Definicion de ¿Qué es el seguro Takaful y cómo funciona?
El seguro Takaful es un sistema de protección mutua basado en principios islámicos, en el que los miembros contribuyen a un fondo común para ayudarse mutuamente en caso de necesidad. Funciona mediante la creación de un fondo común al que los miembros contribuyen, y del cual se extraen los pagos en caso de reclamación. Se rige por la prohibición de intereses, la transparencia, la solidaridad y la distribución equitativa de riesgos y ganancias.
¿Qué es Takaful?
Takaful es un tipo de seguro islámico en el que los participantes aportan dinero a un sistema común para garantizarse mutuamente contra pérdidas o daños. Los seguros de la marca Takaful se basan en la Sharia, o ley religiosa islámica, que explica cómo las personas tienen la obligación de cooperar y protegerse mutuamente. Las pólizas Takaful cubren las necesidades de seguros de salud, vida y generales.
Las compañías de seguros takaful se crearon como alternativa a las compañías de seguros comerciales, que se consideran contrarias a las restricciones islámicas sobre la riba (intereses), al-Maisir (juegos de azar) y al-gharar Principios (incertidumbres) que están prohibidos por la Shariah.
Resultados clave
- Takaful es un tipo de seguro islámico en el que los participantes aportan dinero a un sistema común para garantizarse mutuamente.
- El seguro bajo la marca Takaful se basa en la Shariah o ley religiosa islámica y cubre las necesidades de seguros generales, de vida y de salud.
- Cualquier reclamación de los participantes se paga con cargo al Fondo Takaful.
Entendiendo Takaful
Todas las partes o titulares de pólizas en un acuerdo takaful acuerdan garantizarse mutuamente y contribuir a un fondo común o mutuo en lugar de pagar primas. El conjunto de contribuciones recaudadas crea un fondo takaful. La aportación de cada afiliado depende del tipo de cobertura que requiera y de sus circunstancias personales. Un contrato takaful define la naturaleza del riesgo y la duración de la cobertura del seguro, similar a una póliza de seguro normal.
El Fondo Takaful es gestionado y administrado en nombre de los participantes por el Operador Takaful, quien cobra una tarifa acordada para cubrir los gastos. Al igual que con una compañía de seguros típica, los costos incluyen ventas y marketing, suscripción y gestión de reclamaciones.
Cualquier reclamación presentada por los participantes se paga con cargo al fondo takaful y cualquier excedente restante después de tener en cuenta el valor probable de reclamaciones futuras y otras reservas pertenece a los participantes del fondo y no al operador takaful. Estos fondos pueden distribuirse a los participantes en forma de dividendos o distribuciones en efectivo o reduciendo contribuciones futuras.
Una compañía de seguros islámica que gestione un fondo takaful debe actuar de conformidad con los siguientes principios:
- Debe actuar de acuerdo con los principios islámicos de cooperación.
- Las comisiones de reaseguro sólo pueden recibirse o pagarse a compañías islámicas de seguros y reaseguros.
- Una compañía de seguros debe mantener dos fondos separados: un fondo de miembros y tomadores de pólizas y un fondo de accionistas.
Consideraciones Especiales
Según Allied Market Research, el mercado mundial de seguros takaful se valoró en 24.850 millones de dólares en 2020 y se prevé que alcance los 97.170 millones de dólares en 2030, creciendo a una tasa compuesta anual del 14,6% de 2021 a 2030.
Dado que el 60% de la población musulmana del mundo son jóvenes musulmanes (menores de 25 años), este grupo de población puede representar una base de clientes importante a medida que su riqueza aumenta con el tiempo.
Según un informe de Research and Markets, los nombres más importantes del mercado takaful son:
- compañía de seguros islámica
- JamaPunji
- HOMBRE
- Salamá
- Carta estándar
- Takaful Brunéi Darussalam Sdn Bhd
- Alianza
- Prudential BSN Takaful Berhad
- Zúrich Malasia
- Takaful Malasia
- Compañía de Seguros Islámica de Qatar.
Seguro takaful vs seguro regular
La mayoría de los juristas islámicos concluyen que los seguros convencionales son inaceptables en el Islam porque no cumplen con la Shariah por las siguientes razones:
- El seguro tradicional incluye un elemento al-gharar o incertidumbre.
- El seguro tradicional se basa en el concepto y la práctica de cobrar intereses. El seguro islámico, por otra parte, se basa en tabarrú, donde parte de las aportaciones de los participantes se considera donación. Por eso a los asegurados en takaful se les suele llamar participantes.
- El seguro convencional se considera una forma de juego.
Preguntas Frecuentes
1. ¿Qué es Takaful?
Respuesta: Takaful es un tipo de seguro islámico en el que los participantes aportan dinero a un sistema común para garantizarse mutuamente contra pérdidas o daños. Este tipo de seguro se basa en la Sharia, o ley religiosa islámica, y cubre las necesidades de seguros de salud, vida y generales.
2. ¿Cómo funcionan las compañías de seguros Takaful?
Respuesta: Las compañías de seguros takaful se crearon como alternativa a las compañías de seguros comerciales, que se consideran contrarias a las restricciones islámicas sobre el interés, los juegos de azar y las incertidumbres. Las pólizas se basan en un fondo común al que los participantes contribuyen, y cualquier reclamación se paga con cargo a este fondo.
3. ¿Cuáles son las diferencias entre el seguro Takaful y el seguro convencional?
Respuesta: La principal diferencia radica en que el seguro takaful se adhiere a los principios islámicos de cooperación, mientras que el seguro convencional incluye elementos de incertidumbre, cobro de intereses y es considerado una forma de juego, lo que no está permitido por la Sharia.
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