Primas netas emitidas a favor de los asegurados: descripción general

¿Cuáles son las primas netas registradas en el superávit del asegurado?

Las primas netas emitidas a los asegurados son la relación entre las primas brutas emitidas de una compañía de seguros menos las cedidas para reaseguro y las ganancias de sus asegurados. Las primas netas emitidas a los asegurados son una medida de cuánta pérdida puede absorber una aseguradora en reclamaciones.

Comprender las primas netas emitidas a los asegurados

Las aseguradoras tienen varios objetivos al procesar un reclamo: garantizar el cumplimiento de los beneficios contractuales descritos en las pólizas que suscriben, limitar la prevalencia y el impacto de los reclamos fraudulentos y beneficiarse de las primas cobradas. Las aseguradoras deben mantener una reserva suficientemente alta para cubrir los pasivos previstos, pero si las reservas para pérdidas no son lo suficientemente altas, la aseguradora tendrá que utilizar su excedente. Si una aseguradora agota sus reservas para pérdidas y su excedente de asegurados, estará cerca de la insolvencia.

Medidas de estabilidad financiera

Cuanto mayor sea la relación entre reservas para pérdidas y reservas para pérdidas con respecto al excedente de los asegurados, más dependerá una aseguradora del excedente de los asegurados para cubrir sus pasivos potenciales y mayor será el riesgo de que se vuelva insolvente. Si el número y tamaño de los reclamos presentados excede el monto estimado reservado en reserva, el asegurador tendrá que utilizar sus ganancias para pagar los reclamos.

Los reguladores analizan las primas netas que contribuyen al índice de superávit de los asegurados porque es un indicador de posibles problemas de solvencia, especialmente si el índice es alto. Según la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros (NAIC), un rango de relación típico puede llegar al trescientos por ciento. Los reguladores comprobarán si esta relación se aplica a una organización multisectorial o a una organización de una sola industria. En el caso de una organización de varias líneas, es posible que algunas líneas tengan probabilidades bajas y sean relativamente seguras, mientras que las probabilidades de otras líneas pueden indicar problemas. Las aseguradoras que ofrecen pólizas que brindan beneficios a largo plazo, como pólizas de compensación laboral, quieren una proporción más baja.

La relación prima-superávit representa las primas emitidas netas divididas por las ganancias de los asegurados. El superávit del asegurado es la diferencia entre los activos y los pasivos de la compañía de seguros. La relación prima-superávit se utiliza para medir la capacidad de una compañía de seguros para suscribir nuevas pólizas.

Cuanto mayor sea el superávit del asegurado, mayores serán los activos en relación con los pasivos. En el lenguaje de los seguros, los pasivos son beneficios que una aseguradora debe a sus asegurados. Una aseguradora puede ampliar la brecha entre activos y pasivos gestionando eficazmente los riesgos asociados con la suscripción de nuevas pólizas, reduciendo las pérdidas por siniestros e invirtiendo sus primas para generar ganancias manteniendo al mismo tiempo la liquidez.