Definicion de ¿Qué es el reaseguro al contado?
El reaseguro al contado es un acuerdo de reaseguro en el que el reasegurador paga al asegurador una suma fija por adelantado a cambio de asumir parte del riesgo de las pólizas de seguros emitidas por el asegurador.
¿Qué es el reaseguro al contado?
El término «reaseguro al contado» se refiere a un contrato de seguro que distribuye el riesgo de una compañía de seguros a un reasegurador para un solo evento. Un contrato de reaseguro al contado implica la transferencia de cobertura del asegurador original al reasegurador. Por tanto, es una forma de seguro para las compañías de seguros. Una compañía de seguros puede obtener reaseguro al contado cuando una parte de su cartera general conlleva un riesgo significativamente mayor que su cartera general.
Resultados clave
- El reaseguro al contado es un contrato de seguro que distribuye el riesgo asociado con un solo evento de una compañía de seguros a un reasegurador.
- Las compañías de seguros pueden obtener reaseguro al contado si una parte de sus carteras conlleva más riesgo que toda la cartera.
- El reaseguro facultativo permite al reasegurador seleccionar los riesgos que acepta cubrir, mientras que el reaseguro contractual requiere que el reasegurador cubra riesgos específicos.
- Las aseguradoras podrán contratar reaseguro spot para pólizas utilizando un límite diferente al límite establecido para toda su cartera.
- Las compañías de seguros podrán contratar pólizas de reaseguro al contado utilizando un límite diferente al límite establecido para toda su cartera.
Comprender el reaseguro al contado
El reaseguro es un tipo de seguro que protege a las compañías de seguros. Muchas compañías de seguros pueden unirse para compartir el riesgo comprando pólizas de otras aseguradoras. Esto les permite reducir el riesgo de pérdida en caso de una catástrofe importante o un evento que resulte en un pago elevado.
A cambio de compartir el riesgo (y reducir su propia exposición al riesgo), las compañías de seguros renuncian a parte de las primas pagadas por los asegurados al celebrar contratos de reaseguro. Al hacer esto, en la práctica están pagando a otra aseguradora para que elimine parte del riesgo del seguro de sus cuentas.
El contrato de reaseguro puede cubrir todo el ramo de negocios o tipos individuales de pólizas. Según los contratos de reaseguro al contado, el reasegurador acepta asumir algunos o todos los riesgos asociados con un solo evento o suceso resultante de pérdidas catastróficas como inundaciones, incendios y desastres naturales, especialmente cuando las pólizas conllevan un grado significativo de riesgo.
El reaseguro puede permitir al reasegurador ser selectivo sobre los riesgos que acepta. Esto se conoce como reaseguro facultativo. O puede exigir que el asegurador acepte automáticamente el riesgo. Esto se conoce como contrato de reaseguro. A continuación veremos estos dos tipos de reaseguro en detalle.
Consideraciones Especiales
El reaseguro existe porque existen ciertos riesgos que son demasiado altos para que los soporte una sola empresa. Por lo tanto, las compañías de seguros suelen buscar reaseguradores para ayudar a distribuir el riesgo. Las reaseguradoras son grandes compañías de seguros que se dedican a brindar protección financiera a las compañías de seguros, lo que significa que no brindan servicios financieros ni protección a las personas. Como se señaló anteriormente, el reaseguro al contado permite a las compañías de seguros compartir el riesgo que surge de un solo evento con el reasegurador.
Reaseguro facultativo versus reaseguro contractual
El reaseguro facultativo es una de las formas más fáciles para que las compañías de seguros obtengan protección de reaseguro. Este tipo de acuerdo permite al reasegurador ser selectivo al elegir un perfil de riesgo, o puede elegir un conjunto específico de riesgos. Las compañías de reaseguros suelen suscribir pólizas que ellas mismas deciden reasegurar.
Por ejemplo, una compañía de seguros puede suscribir pólizas de seguro contra inundaciones en una gran área geográfica, pero puede decidir atraer sólo a un pequeño número de asegurados. Este pequeño número podría hacer que la exposición total de la empresa exceda su límite, lo que resultaría en la necesidad de reaseguro sobre estas pólizas.
El reaseguro por contrato, por otro lado, permite a una compañía de seguros transferir todos los riesgos asociados con un conjunto de pólizas al reasegurador. El reasegurador no firma de forma independiente ninguna de las pólizas y se compromete a indemnizar a la cedente por todos los riesgos.
