¿Qué es la preservación del capital, sus riesgos y desventajas?

¿Qué es la preservación del capital?

La preservación del capital es una estrategia de inversión conservadora cuyo objetivo principal es preservar el capital y evitar pérdidas en una cartera. Esta estrategia requiere invertir en los instrumentos más seguros a corto plazo, como letras del Tesoro y certificados de depósito.

La preservación del capital también se llama preservación del capital.

Comprender la preservación del capital

Los inversores mantienen sus fondos en diferentes tipos de inversiones según sus objetivos de inversión. El objetivo o la estrategia de cartera de un inversor viene dictado por una serie de factores, incluida la edad, la experiencia inversora, las responsabilidades familiares, la educación, los ingresos anuales, etc.

Estos factores suelen indicar qué tan reacio al riesgo es un inversor. Los objetivos de inversión comunes incluyen ingresos corrientes, crecimiento y preservación del capital.

Tolerancia al riesgo y objetivos de inversión.

La estrategia de ingresos actual se centra en invertir en valores que puedan generar ganancias rápidamente. Estos incluyen valores como bonos de alto rendimiento y acciones con altos dividendos. Una estrategia de crecimiento implica buscar acciones que enfaticen el crecimiento del capital con una mínima consideración de los ingresos actuales.

Los inversores en crecimiento están dispuestos a tolerar más riesgos e invertirán en acciones de crecimiento que tengan una alta relación precio-beneficio (P/E). Otro tipo común de objetivo de inversión de cartera es la preservación del capital.

Los valores que se utilizan para preservar el capital prácticamente no tienen riesgo e inherentemente tienen rendimientos más bajos que las estrategias actuales de ingresos y crecimiento. La preservación del capital es una prioridad para los jubilados y aquellos que se acercan a la jubilación, ya que pueden confiar en sus inversiones para generar ingresos para cubrir sus gastos de manutención.

Este tipo de inversores tienen un tiempo limitado para recuperar pérdidas si los mercados experimentan una desaceleración y renuncian a cualquier potencial de obtener altos rendimientos a cambio de la seguridad del capital existente. Como los jubilados quieren asegurarse de no sobrevivir a sus ahorros para la jubilación, normalmente eligen inversiones con un riesgo mínimo, como valores del Tesoro de Estados Unidos, cuentas de ahorro de alto rendimiento, cuentas del mercado monetario y certificados de depósito bancarios (CD).

La mayoría de los vehículos de inversión utilizados por los inversores en preservación de capital están asegurados por la Corporación Federal de Seguro de Depósitos (FDIC) hasta 250.000 dólares. En algunos casos, pero no en todos, es posible que estos inversores sólo inviertan su dinero a corto plazo.

Defectos

La principal desventaja de una estrategia de preservación del capital es el efecto insidioso de la inflación sobre la tasa de rendimiento de las inversiones “seguras” durante largos períodos de tiempo. Si bien la inflación puede no tener un impacto significativo en los rendimientos a corto plazo, con el tiempo puede erosionar significativamente el valor real de una inversión.

Por ejemplo, una modesta tasa de inflación anual del 3% podría reducir el valor real o ajustado a la inflación de una inversión en un 50% en 24 años. La cantidad que tiene se mantiene, pero en algunos casos es poco probable que el interés que gana en una cuenta de ahorro aumente lo suficiente como para compensar la pérdida gradual de poder adquisitivo que resulta de una inflación incluso leve. Como resultado, en términos «reales», puedes perder valor incluso si tienes la misma cantidad de dinero.

Por esta razón, a los inversores que utilizan una estrategia de apreciación del capital les conviene invertir en inversiones ajustadas a la inflación, como los valores del Tesoro protegidos contra la inflación (TIPS), emitidos por el gobierno de Estados Unidos.

¿Qué es la preservación del capital?

La preservación del capital es una estrategia de inversión conservadora cuyo objetivo principal es preservar el capital y evitar pérdidas en una cartera. Esta estrategia requiere invertir en los instrumentos más seguros a corto plazo, como letras del Tesoro y certificados de depósito.

La preservación del capital también se llama preservación del capital.

Tolerancia al riesgo y objetivos de inversión.

La estrategia de ingresos actual se centra en invertir en valores que puedan generar ganancias rápidamente. Estos incluyen valores como bonos de alto rendimiento y acciones con altos dividendos. Una estrategia de crecimiento implica buscar acciones que enfaticen el crecimiento del capital con una mínima consideración de los ingresos actuales.

Los inversores en crecimiento están dispuestos a tolerar más riesgos e invertirán en acciones de crecimiento que tengan una alta relación precio-beneficio (P/E). Otro tipo común de objetivo de inversión de cartera es la preservación del capital.

Los valores que se utilizan para preservar el capital prácticamente no tienen riesgo e inherentemente tienen rendimientos más bajos que las estrategias actuales de ingresos y crecimiento. La preservación del capital es una prioridad para los jubilados y aquellos que se acercan a la jubilación, ya que pueden confiar en sus inversiones para generar ingresos para cubrir sus gastos de manutención.

Este tipo de inversores tienen un tiempo limitado para recuperar pérdidas si los mercados experimentan una desaceleración y renuncian a cualquier potencial de obtener altos rendimientos a cambio de la seguridad del capital existente. Como los jubilados quieren asegurarse de no sobrevivir a sus ahorros para la jubilación, normalmente eligen inversiones con un riesgo mínimo, como valores del Tesoro de Estados Unidos, cuentas de ahorro de alto rendimiento, cuentas del mercado monetario y certificados de depósito bancarios (CD).

La mayoría de los vehículos de inversión utilizados por los inversores en preservación de capital están asegurados por la Corporación Federal de Seguro de Depósitos (FDIC) hasta 250.000 dólares. En algunos casos, pero no en todos, es posible que estos inversores sólo inviertan su dinero a corto plazo.

Defectos

La principal desventaja de una estrategia de preservación del capital es el efecto insidioso de la inflación sobre la tasa de rendimiento de las inversiones “seguras” durante largos períodos de tiempo. Si bien la inflación puede no tener un impacto significativo en los rendimientos a corto plazo, con el tiempo puede erosionar significativamente el valor real de una inversión.

Por ejemplo, una modesta tasa de inflación anual del 3% podría reducir el valor real o ajustado a la inflación de una inversión en un 50% en 24 años. La cantidad que tiene se mantiene, pero en algunos casos es poco probable que el interés que gana en una cuenta de ahorro aumente lo suficiente como para compensar la pérdida gradual de poder adquisitivo que resulta de una inflación incluso leve. Como resultado, en términos «reales», puedes perder valor incluso si tienes la misma cantidad de dinero.

Por esta razón, a los inversores que utilizan una estrategia de apreciación del capital les conviene invertir en inversiones ajustadas a la inflación, como los valores del Tesoro protegidos contra la inflación (TIPS), emitidos por el gobierno de Estados Unidos.