¿Qué es el seguro contra huracanes? Definición, cobertura y costo

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¿Qué es el seguro contra huracanes? Definición, cobertura y costo

Preguntas Frecuentes

Incluye tres preguntas frecuentes sobre el contenido dando sus respuestas. Utiliza muchas negritas utilizando HTML tag ¿Qué es el seguro contra huracanes? De hecho, el seguro contra huracanes no existe como un tipo de póliza independiente. El término generalmente se refiere a lo que, estrictamente hablando, es el deducible por huracán en una póliza de seguro para propietarios de viviendas: la cantidad adicional que un propietario debe pagar antes de que la aseguradora cubra los daños o la destrucción causados ​​por un huracán. Este deducible, un porcentaje del valor de la propiedad, es común en 19 estados propensos a huracanes y en el Distrito de Columbia. El seguro contra huracanes también puede referirse a tipos especiales de seguro contra catástrofes que cubren específicamente inundaciones o vientos fuertes (que en realidad causan daños a la propiedad). Estas políticas también son típicas (y a veces necesarias) en estados con alto riesgo de huracanes, como Florida y Texas. Resultados clave Estrictamente hablando, no existe el seguro contra huracanes.La cobertura de los daños causados ​​por el agua o el viento causados ​​por huracanes la proporciona el seguro contra inundaciones o el seguro contra huracanes.Muchas pólizas de seguro para propietarios de viviendas en los estados costeros tienen un deducible por huracanes: una cantidad adicional que el titular de la póliza paga de su bolsillo antes de que entre en vigencia la cobertura. Comprender el seguro contra huracanes El deducible por huracanes es independiente del deducible regular del seguro para propietarios de viviendas y se calcula como un porcentaje del valor de la vivienda. Si bien el deducible de una póliza de seguro para propietarios de vivienda típica es una cantidad fija en dólares, digamos $500 o $2000, un deducible por huracán puede oscilar entre el 2 % y el 5 % del valor asegurado de la vivienda, o entre $2000 y $5000 por cada 100 $000 de seguro de hogar. Los deducibles por huracanes surgieron por primera vez en 1992 después de que el huracán Andrew causara daños generalizados en el sur de Florida y causara pérdidas importantes a las compañías de seguros de propietarios, pero se generalizaron más en 2005 después del huracán Katrina. Las compañías de seguros recurren a las reaseguradoras cuando tienen problemas para pagar grandes cantidades de siniestros a la vez, pero incluso las compañías de reaseguros han luchado con pérdidas tan enormes. Como resultado, las compañías de seguros comenzaron a exigir deducibles por huracanes en 19 estados, así como en Washington, DC. Las casas en estos estados, todos ellos en la costa del Golfo o en el Océano Atlántico, son susceptibles a los daños causados ​​por los huracanes. Para que un propietario esté obligado a pagar el deducible por huracán, normalmente una tormenta con nombre debe pasar por el área. A veces, un deducible puede ser causado por una tormenta tropical severa. El deducible por huracán permanecerá vigente para cualquier daño sufrido hasta que se reduzca el nivel del huracán. Las reglas varían según el estado. Incluso si no se aplica un deducible por huracán, es posible que se aplique un deducible por huracán. El deducible por huracán se aplica a los daños causados ​​por vientos fuertes. Puede ser ligeramente inferior al deducible por huracán, a veces tan solo el 1% del valor asegurado de la propiedad. Estados que tienen deducibles por huracanes Estados/regiones donde se aplican los deducibles por huracanes: AlabamaConnecticutDelawareFloridaGeorgiaHawaiLuisianaMaineMarylandMassachusettsMisisipíNew JerseyNueva YorkCarolina del NortePensilvaniaRhode IslandCarolina del SurTexasVirginiaWashington Pólizas que brindan cobertura contra huracanes Los propietarios de viviendas también deben ser conscientes de que incluso si pagan un deducible por huracanes, pueden existir lagunas en su cobertura. La mayoría de las políticas de propietarios excluyen las