Los contratos de reaseguro facultativo pueden ser más costosos que el reaseguro por tratado. Esto se debe a que el reaseguro contractual cubre un libro completo o una categoría de riesgos. Esto indica que la relación entre el asegurador y el reasegurador es a más largo plazo que si el reasegurador sólo participara en transacciones únicas que cubran riesgos únicos.
Aunque el aumento del costo es una carga, un acuerdo de reaseguro facultativo puede permitir que una aseguradora acepte clientes que de otro modo no podría asumir.
Compra de reaseguro al contado
Las compañías de seguros podrán contratar reaseguro al contado para cubrir pólizas utilizando un límite diferente al establecido para el conjunto de su cartera. Este tipo de seguro se puede adquirir para cubrir un riesgo específico o un conjunto de pólizas en una ubicación específica, o se puede adaptar para cubrir una sola póliza.
Por ejemplo, una empresa que emite pólizas de seguro de automóviles puede comprar reaseguro al contado para cubrir a un conductor que se considera de mayor riesgo que los demás conductores que asegura. Al separar el riesgo asociado con los conductores más propensos a sufrir accidentes, una aseguradora reduce la probabilidad de que su cartera general de pólizas exceda el límite de cobertura.
¿Cuáles son los dos tipos de reaseguro?
El reaseguro facultativo y el tratado son los dos tipos principales de contratos de reaseguro disponibles para las compañías de seguros.
El reaseguro facultativo proporciona cobertura por parte del reasegurador de uno o más riesgos específicos especificados en el contrato.
Un contrato de reaseguro cubre algunos o todos los riesgos que una compañía de seguros pueda asumir. Esto suele hacerse por un período de tiempo específico o de forma contractual.
¿Cuál es la empresa de reaseguros más grande?
La compañía de reaseguros más grande del mundo es Munich Reinsurance Company, con sede en Alemania. Para todo 2020, la compañía registró primas netas de 43,1 mil millones de dólares. Le siguen Swiss Reinsurance con primas de 34,29 mil millones de dólares y Hannover Rück con primas de 26,23 mil millones de dólares.
¿Cuál es la diferencia entre seguro y reaseguro?
Los seguros y reaseguros brindan cobertura para pérdidas derivadas de ciertos riesgos. Pero la principal diferencia entre ellos es quién está cubierto.
El seguro cubre a personas, corporaciones y otras organizaciones contra pérdidas sufridas como resultado de un evento como un incendio o un desastre natural. O puede servir como compensación por los daños causados por otra persona, como un conductor en un accidente automovilístico.
El reaseguro, por otro lado, protege a las compañías de seguros de pérdidas. El reasegurador asume algunos o todos los riesgos asociados con un solo riesgo o conjunto de riesgos asignados a una póliza a cambio de algunas o todas las primas de seguro.
¿Cómo ganan dinero los reaseguradores?
Las compañías de reaseguros brindan cobertura a otras aseguradoras sobre pólizas que creen que tienen riesgos predecibles. Esto significa que los reaseguradores están más dispuestos a cubrir pólizas que impliquen riesgos que no sean especulativos.
Por ejemplo, será menos probable que una reaseguradora asuma los riesgos asociados con una póliza de seguro de automóvil que cubra a un conductor de alto riesgo. En cambio, es más probable que reaseguren pólizas o conductores con un permiso de conducir limpio.
A cambio de cobertura, el asegurador original cede algunas o todas las primas asociadas con las pólizas cubiertas por el contrato de reaseguro.
Preguntas Frecuentes
1. ¿Qué es el reaseguro al contado?
El término «reaseguro al contado» se refiere a un contrato de seguro que distribuye el riesgo de una compañía de seguros a un reasegurador para un solo evento. Implica la transferencia de cobertura del asegurador original al reasegurador, siendo una forma de seguro para las compañías de seguros.
2. ¿Cuáles son los dos tipos de reaseguro?
Los dos tipos principales de contratos de reaseguro disponibles para las compañías de seguros son el reaseguro facultativo y el contractual. El reaseguro facultativo proporciona cobertura por parte del reasegurador de uno o más riesgos específicos especificados en el contrato, mientras que el reaseguro contractual cubre algunos o todos los riesgos que una compañía de seguros pueda asumir, generalmente por un período de tiempo específico o de forma contractual.
3. ¿Cuál es la empresa de reaseguros más grande?
La compañía de reaseguros más grande del mundo es Munich Reinsurance Company, con sede en Alemania. Registró primas netas de 43,1 mil millones de dólares en 2020. Le siguen Swiss Reinsurance con primas de 34,29 mil millones de dólares y Hannover Rück con primas de 26,23 mil millones de dólares.
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