Plan de inversión automático: cómo funciona, diferentes tipos

¿Qué es un Plan de Inversión Automático (AIP)?

Un Plan de Inversión Automático (AIP) es un programa de inversión que permite a los inversores depositar dinero en una cuenta de inversión a intervalos regulares para invertir en una estrategia o cartera predeterminada. Los fondos pueden debitarse automáticamente del salario de una persona o pagarse desde una cuenta personal.

Comprensión de los planes de inversión automatizados (AIP)

Un plan de inversión automático es una de las mejores formas de ahorrar dinero. Se han desarrollado numerosos mecanismos basados ​​en el mercado para ayudar a automatizar los planes de inversión. Los inversores pueden contribuir a través de su empleador programando deducciones automáticas de sus cheques de pago para invertir en cuentas de inversión patrocinadas por el empleador. Las personas también pueden configurar el retiro automático de fondos de su cuenta personal.

Planes de inversión automáticos patrocinados por el empleador

Los empleadores ofrecen una variedad de opciones de inversión automática a través de sus programas de beneficios. Las opciones de inversión ayudan a respaldar los objetivos de inversión de los empleados tanto a corto como a largo plazo. El vehículo de inversión más común para la inversión automática patrocinada por el empleador es el 401k. Los empleados pueden invertir automáticamente un porcentaje de su salario en un plan 401k patrocinado por el empleador. Muchos empleadores suelen incluir un porcentaje de inversión automático para sus empleados como parte de su programa de beneficios.

Las empresas también pueden ofrecer opciones de inversión automática adicionales, como acciones de empresa o acciones Z en un fondo mutuo. Estas opciones de inversión automatizadas ayudan a generar lealtad y propiedad a largo plazo.

Además, algunas empresas pueden asociarse con empresas financieras como parte de su programa de beneficios para ofrecer otras opciones de inversión automatizadas. Estas asociaciones pueden respaldar objetivos de inversión a corto plazo y una planificación financiera integral. Los programas de afiliados pueden ofrecer beneficios de inversión automática en cuentas de inversión individuales o cuentas administradas por un robo-advisor.

Planes de inversión automáticos para particulares

Además de los planes de inversión automáticos patrocinados por el empleador, las personas también tienen una amplia gama de opciones en el mercado de inversiones. Casi todas las ofertas de cuentas de inversión disponibles brindan a los inversores la posibilidad de invertir automáticamente.

Algunas de las cuentas de inversión más comunes para la inversión automática incluyen cuentas de jubilación y cuentas de corretaje. Algunas cuentas de jubilación ofrecen incentivos de inversión automatizados a los inversores. Muchas plataformas de inversión también ofrecen opciones para mantener inversiones automáticas en una cuenta del mercado monetario, ganando intereses hasta que el dinero se asigne a otros tipos de valores.

Una forma de AIP que ayuda a aumentar la inversión por acción es un plan de reinversión de dividendos (DRIP). Un DRIP es un programa que permite a los inversores reinvertir automáticamente sus dividendos en efectivo en acciones adicionales o fracciones de las acciones subyacentes en la fecha de pago del dividendo. Aunque el término puede aplicarse a cualquier acuerdo de reinversión automática celebrado a través de una empresa de corretaje o de inversión, generalmente se refiere a un programa formal ofrecido por una corporación que cotiza en bolsa directamente a los accionistas existentes.

Inversión automática con Roboadvisors

El mercado fintech de rápido crecimiento también está introduciendo una serie de nuevas opciones de inversión automatizadas llamadas robo-advisors. Las empresas de tecnología financiera ofrecen plataformas de microinversión que permiten a los inversores invertir automáticamente en pequeños incrementos. Las bellotas son un ejemplo. La plataforma se conecta a la cuenta bancaria del inversor para invertir dinero gratis (resúmenes) de cada compra en una cartera de inversiones seleccionada. Wealthfront y Betterment son otras dos plataformas de robo-advisor conocidas.

Los robo-advisors, en su mayor parte, automatizan estrategias indexadas en horizontes temporales prolongados. Tienden a seguir estrategias de inversión pasiva basadas en la teoría moderna de carteras (MPT) para optimizar las ponderaciones de asignación de activos para maximizar los rendimientos esperados para una determinada tolerancia al riesgo, y luego mantener un equilibrio de estas ponderaciones en la cartera.

Lo que hace que los roboadvisors sean únicos es que tienen un costo ultrabajo y tienen mínimos muy bajos para comenzar, lo que significa que incluso los principiantes pueden obtener carteras optimizadas con pequeñas cantidades de dinero. En muchos sentidos, también funcionan según el principio de “configúrelo y olvídese”, lo que significa que todo es verdaderamente automático.

Beneficios de un plan de inversión automático

Existen muchos métodos y productos de mercado disponibles para los inversores interesados ​​en la inversión automatizada. Los inversores que invierten automáticamente a través de un plan de beneficios patrocinado por el empleador también suelen ahorrar dinero en costos de transacción y recibir tarifas más bajas.

Al pagarse a sí mismos primero, muchas personas descubren que invierten más a largo plazo. Sus inversiones se tratan como una parte más de su presupuesto ordinario. También obliga a una persona a pagar automáticamente sus inversiones, lo que le impide gastar todos sus ingresos disponibles.