Definicion de Préstamo amortizado: qué es, cómo funciona, tipos de préstamo, ejemplo
El préstamo amortizado es un tipo de préstamo en el que el prestatario paga periódicamente una cantidad fija que incluye el principal (la cantidad prestada) y los intereses acumulados. Los tipos de préstamo amortizado pueden ser hipotecas de hogar, préstamos de automóviles o préstamos personales. Por ejemplo, si un individuo toma un préstamo de $10,000 a un interés del 5% por 10 años, puede tener que hacer pagos mensuales fijos que cubren tanto el principal como los intereses. A medida que se realizan los pagos, la cantidad principal del préstamo disminuye, lo que se conoce como amortización.
¿Qué es un préstamo amortizado?
Un préstamo amortizado es un tipo de préstamo con pagos periódicos programados que se aplican tanto al capital del préstamo como a los intereses acumulados. Un pago de préstamo amortizado primero paga el gasto por intereses calificado para el período, después de lo cual el resto del pago se aplica para reducir el saldo de capital del préstamo. Los préstamos amortizados comunes incluyen préstamos para automóviles, hipotecas y préstamos personales de un banco para pequeños proyectos o consolidación de deudas.
Resultados clave
- Un préstamo amortizado es un tipo de préstamo que requiere que el prestatario realice pagos periódicos programados que se aplican tanto al capital como a los intereses.
- El pago amortizado del préstamo cubre primero los gastos por intereses del período; cualquier monto restante se utiliza para reducir el monto principal.
- A medida que disminuye la parte de intereses de los pagos de un préstamo de amortización, aumenta la parte de principal.
¿Cómo funciona un préstamo amortizado?
El interés de un préstamo amortizado se calcula sobre la base del último saldo final del préstamo; El monto de los intereses adeudados disminuye a medida que se realizan los pagos. Esto se debe a que cualquier pago mayor que el monto de los intereses reduce el monto del capital, lo que a su vez reduce el saldo sobre el cual se calculan los intereses. A medida que disminuye la parte de intereses del préstamo amortizado, aumenta la parte del pago del principal. Por tanto, el interés y el principal tienen una relación inversa en términos de pagos durante la vida del préstamo amortizado.
Un préstamo amortizado es el resultado de una serie de cálculos. Primero, el saldo actual del préstamo se multiplica por la tasa de interés aplicable al período actual para encontrar el interés adeudado para ese período. (La tasa de interés anual se puede dividir por 12 para encontrar la tasa mensual). Restar el interés adeudado durante el período de los pagos mensuales totales da el monto en dólares del capital pagado durante el período.
El monto del principal pagado durante el período se aplica al saldo pendiente del préstamo. Por lo tanto, el saldo del préstamo actual menos el monto del principal pagado durante el período da como resultado un nuevo saldo del préstamo pendiente. Este nuevo saldo pendiente se utiliza para calcular los intereses del próximo período.
Préstamos amortizados versus préstamos globales versus deuda renovable (tarjetas de crédito)
Si bien los préstamos amortizables, los préstamos globales y la deuda renovable (particularmente las tarjetas de crédito) son similares, tienen diferencias importantes que los consumidores deben conocer antes de suscribirse a uno.
Préstamos amortizados
Los préstamos amortizados generalmente se reembolsan durante un largo período de tiempo y se pagan cantidades iguales en cada período de reembolso. Sin embargo, siempre existe la opción de pagar más y así reducir aún más el monto del principal adeudado.
Créditos aéreos
Los préstamos globales suelen tener un plazo relativamente corto y solo una parte del saldo principal del préstamo se amortiza durante ese plazo. Al final del plazo, el saldo restante está sujeto a un reembolso final, que suele ser elevado (al menos el doble del importe de los pagos anteriores).