inundaciones provocadas por un evento natural externo como un huracán. Por lo tanto, los propietarios necesitan una póliza de seguro contra inundaciones separada para cubrir dicha destrucción o daño relacionado con el agua. La mayoría de las pólizas estándar para propietarios de viviendas cubren algunos daños causados ​​por huracanes, principalmente los asociados con fuertes vientos que, por ejemplo, arrancan las tejas de un techo o hacen que la rama de un árbol se rompa y se estrelle contra una ventana. Además, las pólizas de seguro para propietarios de viviendas en algunos estados propensos a huracanes no cubren los daños causados ​​por el viento. Por lo tanto, si desea proteger su propiedad, debe adquirir un seguro contra huracanes por separado. En este caso, todos los daños o destrucción causados ​​por el viento estarían cubiertos por esta póliza en lugar de una póliza tradicional para propietarios de viviendas. Además de la cobertura contra huracanes, el seguro contra huracanes cubre problemas causados ​​por tornados, ciclones y otros tipos de vientos de alta velocidad. ¿Cómo se calculan los deducibles por huracanes? Hasta cierto punto, dependiendo del estado, las compañías de seguros dictan el monto del deducible por huracán y dónde debe aplicarse. Sin embargo, los planes deducibles por huracanes de las aseguradoras son administrados por los departamentos de seguros estatales y pueden estar sujetos a diversas regulaciones y leyes. Rhode Island, por ejemplo, tiene un límite del 5% para el deducible por huracanes y huracanes. En Florida, que se encuentra en una región particularmente propensa a los huracanes, la ley estatal establece algunos requisitos. Los propietarios de viviendas deberían poder obtener un deducible fijo de $500 por tormenta. Las primas del seguro, por supuesto, pueden ser más altas que si hubiera elegido alguna de las otras opciones obligatorias: 2%, 5% o 10% del valor asegurado de la vivienda. En algunos estados, los propietarios pueden pagar primas de seguro más bajas si realizan mejoras en su hogar para minimizar los daños causados ​​por huracanes, como instalar contraventanas contra tormentas o ventanas y puertas de vidrio laminado resistentes a huracanes. ¿Son lo mismo el seguro contra viento y huracanes? Una póliza de seguro contra huracanes puede diferir de una póliza de seguro contra huracanes. El seguro contra huracanes sólo cubre los daños causados ​​por el viento. Si bien no existe un “seguro contra huracanes” específico, este seguro puede ser una combinación de una póliza contra huracanes, un seguro contra inundaciones y un seguro para propietarios de viviendas. ¿Es lo mismo el seguro contra huracanes que el seguro contra inundaciones? El seguro contra huracanes y el seguro contra inundaciones a veces pueden considerarse lo mismo. El seguro contra inundaciones cubre los daños causados ​​por inundaciones, que pueden incluir inundaciones causadas por huracanes, pero también pueden cubrir daños causados ​​por otras causas, como una tubería con fugas. El seguro contra huracanes suele ser una combinación de seguro contra inundaciones y huracanes que cubre los daños causados ​​por el viento, como los huracanes. ¿Los huracanes son parte del seguro para propietarios de viviendas? Es posible que deba obtener un seguro contra inundaciones y un seguro contra huracanes por separado para cubrir los daños de la tormenta. Es posible que estas pólizas no formen parte de su seguro de vivienda, pero algunas pólizas pueden incluir cobertura contra huracanes. La mayoría de los seguros estándar para propietarios de viviendas no cubren los daños por inundaciones. Línea de fondo El seguro contra huracanes puede ser una herramienta valiosa para protegerse contra dificultades financieras si su casa resulta dañada por un huracán. Que el seguro contra huracanes sea adecuado para usted dependerá de varios factores, incluido el riesgo de que un huracán cause daños a su hogar y su propia situación financiera. Considere consultar a un asesor financiero para obtener asesoramiento sobre sus necesidades específicas.

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