Precaución: Qué significa, tipos y ejemplos de delitos financieros

¿Qué es una advertencia?

El término «aviso de precaución» se refiere a un aviso, advertencia o advertencia dada a una persona o entidad antes de tomar cualquier acción. Este término, que en latín significa «que tenga cuidado», tiene varios significados que son comunes en los campos de las finanzas y el derecho. Cuando alguien agrega una cláusula a un contrato o situación legal, esencialmente está agregando una advertencia de que se debe advertir a la otra parte que pueden surgir circunstancias peligrosas o indeseables si continúa.

Comprender las precauciones

Como se mencionó anteriormente, una advertencia es una advertencia o advertencia dada por una parte a la otra antes de celebrar un acuerdo. Cualquiera puede incluir cláusulas en un acuerdo o contrato. Por lo general, le dicen a una de las partes que cualquier acción que tomen puede resultar en un resultado o situación indeseable, o puede ser una condición adjunta al acuerdo pendiente.

Por ejemplo, un contrato de trabajo puede incluir una cláusula o condición que requiera que un posible nuevo empleado se someta a una prueba de drogas previa al empleo. O pueden incluir un acuerdo de no competencia que impide que el empleado trabaje con un competidor durante un cierto período de tiempo después del despido.

Las precauciones y advertencias se encuentran comúnmente en los campos del derecho y las finanzas. Por ejemplo:

• Sirven como documentos presentados a funcionarios legales o gubernamentales para suspender los procedimientos hasta que la otra parte, la parte contraria, dé su opinión.
• Permiten a individuos u otras entidades reclamar propiedades. No se puede hacer nada con la propiedad, ni siquiera registrar el título, hasta que se elimine la salvedad.
• También han sido utilizados en el pasado por partes que se oponían al nombramiento de un albacea, así como por personas que querían bloquear la concesión de una patente a otra persona.

También son comunes en los contratos financieros. Las transacciones inmobiliarias casi siempre incluyen algún tipo de cláusula. Por ejemplo, estos contratos pueden incluir términos que establezcan que el comprador o vendedor debe considerar ciertas circunstancias antes de proceder con la transacción. Siempre que se acepte el tratado, la aplicabilidad jurídica de estos conceptos puede determinar la responsabilidad civil y penal.

Tipos de advertencias

Muy a menudo, este término se utiliza como advertencia para el comprador. Este término significa que el comprador debe actuar con precaución y no puede recuperar daños al comprar un producto defectuoso. En algunas jurisdicciones, las leyes de protección al consumidor permiten a los clientes recibir un reembolso o un cambio cuando compran productos que no cumplen con sus expectativas.

Sin embargo, en muchas transacciones entre empresas se les trata como iguales y no ofrecen protección al comprador a menos que pueda demostrar que el vendedor cometió fraude.

Una Advertencia del Vendedor impone al vendedor la responsabilidad de investigar posibles defectos en los bienes o servicios que se venderán y de cumplir con todos los requisitos legales asociados con la transacción. El incumplimiento de este requisito podrá invalidar el contrato. Caveat conferencista advierte al lector que tenga cuidado con lo que pueda escribirse, mientras que Caveat Auditor advierte al oyente que tenga cuidado con lo que pueda oír.

Ejemplo de advertencia

Entre los factores que contribuyeron a la crisis financiera se encuentran las ventas generalizadas de valores respaldados por conjuntos de hipotecas que fueron agrupados y vendidos por bancos de inversión. Los valores estaban respaldados por múltiples tramos de préstamos hipotecarios residenciales de diferente calidad crediticia, y se sabía que los valores incluían hipotecas de alto riesgo. Muchos títulos rápidamente perdieron su valor cuando el mercado inmobiliario colapsó.

Estos títulos, calificados con grado de inversión por las agencias de calificación crediticia, se empaquetaron bajo un marco de “comprador cauteloso”. Este concepto era fundamental para el modelo de negocio, ya que los compradores de valores eran considerados inversores sofisticados que deberían poder evaluar su valor. Si bien esto dificulta el éxito de un proceso penal, no protege contra cargos civiles.

La Comisión de Bolsa y Valores de Estados Unidos (SEC) y el Departamento de Justicia acusaron a muchas de las instituciones financieras más grandes del país de defraudar a los inversores al mentir sobre la calidad de sus hipotecas subyacentes.