Deuda revolvente (tarjetas de crédito)
Las tarjetas de crédito son el tipo de deuda renovable más conocido. Con la deuda renovable, usted pide prestado contra un límite de crédito establecido. Mientras no haya alcanzado su límite de crédito, puede seguir pidiendo prestado. Las tarjetas de crédito se diferencian de los préstamos amortizados porque no tienen un monto de pago establecido ni un monto de préstamo fijo.
Los préstamos amortizados aplican cada pago tanto a los intereses como al principal, pagando inicialmente más intereses que el principal hasta que la relación eventualmente cambia.
Ejemplo de tabla de amortización de un préstamo
Los cálculos de préstamos amortizados se pueden mostrar en una tabla de amortización. La tabla enumera los saldos correspondientes y los montos en dólares para cada período. En el siguiente ejemplo, cada período representa una fila de la tabla. Las columnas incluyen la fecha de pago, la parte principal del pago, la parte de intereses del pago, el monto total de intereses pagados hasta la fecha y el saldo pendiente final. El siguiente extracto de la tabla corresponde al primer año de una hipoteca a 30 años de $165 000 con una tasa de interés anual del 4,5%.
¿Puedo liquidar anticipadamente un préstamo amortizado?
Sí. Para liquidar un préstamo amortizado anticipadamente, puede realizar pagos con más frecuencia o realizar pagos solo hacia el saldo de capital. Debido a que los intereses se acumulan sobre el principal, los pagos adicionales sobre el principal reducen el monto sobre el cual se pueden acumular intereses. Antes de intentar esto, consulte su contrato de préstamo para ver si se le cobrarán multas por pago anticipado.
¿Cómo puedo saber cuánto de mi pago es interés?
La mayoría de los prestamistas proporcionan tablas de amortización que muestran cuánto de cada pago es interés en comparación con el capital. También puede solicitar esta información a su prestamista.
¿Pago más intereses al inicio del préstamo o al final?
Los préstamos amortizados suelen comenzar con pagos más basados en intereses.
Línea de fondo
Un préstamo amortizado toma en cuenta simultáneamente tanto el monto proyectado de intereses que deberás como el monto principal que debes. Puede realizar pagos de capital adicionales para reducir el monto total de su préstamo si su crédito lo permite. Intente usar una calculadora de amortización para ver cuánto pagará en intereses versus capital en préstamos potenciales.
Preguntas Frecuentes
Pregunta 1: ¿Qué es un préstamo amortizado?
Respuesta: Un préstamo amortizado es un tipo de préstamo con pagos periódicos programados que se aplican tanto al capital del préstamo como a los intereses acumulados. Un pago de préstamo amortizado primero paga el gasto por intereses calificado para el período, después de lo cual el resto del pago se aplica para reducir el saldo de capital del préstamo. Los préstamos amortizados comunes incluyen préstamos para automóviles, hipotecas y préstamos personales de un banco para pequeños proyectos o consolidación de deudas.
Pregunta 2: ¿Cómo funciona un préstamo amortizado?
Respuesta: El interés de un préstamo amortizado se calcula sobre la base del último saldo final del préstamo; El monto de los intereses adeudados disminuye a medida que se realizan los pagos. Esto se debe a que cualquier pago mayor que el monto de los intereses reduce el monto del capital, lo que a su vez reduce el saldo sobre el cual se calculan los intereses. A medida que disminuye la parte de intereses del préstamo amortizado, aumenta la parte del pago del principal. Por tanto, el interés y el principal tienen una relación inversa en términos de pagos durante la vida del préstamo amortizado.
Pregunta 3: ¿Cómo puedo ver cuánto de mi pago es interés?
Respuesta: La mayoría de los prestamistas proporcionan tablas de amortización que muestran cuánto de cada pago es interés en comparación con el capital. También puede solicitar esta información a su prestamista.
¿Problemas o dudas? Te ayudamos
Si quieres estar al día, suscríbete a nuestra newsletter y síguenos en Instagram. Si quieres recibir soporte para cualquier duda o problema, no dude en ponerse en contacto con nosotros en info@wikieconomia.org.