crédito y prestamistas de préstamos a plazos pueden ofrecer préstamos de consolidación de deuda. Convierten múltiples deudas en un solo pago de préstamo, simplificando la cantidad de pagos que debe realizar. Estas ofertas también pueden ofrecer tasas de interés más bajas que las que estás pagando ahora. Sin embargo, muchas de las bajas tasas de interés de los préstamos de consolidación de deuda pueden ser “tasas de prueba” que sólo duran un tiempo determinado. Luego, su prestamista puede aumentar la tasa que debe pagar.
¿Cuáles son los dos tipos de préstamos de consolidación de deuda?
Los préstamos de consolidación, como opción de reinicio, pueden ser garantizados o no garantizados. Los préstamos garantizados implican un activo como una casa, un automóvil u otra propiedad que se utiliza como garantía en caso de que el prestatario no pague el préstamo. Los préstamos no garantizados no están vinculados a un activo, se determinan en función del historial crediticio y el prestamista los considera de alto riesgo.
Línea de fondo
Una recarga es cuando obtienes nuevos préstamos para pagar una deuda anterior o combinas varios préstamos en uno. Por lo general, lo utilizan personas con deudas de tarjetas de crédito para reducir las tasas de interés si enfrentan una deuda elevada. Los préstamos consolidados, que combinan los saldos de varias tarjetas en un solo préstamo, se suelen utilizar para recargar una cuenta. Estos préstamos se pueden clasificar como garantizados o no garantizados, dependiendo de si están vinculados a un activo como una casa o un automóvil.
Otras opciones de financiación incluyen obtener un préstamo sobre el valor líquido de la vivienda libre de impuestos a una tasa más baja para pagar la deuda de la tarjeta de crédito si es propietario de una vivienda. También puede utilizar una transferencia de saldo de tarjeta de crédito con 0% de interés para consolidar deuda entre varias tarjetas sin tarifas de transferencia ni pagar intereses durante un tiempo específico, generalmente de 12 a 18 meses.
Preguntas Frecuentes
1. ¿Qué es un reinicio financiero?
La recarga es la práctica de obtener un nuevo crédito para liquidar un préstamo existente o el saldo de una tarjeta de crédito con el fin de obtener una tasa de interés más baja o consolidar una deuda. Un reinicio puede reducir el costo general de su deuda o reducir sus pagos mensuales.
2. ¿Cuáles son algunas formas de restablecer la deuda?
La reposición de la deuda se puede lograr obteniendo un nuevo préstamo para liquidar un préstamo existente, obteniendo una tasa de interés más baja a través de un nuevo préstamo o transferencia de saldo de una tarjeta de crédito, o consolidando deuda.
3. ¿Cuáles son los dos tipos de préstamos de consolidación de deuda?
Los préstamos de consolidación, como opción de reinicio, pueden ser garantizados o no garantizados. Los préstamos garantizados implican un activo como una casa, un automóvil u otra propiedad que se utiliza como garantía en caso de que el prestatario no pague el préstamo. Los préstamos no garantizados no están vinculados a un activo, se determinan en función del historial crediticio y el prestamista los considera de alto riesgo.
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